人民银行推进征信工作的实践及难点.docx

征信建设需要广泛的社会共识 ——人民银行推进征信工作的实践及难点 作者：植凤寅 2010年04月02日?摘自：《中国金融》 2010年第7期共有 HYPERLINK /comments/?channel=newstemplate=sample_8594.html \t _blank 0条评论  HYPERLINK javascript:window.print(); 打印 HYPERLINK javascript:iPostMail(); Email HYPERLINK /magzi/2010-04/02-8594.html \l h2_comment 评论 　　主持人的话：信用，可谓现代经济社会的基石。随着经济市场化程度的加深，加快企业和个人征信体系建设已成为社会共识。2003年，国务院“三定方案”明确赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责；2009年10月12日，国务院法制办公布的《征信管理条例》（征求意见稿）规定，人民银行是国务院征信业监督管理部门，依法开展相关工作。但是，从基层反映上??的情况看，人民银行在开展征信工作时是很“艰难”的。为什么一件于国于己都有利的事情在实施中会遇到这么多困难呢？征信工作开展难的“症结”在哪里？信用社会的建设不是人民银行一家的事情，大到整个社会小到我们每一个个体，都应该被纳入其中。本期一线访谈试图从湖南省与江苏省两个地区分别开展的农户信用体系建设和中小企业征信体系建设的实践及遇到的困难中，解剖推进征信工作中遇到的普遍性问题。访谈嘉宾包括中国人民银行长沙中心支行行长周晓强、中国人民银行南京分行副行长李铀及北京大学中国信用研究中心主任章政。? 周晓强 李　铀 章　政? 　　实践一：湖南省的农户信用体系建设在2009年取得了突破性进展。浏阳市是湖南省第一个授牌的“金融安全区”。针对农户数量多、分散居住、外出务工人员流动性大和农户身份信息等基础信息质量较差的问题，人民银行主要采取了以下一些举措来推进农户信用体系建设。一是充分发挥村党支部在农户信用体系建设中的作用。通过在各村聘请支部书记或村长兼任农户信息联络员，成立农户信息采集审核小组，制定农户信息采集质量与工作经费挂钩的工作制度，负责农户信用信息采集、核查、比对工作，并对采集的农户信息进行初评，提高了各村农户信息采集质量。二是加强信用宣传，实行守信激励失信惩戒机制。各村每年定期在村委会张榜公布农户信息采集情况、贷款发放金额和贷款质量数据等，对农户信息不全、更新不及时、贷款逾期不还的农户形成强大的舆论压力，促使农户主动更新相关信息，积极筹措资金归还逾期贷款，特别是外出务工人员家属纷纷与务工人员联系获取相关信息，以免降低农户信用评分，增加贷款难度。　　截至2009年年末，浏阳市已累计将19.6万户农户信息加载入人民银行个人征信系统，实现了有贷农户信息在涉农金融机构的共享。有127个村镇被评为“信用村镇”，超过全市村镇总数的一半。 　　实践二：自2006年以来，中国人民银行南京分行以建立中小企业信用档案为核心，在全省持续深入地推进中小企业信用体系建设，并于2008年组织南通、常州两个中小企业较为活跃的中心支行作为试点，全力打造中小企业信用体系建设新模式。试点的主要内容是运用科技手段，科学、高效地整合构建地方中小企业信用信息共享体系，引导地方政府、金融机构依托试点单位开发的中小企业信用信息辅助管理系统和信用评价模型，加大对优秀、守信中小企业的政策扶持和融资培育，提高中小企业信贷营销和决策效率，增加中小企业获得信贷支持的机会。经过一年多的探索实践，常州、南通两地的试点取得了积极成效。一是建立了中小企业信用信息征集、更新长效机制，实现了中小企业基本信息、财务报表、纳税、环保、公用事业缴费、公积金等10类信息的定期采集更新。二是为政府部门扶持优秀中小企业提供了信息支持。2008年以来，南通市中心支行依托系统为政府筛选出419家重点扶持的中小企业，通过制定实施鼓励金融机构的一系列财政、担保等扶持措施，累计获得银行融资80亿元，同时，还与政府联合制定《南通市中小企业成长扶持计划》，抽样锁定2000户企业进行跟踪关注，及时向政府部门优选、推介。常州市中心支行依托系统与政府联手启动“中小企业融资培育计划”，批量优选3000户中小企业进行分类并配套政策支持，同时建立了瞪羚计划、龙腾计划和创新型中小企业计划三个融资培育池，短短几个月时间已经协助43家中小企业累计获得银行融资3.67亿元。三是为金融机构开展中小企业金融产品创新、加大信贷支持提供了信息支持。2009年以来，常州、南通分别依托系统选出的3642家和3000家优秀中小企业向金融机构推介，帮助2353家和1886家中小企业获得银行贷款179亿元和76亿元。四是