河南省内黄县开展小额贴息贷款 破解就业创业难题的调查分析的论文.docVIP

　　河南省内黄县开展小额贴息贷款 破解就业创业难题的调查分析的论文 摘要：县域经济社会发展中的就业和创业问题日益受到人们的重视，小额贴息贷款是一种以低收入阶层为服务对象的小额度、持续性、制度化的信贷服务方式，旨在通过金融服务让服务对象获得生存与自我发展的机会，它已经远远超出了过去扶贫的范畴，是新时期以创业带动就业的有效途径，是一种政策性公共服务与商业性金融服务相结合的集成创新，在破解三农融资难题、促进农民工返乡创业和城镇下岗职工自主创业等方面发挥了导向作用，有力支持了县域特色经济的快速发展。 　　关键词：小额信贷；小额贴息贷款；就业；创业；三农 　　县域是中国经济社会发展的基本单元，是工业与农业、城市与乡村的重要结合点，经济社会结构错综复杂，如何解决好县域就业与经济发展两大难题是摆在我们面前的重大挑战。小额贴息贷款是政府政策性贴息与商业性金融相结合的集成创新，河南省内黄县的实践经验证明小额贴息贷款具有很强的生命活力，在解决县域内下岗失业人员再就业、返乡农民工创业、特色农业发展、破解三农融资难题等方面发挥了引导和支撑作用。 　　一、内黄县小额贴息贷款的发展呈现勃勃生机 　　内黄县从2005年开始在全县开展小额贴息贷款工作，主要承贷机构是县农村信用联社和县邮政储蓄银行，六年来共发放小额贴息贷款1.1亿元，扶持2 664人成功创业，带动8 000余人实现就业。呈现如下四个特点：小额贴息贷款业务范围和限额不断扩大。2005年小额贴息贷款仅限于城镇下岗失业人员，主要目的是扶持下岗失业人员通过自主创业实现再就业，从2009年开始国家进一步调整了相关政策，将小额贴息贷款范围由原来“下岗失业人员”扩大到“返乡农民工、大中专毕业生、转业退役军人、残疾人、被征地农民等”，贷款限额也进一步提高，自谋职业和自主创业的由原来每笔最高2万元增加到每笔最高5万元；合伙经营和组织起来就业的由每人不超过1.5万元增加到人均不超过5万元、总额不超过50万元；符合条件的小企业最高不超过200万元。.小额贴息贷款规模迅速扩大。2005—2008年小额贴息贷款规模由405.5万元增加到808.5万元，增长近1倍，实现了稳定增长，达到了促进就业的预期目的。2008年之后小额贴息贷款规模迅速扩大，2010年贷款规模达到6 307.9万元，比2007年增长近12倍。小额贴息贷款运行质量不断提高。政府的小额贴息贷款发放上优先选择有特色、有市场、前景好、生产技术易掌握的产业项目，并采取灵活多变的贴息方式和先贷后贴的运行机制，有效地规避了贷款风险，提高了借款人还款积极性，也降低了金融机构贷款成本和政府担保基金的风险，贷款质量明显上升。2010年，内黄县小额贴息贷款的到期回收率达到99.96%，形成了贷与还的良性循环。政府贴息政策的杠杆放大效应非常明显。政府贴息金额与银行放贷总额的比例约1∶23，也就是说政府投入1元贴息资金，可以带动银行20元贷款。同时，银行放贷总额与农民自有资金投入比例约1∶3，也就是说银行放贷1元又可以带动农民自有资金投入3元。六年来，内黄县政府财政共投入贴息资金478.42万元，引导金融机构共办理小额贴息贷款2 664笔1.1亿元，带动农民投入约3.3亿元。 　　小额贴息贷款在县域经济社会发展中发挥了独特功效：有效解决了农民工返乡创业融资难问题。六年以来，内黄县共为返乡农民工提供小额贴息贷款8 184万元，扶持1 678人成功创业，极大的缓解了农民工返乡创业资金短缺问题。农民工返乡创业已成为一种必然潮流，但是返乡创业人员在外出打工时的原始积累对于自主创业来说是远远不够的，小额贴息贷款为农民工返乡创业下起了“及时雨”。有效促进了下岗失业人员自主创业。内黄县共为下岗失业人员提供小额贴息贷款2 455.6万元，扶持973人成功创业，约占全县下岗失业人数的1/3，创造发展了一批私营企业、微型企业、个体经济组织和社区服务项目，培植了一批新的就业增长点，广开了社会化、市场化、开发式再就业渠道，它对于稳定社会、发展经济、促进再就业等发挥了较大的作用。有效破解了三农融资难问题。内黄县小额贴息贷款总额的97%用在了三农，有力支持了温棚瓜菜、畜牧养殖、农产品加工业等特色高效农业的快速发展，目前内黄县的温棚瓜菜面积达到11.5万亩、23万栋；规模养殖场（区）达到110个，农民人均纯收入达到4 995元，年均增长11.9%。由于农业属于弱质产业，来自农业的资金积累大部分通过银行储蓄流到了城市，内黄县金融机构存贷比大约为2∶1，农村资金大概一半外流，对三农信贷投入严重不足是导致农业和农村发展长期滞后的根本原因，小额贴息贷款对引导信贷资金和社会资金投向三农发挥了良好的示范带动作用。 　　二、内黄县探索出了一套发展小额信贷的典型经验 　　内黄县是一个典型的农业大县，经济基