IBM 中小银行信贷管理平台解决方案.doc

PAGE13 / NUMPAGES13 IBM 中小银行信贷管理平台解决方案 方案概述： 信贷管理平台 -中小银行业务新的增长点  随着国有商业银行综合改革和农村信用社改革的逐步深入，信贷业务成为中小银行当前重点发展的一个领域，安全、 高效、统一的信贷管理平台可以规范信贷业务流程、改善信贷业务管理状况、优化信贷资产结构、控制贷款风险、提高贷款质量，保持稳定的优良客户群和最佳信贷 经济效益。 IBM中小银行信贷管理平台解决方案促进中小银行信贷业务流程自动化并为中小银行信贷审批、流程管理的编程、部署、运行、维护 提供坚实的流程开发和执行平台，方案采用开放标准的BPEL（Business Process Execution Language）来描述信贷审批流程， 采用基于Eclipse 开放工具框架的WSAD IE（WebSphere Studio Application Developer Integration Edition）来完成信贷管理业务的开发和流程的可视化组合。借助该方案，中小银行可以建立高效、安全、可靠的信贷管理平台，为中小银行信贷业务的健 康、快速发展提供坚实的基础并在下列信贷领域建立优势：信贷流程管理 、资信等级评估 、信贷客户管理、风险预警 监控、其它。。。。。。 中小银行信贷管理系统面临的问题和挑战 现有的中小银行信贷管理系统中，存在以下难题：新的信贷政策的快速推行;动态、灵活地调整信贷审批流程;降低越来越隐蔽的信贷风险;对信贷风险的快速反应手段;提高信贷 业务处理效率。 在构建中小银行信贷管理系统时，需要面对如下挑战：完善信贷管理的数据基础；信贷流程对政策的动态适应；流程逻辑、业务逻辑的封装和分离;完善的集中化用户权限管理；信贷流程的安全、稽核管理； 快速、开发、部署、 运行、维护信贷流程管理系统。 支持主要业务功能：1）信贷流程服务:信贷审批委派、审批打回/重审、审批任务追回、 审批工作会签、审批任务催办、审批超时处理、审批任务补偿、审批平级转发、审批任务授权、审批流程管理、审批流程监控、审批流程接口；2)信贷管理服务:不良资产分类、不良贷款分类、分类分户管理、准备金管理、资本充足率监管、企业信用征、个人信用征、对公贷款、个人贷款、发放审批、贷后管理、综合查询报表、信贷登记咨询、贷款业务管理 、贷统计分析、风险预警预测 、风险管理控制、信贷人员处理、信贷业务决策、其它。。。核心技术:1. BPEL 工作流技术信贷审批工作流的 开发和运行是中小银行信贷管理系统的最核心部分, 它涉及到信贷审批过程中基于角色的人员工作分配和服务的反向补偿还有流程的异常处理等复杂功能, 在业务流程中要实现信贷审批工作委派、审批打回/重审、审批任务追回、审批工作会签、审批任务催办、审批超时处理、审批任务补偿、审批平级转发、审批任务 授权、审批流程管理、审批流程监控、审批流程接口等需求, 因此对流程描述能力和流程运行平台有很高要求, 信贷管理系统不仅仅要做到实现基本的信贷功能同时要具有足够的灵活性以适应新的信贷政策的不断调整和业务流程的动态变化要求, 信贷流程一定要基于国际开放标准的流程规范来开发和执行从而保证信贷管理系统未来良好的扩展性。 IBM 中小银行信贷管理系统采用基于J2EE和开放流程标准Business Process Execution Language (BPEL)的WebSphere Business Integration Server Foundation（WBISF）应用服务器来作为中小银行业务流程运行平台,支持中小银行实现和部署信贷管理商务应用。同时采用与WBISF 相配套的基于Eclipse开放工具框架的WebSphere Studio Application Developer Integration Edition(WSAD IE)来作为中小银行业务流程开发平台。BPEL的概念商业流程执行语言BPEL4WS (Business Process Execution Language For Web Services)是专为流程整合而制定的一项规范标准。它从本质上来说是IBM的WSFL和Microsoft的XLANG的结合物，目前已经成为业界 标准。WSFL 支持图形化的流程，XLANG侧重结构化构造，而BPEL4WS正是吸取了两者的优点，同时摒弃了一些复杂繁琐的部分，形成了一种较为自然的描述商业活动 的抽象高级语言。IBＭ率先将BPEL应用于企业级产品之中，在WBI Server Foundation中提供了基于该标准的流程开发、部署和监控功能。基于BPEL的流程整合传统上，一个企业的应用包 含了很多商业逻辑的具体实现，并且有一