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华侨宝理财_浅谈如何通过理财实现财务自由
浅谈如何通过理财实现财务自由
文章来源:华侨宝理财
理财,已经成为现代人的重要生活内容和必备技能之一,人人谈理财,人人去投资。神州大地,各种理财产品纷繁复杂,各种投资渠道扑朔迷离,但是我们做一件事总是沉迷于事件本身,我们很少静下来认真思考,理财的目的是什么?
对于上班族来说,当固定薪水成为自己的唯一收入的时候,一旦失去了这份工作,就有可能面临无米下锅的窘境。如果上班族想要摆脱这样的情况,就要想办法达到财务自由。达到财务自由,其实有两种方式,一种就是提前退休,另外一种就是靠房租、分红、利息、理财收益等方式获得收入。
首先要对自己的收入做好配置。经济学中有个标准普尔定律可以作为参考。在标准普尔定律中,将收入分为四份:10%用于短息消费,20%用于预防突发事件的资金储备,30%用于做风险投资,40%用于保本升值,一方面对抗通货膨胀,另一方面保障整体收入的安全,目的不是能带来多高的收益,而是保护本金,为更长远的财务开支做储备。
在现实生活中我们可能完成不了这么详细的安排,所以依个人情况而定,不过每月至少留下30%的收入用于投资理财,尽量在保住本金的情况下做投资,等财富积累到一定程度再进行详细的配置。
? 对于刚步入社会的工薪族来说,收入不是很多,开支占比却很大,一个月下来,如果不加节制,很容易沦为月光族,这时候的你最好不要办理信用卡,因为它会增加你的购买欲,加大生活开支,虽然钱是未来还的,但是没有前期没有很好的打理的收入,到后期会越来越窘迫。比如你办了一张1万的信用卡,这是你的工资还不到5000,交完房租,买了衣服,在你心里一直觉得你还有一万块钱,于是开始请朋友吃饭而不加节制,结果1万的信用卡很快被你刷去一大半,而你的工资又不足以偿还,于是又办了一张信用卡,以卡养卡,但结果是,你的负债增加幅度高于你收入的增加幅度,使你越来越缺乏本钱,没有钱去做投资理财,也就无法尝到财务自由的乐趣。
理财的目的是什么?
你可能会回答,理财的目的不就是更多的钱么?
当然是更多的钱,但更多的钱是多少钱?有没有一个可衡量???目标,有没有一个可量化的标准?
当然有,这标准就是:财务自由。那什么是财务自由呢?就是不用再工作了?就是躺着也有钱花了?就是顿顿能吃香的喝辣的?
在弄懂什么是财务自由之前,我们需要知道一个人的收入是分为两类的:主动收入和被动收入。主动收入就是依靠个人的工作、劳动带来的收入,比如工资、奖金等;被动收入就是依靠个人资产带来的收入,比如银行理财的收益、股市的获利、出租房屋的租金等等。
财务自由就是能用你的被动收入满足所有的花销。这样,即使你不工作,没有了主动收入,也能愉快优雅有尊严地生活。
当然,如果你每个月被动收入有500块钱,你吃糠咽菜每个月只花400块,这样当然也算不上财务自由。所以,我们又给财务自由加了一个量化指标:在被动收入能满足你的花销的前提下,能给你带来被动收入的资产大于100万美元的人士,我们称之为“高净值”人士,也就是真正实现了财务自由的人。
实现财务自由的三个动作
那怎么才能实现财务自由,怎么才能拥有100万美元资产,这个100万美元从哪里来呢?
抛开遗产继承、中彩票等小概率事件,对于大多数普通人来说,要获得财务自由的100万美元,只能从主动收入和被动收入两个方面来着手。普通人实现财务自由最基本的三个动作就是:1、增加主动收入;2、把主动收入的一部分变成被动收入的资本;3、增加被动收入。
第一个动作就是我们理解的“努力赚钱”。而且为了实现“财务自由”这一宏伟目标,要“非常努力地赚钱”,要增加收入,比如通过学习和工作晋升来加薪;更要扩大收入来源,比如兼职,比如创业。
第二个动作就是合理分配收入。被动收入的资本最初都是来自于主动收入的,因此合理分配收入非常重要。比较常见得分配比例是“理财基金:梦想基金:日常开销(5:3:2)”,“理财基金”就是被动收入资本。需要特别强调的是,合理分配收入包括控制不合理和不必要的花销。
第三个动作就是投资理财。投资理财看似是一个高技术、高门槛的行为,很多人投入了大量的时间精力在学习理财知识、选择理财产品和渠道、关注和接收理财咨询和动态(比如股市)上面,但对于绝大多数普通人而言,理财是不需要花费如此多的时间成本去面对和解决的事情。关于理财,唯一要做的就是找到一个或几个安全的、放心的、靠谱的、操作简便的、收益率符合逻辑的渠道或平台,把钱交给它,让钱自己生钱。
闲钱少负债多,没钱理财 同样一款理财产品,两个人一起投资,为何最终收益可以相差十倍百倍,甚至成千上万倍?答案是本金,你知道。理财年收益十万者,他的本金可能是百万乃至千万级别。可你呢? 只看丰满的税前工资,你可能自我感觉良好,似乎踮踮脚尖就能和“黄世仁”比肩。然而五险,一金,个税,一层一层扒下来,扒到实际到手工资那一层,梦醒了,你
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