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PAGE  PAGE 21 保险从业资格考试知识点 学习的流程：全书通览—听老师讲解知识点—翻书做习题—上机模拟测试—再复习知识点。 第一章 风险与风险管理 6% 1．风险的含义 广义：盈利的不确定性、损失发生的不确定性。存在着两种或两种以上的可能性。 狭义：保险标的损失发生的不确定性。发生与否不确定，发生时间不确定，是否发生不确定。 2．风险的构成要素（三要素）  = 1 \* GB3 ①风险因素：有形风险（实质风险因素）、人的因素—年龄 无形风险（道德风险因素、心理风险因素） 道德风险因素引起的经济损失，不赔。  = 2 \* GB3 ②风险事故：风险事件  = 3 \* GB3 ③损失：指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。 直接损失（实质损失）、 间接损失（额外费用损失、收入损失、责任损失）  = 4 \* GB3 ④风险因素引发风险事故，风险事故导致损失—P3 3．风险的种类—P4  = 1 \* GB3 ①按产生的原因：a自然风险（不可控性、周期性、共沾性）承保最多、b社会风险（盗窃、抢劫、玩忽职守）、 c政治风险（又称为国家风险，投资和贸易）d经济风险（受市场供求关系变化的影响） 、e技术风险；  = 2 \* GB3 ②按风险标的：a财产风险（直接损失、间接损失）、b人身风险（收入能力损失、额外费用损失）、 c责任风险（疏忽和过失,刑事责任、民事责任、行政责任）、d信用风险（经济和贸易）；  = 3 \* GB3 ③按风险性质：纯粹风险（只有损失机会而无获利的可能）、 投机风险（既有损失机会又有获利的可能）；  = 4 \* GB3 ④产生风险的社会环境：静态风险（自然力不规则变化或人们的过失，如雷电、地震、火灾、爆炸）、 动态风险（社会经济政治技术的变动，如人口增长、资本增加、生产技术的改进）  = 5 \* GB3 ⑤产生风险的行为：基本风险（非个人行为引起，如地震、洪水、经济衰退）、 特定风险（个人行为引起，如火灾、爆炸） 4．风险的特征  = 1 \* GB3 ①风险的不确定性：是否发生??何时发生、产生结果。（总体的必然性、个体偶然性）  = 2 \* GB3 ②风险的客观性：不以人的意志为转移。风险是不可能彻底消除的。  = 3 \* GB3 ③风险的普遍性：风险无处不在、无时不在。人类的历史就是与各种风险相伴的历史。  = 4 \* GB3 ④风险的可测性：概率与统计。  = 5 \* GB3 ⑤风险的发展性：风险随社会的发展而发展。 5．风险管理的含义  = 1 \* GB3 ①含义：是一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。  = 2 \* GB3 ②对象（风险）、主体（个人、家庭、组织）、  = 3 \* GB3 ③基本目标：最小的成本获取最大的安全保障，（损失前目标、损失后目标）  = 4 \* GB3 ④演变：最有影响力的形式是企业向保险公司购买保险、 20世纪70年代进入国际化阶段、突出变化是购买保险和其他风险管理的融合。  = 5 \* GB3 ⑤风险单位：一次事故损失的范围。 6．风险管理的程序—P8  = 1 \* GB3 ①风险识别：风险管理的第一步，对风险判断归类、鉴定，（感知风险和分析风险）  = 2 \* GB3 ②风险估测：在风险管理基础上，数据分析、定量化、提供科学依据。  = 3 \* GB3 ③风险评价：在风险管理和风险评价基础上，全面考虑、评估比较、决定采取相应措施。  = 4 \* GB3 ④选择风险管理技术：风险管理最重要的环节。控制型和财务型。控制性风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失幅度；财务型是以提供基金的方式，对无法控制的风险进行经济补偿。  = 5 \* GB3 ⑤评估风险管理效果：技术适用性与收益性的分析、检查、评估。 风险管理的目标是以最小成本获得最大安全保障。 7．风险管理的方法（技术）  = 1 \* GB3 ①控制型风险管理的技术—P9 事故发生前：降低事故发生的频率； 事故发生时：将损失减少到最底限度； A避免（特定风险所致损失频率和程度相当高或处理的风险的成本大于效益时的采用、 最彻底、最简单的方法但很消极）（恶劣天气主动停止运输业务） B预防（定期体检） C抑制（处理风险的有效技术、安装自动防火设备）  = 2 \* GB3 ②财务型风险管理的技术—P10 A自留风险：主动自留、被动自留 B转移风险：财务非保险型转移（保证互助、基金制度），财务保险型转移。 第二章 保险概述 5% 1．保险的定义 保险指投保人根据合同