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关于解决中小企业融资难问题及建议的提案
关于解决中小企业融资难问题和建议的提案
【提案者】:杨海平
【案由】:
中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量。中央明确提出要加快经济发展方式转变,积极发展中小企业。但贷款难、担保难、融资难问题十分突出,是当前影响和制约中小企业持续发展的一大瓶颈。有效破解中小企业融资难、促进中小企业加快发展,已经成为社会各界非常关注的热点问题。
一、当前中小企业融资难问题的主要原因
造成当前我国中小企业融资难问题的因素很多,总的来看,主要可归于以下几个方面:
1、支持中小企业发展的政策体系不够完善。随着近年来《中小企业促进法》等的颁布,我国支持中小企业发展的政策和法律体系正逐步健全,但仍存在许多不完善的地方,主要是未建立起当地统一的企业与个人征信系统,缺乏统一权威管理部门,导致当地相关政策缺乏有效协调和衔接,信用担保机构运行秩序不规范。
2、金融机构对中小企业的支持力度不足。受各种因素影响,相当一部分国有商业银行和股份制商业银行仍然是以面向大城市、大企业、大项目为主,对中小企业的信贷支持落实不够。而农村合作金融机构由于自身信贷资金规模的有限性,不能全面承担支持中小企业的融资问题。
3、中小企业自身素质有待提高。中小企业不同程度地存在着技术含量低、资信情况不透明等情况,很多企业财务制度不健全,财务状况不透明,财务报表不真实,无法向融资方提供有效信息。
4、中小企业信用担保机构规模小,风险分散与补偿制度缺乏。政府出资设立的信用担保机构,缺乏后续的补偿机制;没有财政资金的持续投入,没有有效的资金来源,仅仅依靠自身担保费用和利息收入,很难维持担保基金的有效运作。
5、信用环境不佳在一定程度上影响了中小企业融资。社会信用体系的欠缺和不完善,相关部门建立的信用数据系统缺乏共享性,缺乏完善的信用风险评估机构,对中小企业的信用状况还缺乏强有力的监测。
【委员建议】:
缓解中小企业融资难问题是一项涉及面广、系统性强的工程,需要政府、银行、企业和社会各方面的相互配合、通力协作和共同努力。对此,本人提出解决中小企业融资难问题的几点建议:
1、改善中小企业融资的政策环境
当前,要进一步完善支持中小企业发展的政策法律体系,全面落实细化《中小企业促进法》等扶持中小企业发展的政策措施,清理不利于中小企业融资发展的当地法规,营造公平的发展环境,拓宽中小企业发展空间。
2、增强金融机构对中小企业的支持力度首先,国有商业银行、股份制银行、政策性银行等金融机构要进一步增强支持中小企业力度。其次,当地政府要鼓励充分发挥地方金融机构作用。农村合作金融机构由于是地方性金融组织,规模小、信贷资金有限,在金融体系中是弱势金融机构。而实际承担的支持中小企业的任务,超过了任何一家商业银行。因此,要增强普陀农合行支持中小企业力度,将政府涉农性财政资金存放农村合作银行,以增加农合行信贷资金,增强农合行支持中小企业力度。
3、构建中小企业信用担保服务体系和风险补偿机制
第一,完善担保服务体系。中小企业信用担保机构应坚持政府引导与市场化运作相结合,建立“一体两翼”的中小企业信用担保体系。“一体”指以政策性担保机构为主体“;两翼”指商业性???保和民间互助性担保为“两翼”。建立和完善担保机构的准入制度,资金资助制度,信用评估和风险控制制度,行业协调与自律制度等。
第二,建立担保机构的风险补偿机制。由财政对担保机构按照实际担保金额的一定比例给予风险补偿,降低担保机构经营风险。
4、提高中小企业自身素质
政府中小企业主管部门应帮助中小企业按照现代企业制度要求,完善企业治理结构,健全内部管理制度和财务制度,改善和规范财务运行质量。建立和健全中小企业信息共享机制,鼓励中小企业积极参与大企业、大集团的专业化分工协作,依托大企业加快发展。
5、加强诚信体系建设
政府要加强金融生态环境建设,组织相关部门构建统一的中小企业社会征信系统和运行机制,扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面,增加企业信用信息的全面性、实用性和透明性,对企业自觉履约形成约束。有关部门要加大对违约中小企业的惩罚力度,坚决打击恶意逃废银行债务的失信行为,共同营造诚实守信的经济环境和社会信用环境。
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