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在南财校园增设ATM机的可行性分析
在南财校园增设ATM机的可行性分析
在南财校园中共分布着6台ATM机,其中北苑、中苑、西苑各2台,在这两台机器中,其中之一是专门为取南京银行卡所设,另外一台则只要有银联标志都可以取,但是有的卡需要收取一定的手续费。作为南财学子都知道,我们平时交学费、医保或者是奖学金助学金的发放都是通过南京银行卡实现的,如果不用南京银行卡的话就会有点麻烦。但是实际上,南京银行卡对于我们使用来说有很多不便之处。比如说,南京银行的分布范围很狭隘,由于它是属于地方性质的银行,所以基本上出了南京,除了一些比较大的城市,就很少会有南京银行,就更别提省外了。所以我们学生手中基本上都会持有两张以上的银行卡。
其实在南财周围其他银行的ATM机还是很多的,比如说,在南财对面的金鹰奥莱城就有中行、工行、建行,在大成也有农行。但是,如果我们每次取款都需要跑那么远的话还是相当麻烦的,况且南财校园不允许骑自行车,所以只能步行。在东苑、中苑、西苑的学生来说,还稍微会轻松点,如果是像我们在北苑的话,取钱就是相当费力的差事。就拿我自己来说,由于我家那个乡较为偏僻,所以只有农村商业银行和邮政储蓄两家银行。由于邮政储蓄跨地取款还需要收取千分之五的手续费,而且在南财周围也没有相应的网点,只有在南师大对面的亚东
新城区才有,但是与之相隔不远的爱尚也有江苏紫金农村商业银行的网点,所以我选择了农村商业银行,因为这样跨地取款无需收取手续费,但是每次取款都要坐车到爱尚那边,还是很不方便。在这种情况下,增设ATM机势必会给我们带来很大的便利,但是增设ATM机不能仅仅从我们的角度来分析,还需要考虑其他很多方面,其中成本就是最不容忽视也是最大的问题。
ATM机的成本由静态成本和动态成本两方面构成。其中仅仅是静态成本就是一笔不小的开支,比如说:
1、 折旧费:一台ATM机大概需要27万元,平均能使用6年,这样的
话,平均每天的折旧费约为123元;
2、 维护费:统一采用续保方式,每台每年11000元,平均每台每天维
护费约为30.1元;
3、 通讯费:网点光纤月租费650元,按平均2个窗口分摊,再加上光
纤收发器和HUB的折旧分摊,平均每台每天通讯费为6元;
4、 场地租赁费:机器占地1平方米,加上操作场地3平方米,按照南
京市一般商用场地标准费用计算,每平方每年为2000元,平均
每台每天场地租赁费为22元;
5、 装修费:平均为1万元,基本能保持5年,平均每台每天装修费为
5.5元;
6、 车辆保安费:一般情况下,车辆保安费每次按40元估算,每周装
钞2次,每台每天11.5元;
7、 电费:ATM机平均功率为250W,电费为每度0.58元,则每
台每天电费约为3.5元。
另外可能有处理吞卡、处理客户投诉等所需要的人员费,由于是在校园里面,基本上不会出现这种情况,所以姑且忽略不计,即使这样,即使没有一笔交易发生,每台每天产生的静态也约为201.6元了,这还只是其中的一部分,ATM机的运行还有可能产生交易成本。据相关人士透露,柜台交易成本平均约为每笔2元,而ATM机平均每笔交易成本为1.46元,虽然与柜台相比是降低其交易费用,但是其产生的静态成本还是不可忽略的。
我们还可以从另外一种角度来分析,按国际通行ATM保本运行计算标准,若以每天24小时计算,平均有效取款每8分钟发生一笔即可达到保本点。可以通俗的理解成,一台ATM机每天达到180笔以上的有效交易才可以达到保本点。
那么ATM机又是怎样实现盈利的呢?我们可以再分析一下ATM机的收入来源,ATM机的收入来源共有两个方面,一是在ATM机器办理业务时产生的费用,如缴费、转账之类的,而跨行取款则是一笔亏1.6元,根据央行从2004年开始实行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定,持卡人在他行ATM机上成功办理取款时,无论同城或异地,发卡行均按每笔3.0元的标准向代理行支付代理手续费,同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费。跨行取款手续费标准由发卡行收取,但最终这笔钱要由3家来分。具体分配方式是:发卡行要拿出0.6元支付给银联,拿出3元支付给提供ATM机取款服务的银行。如果跨行取款手续费每笔2元,那么发卡行就要为每笔跨行取款业务倒贴1.6元;另一个收入来源是存取款一体机所吸收的存款所带来的利差收入,据有关银行人士称,一般ATM机都无法通过自身业务盈利,除非是一些业务量特别大的火车站、医院等地,
ATM机对银行来说其实是一个服务的延伸,一台布防在繁华地段的ATM机,一年也得亏约万元。
据我观察所知,以北苑的ATM机为例,一般取款都集中在月初或者月末
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