保险代理人资格考试教案第2章.ppt

0 0 保险代理人资格考试 第二章 保险概述第一节 保险的要素与特征第二节 保险的分类第三节 保险的功能第四节 保险的产生与发展 第一节 保险的要素与特征 一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险与相似制度比较 第二章 保险概述 定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 一、保险的定义 第一节 保险的要素与特征 风险管理角度:分散风险,补偿损失 法律角度:合同行为 经济角度:有效的财务安排 人寿保险具有储蓄和投资的作用,具有理财的特征 （一）可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立 （五）保险合同的订立 二、保险的要素 第一节 保险的要素与特征 1、风险应当是纯粹的风险。 2、风险应当使大量标的均具有遭受损失的可能性。 3、风险应当有导致重大损失的可能。 4、风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。 5、风险必须具有现实的可测性。 （一）可保风险应具备的条件 二、保险的要素 1、风险的大量性:基于风险分散的技术要求 概率论和大数法则的原理在保险经营 中得以运用的条件 2、风险的同质性:风险单位在种类,品质,性能,价值等 方面大体相近 （二）保险风险的集合与分散 应具备的条件 二、保险的要素 1、公平性原则:保险人收取的保费应与其承担的保险责任对等 投保人交纳的保费应与其保险标的的风险状况相适应 2、合理性原则:保险人不能制定高费率 3、适度性原则:收取保险费应能足以抵补一切可能发生的损失 以及有关的营业费用 4、稳定性原则:短期内相对稳定 5、弹性原则:长期内应根据实际情况的变动作适当的调整 （三）保险费率的厘定要求 二、保险的要素 从保费收入或盈余中提取 以立法的形式规定 1、未到期责任准备金:在一年以内(含一年)未到期的责任 2、未决赔款准备金:尚未结案的赔案 3、总准备金:超过损失期望的责任 4、寿险责任准备金:保险金给付和退保给付而提取的资金 （四）保险准备金的建立 二、保险的要素 保险关系存在的形式,保险作为民事法律关系 保险双方当事人履行各自权利与义务的依据 （五）保险合同的订立 二、保险的要素 三、保险的特征 （一）互助性——“一人为众，众为一人” （二）法律性——合同行为 （三）经济性——经济保障活动(补偿/给付) （四）商品性——等价交换的经济关系 直接:个别对个别 间接:全部对全部 （五）科学性——处理风险的科学有效措施 第一节 保险的要素与特征 四、保险与相似制度比较 （一）保险与社会保险 共性：1、同以风险的存在为前提 2、同以社会再生产人的要素为对象 3、同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础 4、同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础 第一节 保险的要素与特征 差异 共性：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法 区别：1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同 （二）保险与救济 四、保险与相似制度比较 共性：都以现在的剩余资金作未来所需的准备 体现一种有备无患的思想 区别：属于不同的经济范畴 1、消费者不同 2、技术要求不同 3、受益期限不同 4、行为性质不同 5、消费目的不同 （三）保险与储蓄 四、保险与相似制度比较 第二节 保险的分类 一、按照实施方式分类 第二章 保险概述 1、强制保险 国家通过法律或行政手段强制实施； 合同的订立受制于国家或政府的法律规定； 具有全面性和统一性的特征； 2、自愿保险 保险人和投保人在自愿的原则下，双方在平等 的基础上，通过订立合同而建立的保险关系； 投保人和保险人都有选择的权利 1、财产保险----以财产及其有关利益为保险标的的保险 分为： 1）财产损失保险 2）责任