2015下半年信贷指引要点.doc

XX银行上海分行下半年授信政策指引（2015年） 第一章 政策背景与总体思路 一、政策背景 （一） 宏观经济形势 当前国内经济发展进入“新常态”，经济增速、发展方式、经济结构、发展动力处于调整和转向阶段；经济运行保持在合理区间，但下行压力较大，结构调整阵痛显现，企业生产经营困难增多，部分经济风险显现。 （二）业务经营形势 在宏观经济“新常态”时期与金融改革发展大势下，商业银行经营环境发生变化，面临发展速度调整、风险持续暴露的严峻挑战。一方面，金融改革稳步推进，市场主体日益多元化，跨业市场竞争日益激烈；利率市场化以及利差收窄压力、金融脱媒、互联网金融等对商业银行的经营产生持续影响，依赖规模扩张的发展方式和依赖存贷利差的盈利模式亟待调整转型；另一方面，预算体制改革及政府债务规范管理、房地产市场调整压力、监管政策变化等诸多因素将加剧银行业务结构调整的紧迫性。此外经济增速下调期间各类隐性风险逐步显现化，信用风险暴露的区域、行业等影响面扩大，不良贷款反弹压力加大。 当前国内经济发展处于全面深化改革和转型调整阶段，各项稳增长政策措施有利于经济增速平稳切换。2015年基础设施建设领域加大投资力度，“一带一路”战略带动对外直接投资快速发展，长江经济带等区域战略重点实施，国企混合所有制改革实质性推进，新型城镇化建设、自由贸易区建设等也为商业银行提供了业务创新发展的机会。 二、总体思路 下半年我分行应主动适应和准确把握经济发展新常态，甩掉历史遗留包袱，在新一届领导班子的带领下，贯彻落实新一轮发展规划，坚持稳健的风险偏好。具体策略上实施“有保有控”的差异化政策，重视区域经济发展的不同点，既要积极创新，主动适应金融业态演变趋势，提高资金配置效率；也要坚守风险底线，加强资产质量管理，提升发展质效。 （一）加大结构调整与转型发展 积极应对内外部形式变化，加大结构调整力度，坚持区别对待、分类施政，盘活存量、用好增量。 围绕基础设施建设，以及国资国企改革、自贸区建设、新型城镇化建设等重大改革领域，提升专业化经营能力，着重培育和发展新的业务增长点，积极改变和创新与地方政府开展金融服务合作的模式，择优介入房地产、经营性物业项目。 （二）严守风险控制底线 积极应对严峻的资产质量控制形势，切实采取准入控制、强化授信过程管控、加大退出力度等措施，防范和化解隐性风险，加大不良资产化解盘活处置力度，坚决遏制不良暴露反弹。 加强授信准入把关。对我行明令禁入的投向领域，特别是对多头开户、过度融资与扩张，存在举借高利贷还款、逃费债迹象，陷入大额担保或担保圈，难以管控的异地授信等客户与项目，应主动规避，加强事先控制。严格落实“七实”原则。一是实体，有实在的生产经营实体，非“壳公司”、“融资窗口”及为避税、财务处理或其他特殊目的成立的“特殊公司”；二是实业，有的明确的主营业务，具有可靠的盈利模式和盈利能力；三是实力，相对负债规模，有资本实力、管理能力和竞争优势；四是实权，产权清晰，拥有独立自主经营管理决策权，具备充分的人、财、物权；五是实情，能够深入和充分掌握企业实际情况，对组织业务构架和内部股权关系复杂、帐务处理不规范、难以摸清底细的企业审慎介入；六是实控，通过授信产品，担保条件及方案设计，我行对企业还款应具备实际控制能力；七是实效，综合考虑贷款等的运营成本、资金成本、风险成本、资本成本等各项成本因素，提高对客户差异化、精细化定价能力。 加大主动退出力度，通过日常客户关系管理、存续期贷后管理、风险动态排查，及时识别和预警风险；对于不符合分行准入要求以及多投融资、财务状况出现明显弱化、扩张过快、陷入担保圈、客户信用评级较上一年度下降3级以上等风险因素的客户，及时纳入退出名单并稳妥退出。 加大不良化解处置。运用好各项重组工具与激励措施，主动化解风险，对暂未暴露的潜在风险，应追加可靠的担保措施或要求调整加固融资结构，并适应时启动合同条款保障我行权益。 授信资产结构调整目标 第一节 公司授信业务行业政策 一、投向结构 加强对经济新常态下不同行业、企业经营变动趋势的研判，进一步加强调“有保有控、区别对待”，严守风险底线。区分五类行业投向偏好，鼓励前两类投放；降低审慎类投向的表内外授信敞口，逐步实施对审慎类行业的名单制管理，进一步加强差异化管理，并把好准入关口；对不符合分行风险偏好和底线控制要求的投向领域应严禁介入。 1、重点支持：上海临港、虹桥商务区、“一圈、四区、三带、一岛”等重点区域及文化旅游产业集聚带的基建建设，支持港口重型装备、生物医药、电子信息产品等先进制造业，支持电力、燃气及水等公用事业基础设施更新，支持健康服务产业；积极推进绿色信贷业务；支持高附加值的高端航运服务业的特色融资需求以及洋山港