2015商车车险费率改革解读要点.pptx

2015商车费率改革解读;Mike’s PPT ;第一章 背景介绍;表面上;保险行业会怎么变？;Mike’s PPT ;第二章 条款变化;二、修改目标和遵循原则;（二）遵循原则;现行条款（2009版）;第二章 条款变化;第二章 条款变化;（一）正面回应社会公众关注热点，积极维护消费者合法权益;2、删除车损险事故责任比例赔偿约定;3、完善代位追偿机制;第二章 条款变化;4、扩大三者险责任范围;（二）扩大保险责任范围，提高保障服务能力;1、增加的9项保险责任;第二章 条款变化;第二章 条款变化;第二章 条款变化;第二章 条款变化;第二章 条款变化;（三）进一步明确概念，减少和预防纠纷发生;2、进一步明确“第三者”概念;3、进一步明确“车上人员”概念;（四）整合附加险，扩大主险承保范围;（五）简化被保险人义务约定和索赔资料，减轻被保险人负担;Mike’s PPT ;费率变化后与真实风险更匹配;强化随人因子;费率变化后与真实风险更匹配;费率变化后与真实风险更匹配;第三章 费率变化 ;第三章 费率变化 ;第三章 费率变化 ;第一项：论证费率改革的核心假设——纯保费65%平移的合理性 纯保费的重要性： 各公司展业成本与管理费用有较大的差异，可由公司掌握； 同一标的纯保费公司之间的差异很小，纯保费定价可发挥行业大数据优势，为行业的长期稳健与健康的发展奠定基础。 在费率市场化的过程中，公司会依赖行业纯保费作为核保参考，监管机构也更依赖行业纯保费对市场和公司的盈利状况和变化趋势做出准确的判断。;第三章 费率变化 ;新的费率结构;第三章 费率变化 ;车改内容——保费计算方式变动;车改内容——改革前费率表展现形式;车改内容——改革后费率表展现形式;确定的费率方案;项目;第三章 费率变化 ;背景： 行业标准车型库中价格与6个试点地区平均水平有落差 为保持保费平稳过渡，引入车价纯保费修正系数 ;车价纯保费修正系数（车损险）;新旧费率体系核保系数对比;NCD系数（无赔款优待）;NCD系数影响;车损险保费测算;Mike’s PPT ;（一） 免责事项说明书;Mike’s PPT ;做有“牙齿”的监管，规避集体自杀式定价;车险监管将更有力！;管住后端： 产品违法违规怎么办？;1、加强对财产保险公司商业车险条款费率拟订的监管。至少每半年对各财产保险公司试点地区保险机构商业车险费率进行一次回溯分析。相关财产保险机构后期实际发生的车险综合赔付率、综合费用率、综合成本率等主要经营指标较前期车险费率精算报告中假设的预期综合赔付率、预期综合费用率、预期综合成本率等指标发生重大偏离，尤其是车险综合成本率上升幅度超过本财产保险机构综合成本率前三个年度相应期间平均同比变动幅度（取绝对值计算），且未主动向中国保监会申请调整的，由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的商业车险费率。 2、加强对财产保险公司商业车险条款费率使用的监管。加大非现场和现场检查力度，对未按照规定申请批准商业车险条款费率的、未按照规定使用经批准的商业车险条款费率的，依法进行严厉查处。 3、加强对财产保险公司偿付能力的监管。强化偿付能力刚性约束，将偿付能力不足的财产保险公司列为重点监管对象并采取相应的监管措施。;1、持续开展非现场监管。密切关注并跟踪分析辖区内财产保险市场发展情况、商业车险条款费率执行情况、理赔服务情况和竞争秩序情况，测算各财产保险机构相关监管指标与当地市场整体水平的偏离度。在非现场监管中应重点关注： （1）商业车险理赔服务质量、诉讼率、投诉率等指标及其变动情况； （2）改革启动后车险综合成本率显著高于当地市场平均水平，且车险原保险保费收入增长率超过当地市场平均水平的财产保险机构情况； （3）改革启动后车险综合成本率同比或环比大幅上升，且车险原保险保费收入增长率同比或环比提高的财产保险机构情况。 2、加大现场检查力度。根据非现场监管分析结果选择现场检查重点对象，遏制商业车险违法违规行为，防止不正当竞争。现场检查时应重点关注下列行为： （1）未按照规定申请批准商业车险条款费率的； （2）未按照规定使用经批准的商业车险条款费率的； （3）未按规定履行条款费率提示和说明义务，不明确解释不同类型条款保障范围差异，单纯比较附加费用率、个别费用浮动系数等费率构成要素，使用全险全赔等不全面、不准确、不真实概念误导消费者投保的； （4）代替投保人在投保单、告知书等资料上签名的； （5）通过虚假广告、虚假宣传、诋毁同业公司、给予或承诺给予投保人或被保险人保险合同以外的其他利益等形式进行不正当竞争的； （6）以排挤竞争对手为目的，低于成本销售商业车险的； （7）商业车险财务业务数据不真实的； （8）商业车险理赔服务质量下降，存在拖赔、惜赔、无理