保险理财讲坐倪朗.ppt

* 单击此处编辑母版标题样式 单击此处编辑母版文本样式 第二级 第三级 第四级 第五级 * * * 华夏人寿山东分公司NILANG　　 · * · 保险理财 一般人是看到才相信， 而保险是相信才看到。 周润发 岁末大扫除， 你会先丢掉下列哪一样物品？ A、旧衣服 B、体积过大的老电器 C、零零碎碎的小东西 D、过期的旧书杂志。 A：你赚钱的能力很强， 可惜你花钱的能力更强， 所以尽管收入很高， 你仍然觉得钱不够花！ 跟你一样收入的人都可以住豪宅了， 你却还是常常口袋空空。  B：你的理财观念是冲动派的。 虽然买起东西来不至于浪费， 但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等， 而你又不擅于另开财源。看来你需要一个擅于管账的人帮助你。 C：你买东西至少会考虑三次以上， 但是在朋友面前又装作很海派的样子， 所以一般人都觉得你的经济情况满宽裕的， 而不知你其实是个开源和节流都并重的理财大师。  　D：你对理财颇有概念， 从不乱花钱， 你购买的东西一定是“便宜又大碗”。 美中不足的是，你只在节流方面努力， 很少思考开源的方法。  4321法则： 40％用于供房及股票、基金、黄金 的投资， 30％用于家庭生活开支， 20％用于银行存款以备应急之用， 10％用于购买保险。 这好比足球队上的“攻防组合” 守、防、攻、战缺一不可！ 守 = 守门员（1名） 理财在守方面： 投资渠道：保障型保险 （意外险、定期寿险、医疗险） 守的资金 虽不可能带来较大收益 但却可以抵御家庭危机 10%资金 防 = 后卫（4名） 理财在防方面： 投资渠道：现金、置业、保险（重大疾病保险、终身寿险、两全险）国债、超级绩优股、投资基金等 防的资金 退可守抵御家庭危机 进可攻带来较大收益 30-40%资金 攻=中场（4名） 理财在攻方面： 攻的最好投资渠道： 创新型保险（分红险、万能险、投连险）、 实力股、开放式基金等； 攻的资金 既可以 抵御部分危机 又能够 带来可观收益 30-40%资金 战 = 前锋（1-2名） 理财在战方面： 最好渠道：期货、问题股、彩票等 球场上十个 罗纳尔多 可能夺冠吗？ 战的资金 最可能带来 满载而归 也最容易是 一去不回 10%-20%资金 守：防：攻：战 可以是1： 4： 5： 1 可以是1： 4： 4： 2 也可是1： 3： 5： 2 你的 资金 就是你的 队员！ 以前国家、社会和单位都是我们的靠山！ 现在 我们必须自己构 筑自己的防线！ 保险能解决什么问题？ 对养老的作用 退休(养老)计划是一个需要具有长期收支 平衡考虑的计划 平均每个人有四十年积累期, 即从20岁开始工作进行积累, 到60岁退休为止,通常是40年 如果假定退休的平均寿命为20年, 则终身寿命为80年. 退休计划需要统筹考虑以40年的收入 支持20年的支出, 即在60年内做到收支平衡 养老金的要求: 1.安全性 2.持久性 3.增长性 怎么来安排 养老金？ 养老史： 氏族养老——社会养老 家庭养老——养儿防老 单位养老——企业养老 现在如何规划养老？ 养老金准备就好像盖楼房 社会养老打地基 商业保险填砖瓦 固有财富稳加固 投资工具精装修 对健康医疗的作用 * 单击此处编辑母版标题样式 单击此处编辑母版文本样式 第二级 第三级 第四级 第五级 * * * 华夏人寿山东分公司NILANG　　 · * ·