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个人贷款趋冷 商业银行向中小企业伸“橄榄枝” 2010年5月2日 11点9分 来源：新浪财经 　　4月30日，华夏银行中小企业信贷部济南分部正式揭牌，并现场与山东省中小企业办、省企业信用担保公司签署合作协议。记者采访中了解到，在今年以房贷为主的个人贷款趋冷的情况下，银行纷纷进军小企业贷款，向中小企业抛出橄榄枝。 　　这次成立的华夏银行中小企业信贷部济南分部，对全省范围内的中小企业信贷业务进行独立的运作。在产品开发方面，华夏银行为中小企业量身订制了全面金融服务品牌——— ——“龙舟计划”，开发出快捷贷、接力贷、增值贷、联贷联保、循环贷五个小企业专有信贷产品，并根据小企业生命周期，推出创业通舟、展业神舟、卓业龙舟三大体系31个产品。 　　往年被各家银行冷落的小企业贷款，今年为何突然热了起来？业内人士分析，首先是政府在结构调整、转型中更加重视中小企业发展，商业银行可以在其中担当重要角色；其次，商业银行去年贷款规模突飞猛进，主要是做大企业、大项目贷款，今年贷款规模收缩，资本消耗小、资本回报率高的中小企业贷款自然成为选择目标。 　　银行向大企业贷款，一般按照基准利率，或者基准利率下浮10%，但中小企业贷款普遍上浮20%以上，上浮40%-60%也很正常。也就是说，银行把贷款发放给中小企业，可以有更大的经济效益。在今年贷款总量趋紧、大企业贷款已经非常充裕、以房贷为主的个人贷款趋冷的情况下，银行把橄榄枝抛向中小企业也就顺理成章了。 　每日经济新 第05版:金融周刊 贷款外包或将缓解中小企业融资难 中国发展研究基金会副秘书长汤敏：稿件来源：每经记者 张玮 发自北京　　每经记者 张玮 发自北京 　　近年来，我国中小企业迅速发展，成为国民经济的生力军。但中小企业在为经济增长贡献力量的同时，也深陷融资困境，“融资难”问题一度成为制约我国中小企业发展的主要瓶颈。 　　中国发展研究基金会副秘书长、知名经济学家汤敏在接受《每日经济新闻》（以下简称NBD）专访时指出，中小企业发展对拉动今年的经济增长格外重要，帮助中小企业缓解融资难是当务之急。在商业银行自己操作小企业贷款成本高的现状下，将小企业贷款外包给小额贷款公司是一个解决之道。 重新界定中小企业标准 　　NBD：在破解中小企业融资难的问题上，您一直建议重新划分中小企业标准，能否具体讲讲这个标准应该怎么划分？ 　　汤敏：国务院中小企业29条中的第6条提出，商业银行要建立为小企业金融服务的专营机构，逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。 　　我认为，要使政策的温暖惠及真正需要帮助的企业，首先要对中小企业的概念重新划分。与世界上绝大多数国家不同，我国中小企业的定义非常宽泛，除了一千多家特大型企业之外，其他的企业都划为中小企业。 　　例如，在我国，工业领域职工人数在2000人，建筑业职工人数在3000人的企业都被称为中小企业。而国外，中小企业的划分就比我们窄得多。在欧盟，职工人数在250人以下的企业才称为中小企业。事实上，我国的小型企业的定义比较接近国际上中型企业的定义。 　　实际上，把中小企业混同起来的统计方式会造成很多政策误区。多年来国家不断出台对中小企业的优惠政策，但真正需要得到帮助的企业并没有感觉到政策的温暖。温总理在今年“两会”的政府工作报告中也把这个问题专门提了出来。所以我建议有关部门尽快落实，重新划分中小企业标准，并且在金融统计上把中型企业与小型企业严格区分开来。 开辟金融外包新模式 　　NBD：金融危机爆发以来，我国很多企业都受到了影响和冲击。对于本身处于融资困境的中小企业而言更是“雪上加霜”，您如何看待中小企业融资难的问题？ 　　汤敏：中小企业融资难是世界范围的一大难题，原因是中小企业存活率低。在美国，拥有10年存活率的小企业仅13%，由于向中小企业放贷风险大，所以全世界的中小企业都会遇到融资难的问题，只是程度不一样。 　　我国金融机构的现状决定，我国的融资体系一直 “偏重国有大型企业”。由于风险投资、产业基金、集合发债、网络贷款等多元化的融资渠道在我国还刚刚起步，所以我国中小企业融资相对欧美等国而言更难一些。 　　中小企业融资的问题今年以来一直备受关注，包括在前不久召开的“两会”上，也有很多金融界人士提出了关于中小企业融资的议案提案。在信贷投放政策上，代表委员们也倡导向中小企业倾斜。 　　从目前来看，我国经济已渐渐回暖。在保持增长方面，中小企业和民营企业会是拉动今年我国经济发展的主要力量，这也为金融外包产业的发展提供了机会。 　　但需要注意的是，由于中小企业和民营企业，以及消费者贷款业务需要大量的信息采集和处理等工作，所以金融外包还需要良好的技术支持。 　　作为国家重点关注和支持的融资领域，中小企业融资、农户融资和消费贷款