银行卡风险分析及防范指南.ppt

国内银行卡主要业务风险介绍 一、自助银行欺诈风险 二、短信诈骗欺诈风险 三、账户信息泄漏风险 四、非法中介与套现欺诈风险 五、网上支付欺诈风险 六、银行卡风险防范基本要点 国内银行卡主要业务风险介绍 2、自助银行欺诈的主要手段 1）盗取卡号和密码 2）截取或骗取卡片 3）直接截取现金或骗取资金 4）其他形式 国内银行卡主要业务风险介绍 3、自助银行风险的防范措施 1）配套设置安全的交易环境 2）加强巡查和监控 3）24小时电话服务 4）加强持卡人教育 1、欺骗电子邮件案例：2006年上半年，一些电子邮件用户接到“工行电子银行升级”欺诈邮件，而且跟以往假网站不同的是，输入密码就立即转入真工行页面。这封题为《电子银行系统升级通告》的邮件称：工行将于4月22日对电子银行系统进行升级，“系统升级后，网上银行的注册用户需自行登录网上银行一次，以便认证您的网上支付资格。”用户点击后就会被带到一个域名为的网页。该网页界面与工行网上银行十分相似。当用户任意编造了一组号码输入后，网站显示“你的网上银行账户已验证成功，请登录个人网上银行或企业网上银行普及版。”随后自动切换到真正的工行网银登录页面。 2、假冒网站案件：曾出现过的某假冒银行网站，网址为，而真正银行网站是，犯罪分子利用数字1和字母i非常相近的特点企图蒙蔽粗心的用户。 监控设备：有的地方的ATM尚无监控设备，或有些虽然已在ATM上安装了监控系统，但由于选型和认识上的问题，有些安装的监控设备技术落后，给了犯罪分子可乘之机。“高明”一点的犯罪分子往往在作案前几天戴上目镜和帽子，在ATM上寻找监控镜头，然后伺机堵住，一段时间后再来查看镜头覆盖物是否还在，如果没有变化，他们会更加肆无忌惮地在ATM机上做手脚，这样即使案发，监控系统的录像资料也已经毫无破案价值了。目前该作案手法已经在浙江和广东等沿海发达地区发现多起，警方已经要求相关银行升级监控系统，真正发挥监控系统的作用。 接入ATM机通讯网络，诈骗银行系统。这些犯罪分子往往具有很高的技术犯罪技巧，由于目前银行的柜员机安装场所复杂，安装标准也不同一，有些ATM机的通讯线随处可见，这就给了犯罪分子作案的机会，他们通过特殊技术手段接入ATM机的通讯网络，侦听ATM机与金融网络中心的通讯信息，不仅获取了卡号、密码和交易类型等，甚至修改交易类型，将取款变成存款，这样就出现了取款越多，卡上余额就越多的奇怪情况 1、据人民银行湖北省武汉分行营业管理部透露:2006年4月1日～2日，犯罪分子用两家银行的11张银行卡，通过17个银行网点的自助存款机存入变造币。4月3日～4日，武汉多家银行机构在存款机中共发现18.91万元变造币。变造币的特征是：真币左边四分之一（水印部分）被剪掉，用假币拼凑，使用透明胶带正反粘连，而假币的冠字号码部位，则被犯罪分子用第五套5元真钞的冠字号码覆盖，使其具有磁性号码防伪特征 　　 顾客在取款时应切记，如真遇吞卡，ＡＴＭ机显示屏上会有提示语言或给一个凭条，而如遇到假吞卡则不会有提示或凭条，并可以用手探测，入卡口处是否有异物。 密码输入时屏幕是否显示“×××××ד－－防假键盘和假ATM 不论何时如果认为自己的密码有可能泄露，就要及时更改自己的密码 ATM被吞卡时只通过自己熟悉的银行电话或通过１１４查询的电话联系银行 有必要时可先将卡片挂失 注意背后是否有人窥探，特别输密码时，要环顾四周，并注意用身体遮挡周围视线，防止有人或近、或远地偷窥密码。 注意自助银行门口的开门刷卡器上有无异物。如果发现自助银行门口的刷卡器上有键盘，并提示要输入银行卡密码才能打开自助银行大门时，千万不要落入陷阱 注意自助设备的插卡口是否有可疑装置 注意自助设备的出钞口是否有可疑装置 注意自助设备键盘上是否覆盖有可疑装置 注意不要随便透露密码 1、犯罪分子首先告知受骗人中奖信息，并留下联系电话，当受骗人与之联系后，犯罪分子需要受骗人提供一个银行卡账号，以便将中奖金额打入卡内，待受骗人核实收到款项后再交纳一笔“税费”才能领取奖金。然而当受骗者证实自己的账号中存入了中奖金额，并按犯罪分子的要求汇出“税费”后，犯罪分子马上撤回汇单，原先打入受骗人卡内的中奖金额连同受骗人汇出的“税费”全部落入犯罪分子的口袋。 2、据警方介绍，“退还汽车购置税”是今年手机短信诈骗案件的一种新形式。1