〔个人投资理财〕CH2＿第1节︰商业银行的个人投资理财金账户.ppt

个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一） 经贸管理部 强雄俊 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一） 第一节 商业银行的个人投资理财金账户 本章导入： 银行是经济的命脉和枢纽。在信息化的今天，各家商业银行在不停地进行着金融创新，银行理财金账户利用专家理财，专为客户量身定制理财计划； 个人网上银行、电话银行、手机银行系统，具备了银行实体个人金融业务网点的全部功能； 储蓄存款组合业务，使客户的储蓄存款保持流动性，并获得稳定的利息收益； 银行的信用卡业务采用网络化结构，使用方便、功能完备、安全可靠，具有国际标准，创造了新的理财管理模式。 银行理财具有最先进的信息系统、交易系统和最优秀的人才优势、利用银行“人脑+电脑”的集合体，“技术+智力”的产品组合，为自己的理财服务，创造地利、人和的最佳理财状态。 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一） 第一节 商业银行的个人投资理财金账户 一、“自信、自然、自由”的理财主张 居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强——使国内个人理财业务呈现巨大的发展潜力。优质客户的理财服务已经成为各大银行的竞争焦点。 —一份来自银行业内的统计数据显示，目前我国个人理财市场的利润，2002年底时达到了31亿美元，复合年增长率为16.5%，远远超过美国、日本和英国。 —著名咨询机构麦肯锡公司推算，中国个人理财市场利润2006年达570亿美元。 目前，开设了个人理财服务的银行有中国银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行等诸多银行。 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一） 第一节 商业银行的个人投资理财金账户 二、理财账户的服务 各家银行以服务社会为理念，凭借多年积累的金融服务经验，依靠高科技、现代化的服务手段，竭诚为广大客户提供个人投资理财咨询、储蓄存款组合、储蓄存款约定转存、委托扣款、代领工资、代缴费、个人定期储蓄存单小额质押贷款、代理保险、保管箱业务、证券保证金转账等系列理财服务。 同时，又不断提升内部管理水平的要求，创新管理机制，充分利用信息化、电子化手段，主动创新产品和服务，推出各种个性化的金融服务。 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一） 第一节 商业银行的个人投资理财金账户 1、招商银行推出的“金葵花”理财计划，是为了抓住高端客户。 问： “金葵花”理财计划，包括哪些内容？ 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一） 第一节 商业银行的个人投资理财金账户 2、招商银行与招商证券联手，推出的“招商受托理财计划”有什么特点？ 它是一种介于银行存款和开放式基金之间的新的理财品种。 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一） 第一节 商业银行的个人投资理财金账户 三、理财账户专享各项业务服务 银行理财专家受托理财计划的资产能够选择低风险品种的投资组合，又能够获得适度的投资回报和收益，同时还能进入国际金融市场、货币市场等个人无法涉及的领域进行投资理财。 尤其在信息化的今天，各家商业银行在不停地精心地进行金融创新。如： 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一） 第一节 商业银行的个人投资理财金账户 工商银行的网上理财业务； 中国银行的电话银行； 广东发展银行的家庭理财计划； 深圳发展银行的理财更具体； 招商基金管理有限公司的货币市场基金； 上海国际投资公司的跨市场运作… 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一） 第一节 商业银行的个人投资理财金账户 问题：投资者如何利用银行提供的专业理财服务？ P11 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一） 第一节 商业银行的个人投资理财金账户 拓展：理财金账户 “理财金账户”是中国工商银行为贵宾客户提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品，本产品以无纸化、电子化为特征，以科技领先、高效便捷、安全可靠的电子系统为保障，集后台智能的综合账户系统、个人理财系统和客户关系管理系统等多项先进技术于一体。 存款条件：存款额达到20万元[贰拾万元]以上或在工行系统中客户的星级评定在五星级(包含五星级)以上均可办理中国工商银行理财金账户卡. “理财金账户”具备存款账户、贷款账户和投资账户三种账户功能，可满足客户的多种理财需要。