〔点亮风险意识明灯〕讲师讲义.ppt

风险意识 认识信用卡风险 风险的主要类型（分组讨论结果） 欺诈风险的类型 思考： 你了解信用卡吗？ 多少家银行在发信用卡？ 哪些银行？ 多少家银行已在盈利？ 哪些银行？ 讨论： 为什么卡中心能盈利？ 卡中心盈利 我 卡中心盈利给我带来什么？ 卡中心的风险管理架构 卡中心风险管理的构架 1、大家是否了解我行的销售团队的人数？2、数以千计的推广人员如果缺乏行为规范的约束，会出现什么样的结果？ 说个故事：小王是某大学本科毕业生，毕业后去广州找工作。在某次招聘会上，向多家单位递交了自己的简历。数月后，接到了银行的催收电话，说其信用卡欠款10000元整。发生了什么？ 案例2（场景模拟）背景：白金卡客户林小姐在德国旅游，其卡片丢失，信用卡额度10W，剩余额度7W（折合美金1W）。Q：假设你是坏人，你怎么用卡？ 如果我是坏人？ 常在河边走 --- 避免问题、发现问题、解决问题 亡羊补牢 Vs 未雨绸缪 ------ 你选哪一个？ 认识意识 互动环节： 小游戏：摸额头 什么是风险意识？ 意识的本质： 客观存在在人脑中的反映 风险意识： 风险控制经历、现象、事件、过程… 在我们头脑中的投射。 你的直觉告诉你 风险意识带给我们什么？ 认识意识 互动环节： 小调查：风险意识自我评估 案例分析 案例简介： 客服一线作业中，对于很多业务是需要核实客户身份的，因此我们银行对核身流程有很严格的规定，必须按规定话述进行客户身份核实。这套政策在使用初期，就取得了不错的效果，但随着时间推移，资深客服同事在实际工作中发现，现有的流程话述已经不能满足风险控制的要求，因此，最初少数几个资深客服就有意识的调整身份核实问题，发现效果较好，能有效的管控风险，因此身边的同事开始效仿，最终，政策制定部门优化了整个身份核实流程，划分相应风险等级。 风险意识的作用 一通导致未达卡欺诈的电话 风险意识的主体---持卡人 一通审批征信环节的“电话核实”电话 背景：一个风险意识薄弱的电话审核工作人员，在进行申请件电话审核的时候，给申请人打电话核实申请表上的资料。 思考： 当所有人都失去风险意识会怎样？ 全体员工应该做的 各部门应该做的 各部门应该做的 小结 视频播放 * * 遵守规章制度，严格按照操作手册和指引来工作 具备良好的职业操守，警戒自己不逾越道德防线 严格要求自己，时刻谨慎细致负责，避免操作失误 避免 问题 一旦失误，要勇于面对，敢于承担，及时纠正和改进 如何避免内部操作风险 亡羊补牢 已造成实际损害时 为时已晚 未雨绸缪 在实际损失没有发生时 预见到问题和风险 内容提要 开篇：初识信用卡风险 导言：风险控制的重要性 风险控制二重奏之意识 风险控制二重奏之政策 总结：实践出真知 一工薪阶层 在6000点指数下，投入全部积蓄全仓买入大量股票（买入时市值10W元） 一名白领职员 得知信用卡丢失，2天后才打客服电话挂失（卡片可用额度5K） 一千万富翁 在未作任何市场调研与前期准备工作不充足的情形下投资开店（成本金100W） ---风险意识指数认知 ? 弥补流程、制度的不足 使风控工作不止是简单的执行 强烈的风险意识是“专业”的标志 政策制度的有力后盾 高效风控工作的推动器 专业风控人员的秘密武器 风险意识的三层次 ---风险意识养成的三阶段 有条件的自发行为（如别人提醒、事后想起） 条件反射行为（经过一段时间的模式演练后形成的“习惯”）-----习惯成自然 积极、主动的自发行为（主动寻找风险点） 风险意识的 作用 检视流程 达成目的 形成习惯 改善 行为 影响 环境 优化政策 风险意识的主体？---两种角色的风险意识 作为持卡人 作为卡中心员工 都需要有良好的风险意识，二者缺一不可 背景：一个风险意识薄弱的持卡人，申办了一张信用卡，由于寄送时间内持卡人在外地出差，卡片被她楼下的保安收到。保安冒充信用卡中心的工作人员给她打电话，套取其身份资料。套取资料后，致电客服中心成功开卡，开卡后将卡片拿去消费。-----未达卡欺诈