客户保险需求分析36页与险种组合.ppt

一、青年族群：20—30岁 这个阶段的人群大都是单身者，刚走出校门进入社会，经济能力还不稳定。学习本事稳累财富，是这个阶段的重点，建议您以较少的保费为自己构建一个“纯保障”的全方位保护网。 险种拾配： 保障型终身险+定期险+重大疾病保险+意外险+意外医疗+住院医疗险 以25岁男性为例：交费20年，总保额13万，保费约在1350元/年受益人以父母为主，这是一张报答养育之恩的安心保单。 二、新婚族群25-30岁 这一个结婚密集的年龄段，成立小家庭共创未来开展人生，但是，爱情需要透过保险来落实给另一半的爱。创造更多的收入、为小家庭买房、准备生产育儿基金都是这一阶段的理财重点，建议您检视一下自己原先的保额能否照顾家庭的风险事故。另外，尽可能为妻子投保一张纯保障的保单。 二、新婚族群25—35岁 险种搭配：为新婚妻子投保： 保障型终身险+定期险+重大疾病保险+意外险+意外医疗+住院医疗险 以25岁女性为例：交费20年，总保额13万，保费约在1200元/年受益人以配偶为主，这是对对方的爱心保单。 二、新婚族群25—35岁 如有能力，先生可在适度加保一些保障型定期寿险和意外险 险种搭配：为新婚妻子投保： 保障型定期险+意外险 以30岁男性为例：交费20年，总保额25万，保费约在690元/年受益人以配偶为主，这是一张关怀对方的爱心保单。 三、育英族群：30—40岁的父母0——10岁的小孩 当那一声清脆的哭声在产房响起时，您会为自己成为为人父母而感到骄傲，但那也是沉重负担的开始！您会对亲爱的小宝贝许下一个又一个承诺，而真正能将众多的承诺从梦幻变成事实的方法就是，为小孩投保“教育年金险” 三、育英族群：30—40岁的父母0——10岁的小孩 险种建议：A案—子女终身受益型 投保父子两人共同为被保险人之“连生型保险”父30岁、子0岁 交费25年，年交保费1780元，最高保障含子女受益（计算至小孩25岁） 可高达18万元以上，小孩60岁起每年还领养老金2400元直至终身。 本险的特色在于一旦父亲身故即免交保费，保险公司则负起提供小孩生活费和教育基金等费用的责任。 三、育英族群：30—40岁的父母0——10岁的小孩 险种建议：A案—子女终身受益型 以子女出生即投保终身还本型商品+重在疾病附约—小孩保额限制5万元，交费20年，年交保费约在1800—2400元，不同的组合即产生不同的还本金额。 四、壮年族群：40—55岁 事业的成功，丰收的快乐大都在这一个人生的黄金时期。经济稳定、持续做保守的投资、继续为子女的未来提供后援……但更应该在此时开始计划老年时的生活。相信您不会愿意给子女添加未来的麻烦！ 四、壮年族群：40—55岁 险种建议： 分红投资保险+满期给付型养老保险+高额医疗保险。 交费20年，年交保费约在7500—15000元甚至更高。 在所有的经营项目中为自己的养老帐户做一个保守一点的投资是必要的。 五、缴税族群：55—65岁 一生的努力在这一个时期已经让您感受到不虚此生的成就感，但是，努力 积累的资产，也会成为您另一个烦恼，国内即将出台的“遗产税、赠与税法”就是针对有钱人课税的法规。国外盛行已久的税务规划保险就是配合事业成功者进行资产合理分配的保险。 五、缴税族群：55—65岁 险种建议： 计算一下您该交多少税？那么您就该买多少保额的保险，问题是您必需有一个建康的身体，保险公司才会接受您的投保。险种视当时状况而定。 六、单一健康族 就现实环境而言，目前还有部分工薪族群没办法一下子接受较多的保费支出，但这一占很大比重的人群更需要商业保险公司的保障。为了落实服务群众的工作目标，保险公司在五月份相继推出了可以单独购买的健康险，极少量的保费即可享受高额的医疗保障是这类新险种的特色。 六、单一健康族 到此为止，以上以人的一生成长历程来看保险规划，您目前在那个价段呢？如果，以前您一直都没买过保险，那您考虑的方面相对要多一点，但我还是要提醒您，一切以自己的能力来做事。如果真的不知道该如何规划，那就把专业的事交给专业的人去做就对了。希望上面的建议能对您有所助益。 客户背景介绍 刘先生： 年龄36岁，从事职业指导介绍工作7年，年收入6万元左右。拥有楼房2幢，其中1幢出租，房租收入约1万元。 刘太太： 年龄34岁，医院医生，有基本的医疗和养老保障，年收入2万元左右。 刘公子:年龄3周岁 客户需求分析 刘先生的寿险需求分析： （1）?收入是家庭的主要经济来源。 （2）职业原因，工作压力大，并且不稳定。 （3）对家庭的责任和供楼费用，使其风险压力大。 （4）老人的赡养和子女的教育支出较大。 （5）事业上还有更大的发展空间。 需求多在寿险保障，养老，意外和医疗。可能的话也可加 些投资类险种。 客户需求分析 刘太太的需求分析