第六章 网上银行与电子支付精要.ppt

4．在线缴费 网上银行在线缴费是指通过个人网上银行自助为本人或他人缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种费用的功能。通过网上银行还可以查询客户在网上缴纳银行代理的各种服务缴费交易明细情况。 5．转账汇款 目前，各商业银行普通都为客户提供境内转账汇款功能。客户利用该功能可在线进行人民币活期转账和汇款，安全方便。转账汇款的收款人可以是国内任何地区、任何银行的账户。 SWIFT系统 CHIPS FedWire 某国甲行 纽约A行 纽约B行 他国乙行 SWIFT CHIPS SWIFT 拨款行 收款行 通过CHIPS的资金调拨过程 国际著名的电子支付系统 同城清算所 全国手工联行系统 我国目前的支付系统 中央银行的全国电子联行系统 各商业银行的电子汇兑系统 银行卡支付系统 网上银行系统 中国现代化支付系统 邮政储蓄和汇兑系统 中国金融认证中心 中国金融认证中心(China Financial Certification Authority, CFCA),是由中国人民银行牵头，联合中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等十四家全国性商业银行共同建设的国家级权威金融认证机构，是国家唯一一家能够全面支持电子商务安全支付业务第三方网上专业信任服务机构。 SET CA 系统 Non-SET CA系统 RA 系统组成 RA(Registration Authority)是CA的延伸，RA是CA的组成部分。RA分为本地RA和远程RA。本地RA审批有关CA一级的证书，接受远程RA提交的已审批的资料。 远程RA根据商业银行的管理体系可分为三级结构，即总行-分行-受理点。 我国电子支付中的政策与规范 对电子银行业务管理的新政策: 中国银监会 《电子银行业务管理办法》 对安全电子支付的规范与引导: 中国人民银行 《支付清算组织管理办法》 《电子支付指引（第一号）》 最终结局： 广东省高级人民法院2008年5月22日对 许霆涉嫌盗窃金融机构案进行二审开庭审理 并当庭作出裁定，驳回许霆上诉，维持原判，许霆仍将获刑五年，并处罚金2万元， 继续追缴非法所得173826元。 根据许霆案，分析我国网上银行现存的问题。 在目前的发展现状下，你觉得网上银行应采用如何的竞争策略 了解招商银行网上银行可以向客户提供哪些服务？ 目前网上流行的电子支付方式有哪几种？并简要说明各自的特点。 　我国网络银行现存问题 第一，缺乏全国统一、权威的 CA认证中心。 目前，国内几家E-Bank间接地靠自己建立CA。从规范的角度讲，只有国家出面建设统一公用的认证中心才能起到认证中心中立、权威的作用。人民银行虽已在1999年4月发了标书，开始建设统一的CA认证中心，但进展缓慢。当这种情况阻碍了商业银行进行网络银行建设的步伐时，各商业银行或人民银行的地区分行便会另起炉灶。如果各银行或地区都有自己的CA认证中心，一来先建设后统一，会出现交叉认证的问题，若再加上与国外银行的交叉认证，会大大阻碍网络银行的服务效率及准确性，二来也会导致重复建设和资源浪费。 第二，法律问题。 目前网络银行采用的规则都是协议，与客户在言明权利义务关系的基础上签订合同，出现问题则通过仲裁解决。但由于缺乏相关的法律，问题出现后涉及的责任认定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律关系是现在难以解决的。 最终结局： 广东省高级人民法院2008年5月22日对 许霆涉嫌盗窃金融机构案进行二审开庭审理 并当庭作出裁定，驳回许霆上诉，维持原判，许霆仍将获刑五年，并处罚金2万元， 继续追缴非法所得173826元。 据英国《每日邮报》3月20日报道，英国东部约克郡赫尔市的多部ATM机(银行自动提款机)，3月18日出现 “储户取一赠一”的故障。当地居民得知“好消息”后，立即叫来亲朋好友，迅速将ATM机内的钱取空。 在国外，类似许霆的人并不在少数。最后结果却与我国大相径庭。在英国一起酷似“许霆案”的事件中，利用ATM机漏洞取走13.44万英镑(约合200万元人民币)的一个家庭，其成员分别被“重判”了12个月至 15个月不等的监禁。“15个月”监禁与“无期徒刑”，相差何其大矣！然而，判15个月监禁的英国人，“拿走”的却是 200万元人民币，相当于许霆“盗窃”的17.5万元的11倍多！ 这也可以解释为什么在英国ATM机出错，人们是争相取款而不是紧急报警或者是其他的情况，而其中考虑问题的角度正在于，这样的情况的过错在于银行方面。既然是银行方面有了安全漏洞让客户有机可占，自然需要银行为此种损失埋单。 第三，网络安全问题。 由于网络安全问题始终未能得