货币银行学复习第五章.docVIP

第五章 单一银行制、分支行制 资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。（资金运用） 负债业务：负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他业务的基础。 商业银行最主要的负债的业务就是存款业务,也是商业银行营运资金的主要来源。包括储蓄存款、企业存款和其他存款等。（资金来源） 中间业务：是指银行不需动用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务，可分为国内业务和国际业务。 现金资产：现金资产，是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。包括现金和活期存款。 同业拆借：是指金融机构之间临时性资金融通行为，主要用于维持日常性的资金周转，它是商业银行解决短期资金余缺、调剂超额准备金头寸而融通行资金的重要渠道。由于同业拆借一般是通过中央银行的存款账户进行的，实际上是超额准备金的调剂，所以又称中央银行基金，在美国称联邦基金。 票据贴现：是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。 全能型银行：是指商业银行可以经营一切金融业务,包括各种期限和种类的存贷款,各种证券买卖以及信托,支付清算等金融业务。主要表现： （1）国际金融市场融资证券化趋势； （2）信贷业务证券化。 利率敏感性缺口：指银行的利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额。通常，将浮动利率的资产或负债称为敏感性资产或负债。（正缺口：资产缺口、负缺口：负债缺口、零缺口） 银行持股公司：通过股票所有权控制一家或一家以上银行的公司。前者是单一银行持股公司,后者是多家银行持股公司。又称控股公司、股权公司。 原始存款：即整个银行体系最初吸收的存款，具体是指银行吸收的现金存款或从中央银行对商业银行提供再贷款、再贴现而形成的存款，是银行从事资产业务的基础。 派生存款：是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现业或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。 思考题： 商业银行的业务主要包括哪几类？各类业务之间的关系如何？ 商业银行主要从事吸收公众存款、发放贷款和办理结算等业务，它在银行体系中占有重要的位置，在信用活动中起着主导的作用，具有创造信用的功能。 商业银行的经营原则是什么？它们之间有什么关系？ （1）公平竞争、效率至上原则 （2）安全、稳健原则 （3）规模适度的原则 三性之间呈现二律背反规律。商业银行经营的基本原则就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利，商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。 协调：盈利性是目标，流动性是条件和手段，安全性是前提和基础 商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理的？ 资产管理理论的缺点： 增加银行的经营成本（主动负债的利率较其他借款的高，这类负债数量的增加，必将增加银行负债成本）、增加了银行的经营风险 无论资产管理还是负债管理，都只是从一个侧面来考虑银行的安全性、流动性、盈利性，因此很难避免顾此失彼现象的发生。所以，商业银行既不能单纯管理资产，也不能单纯管理负债。鉴于此，该理论认为，银行必须将资产与负债两方面联系起来，从总体上施以科学管理，全面关注资产与负债对信贷资金安全性、流动性和盈利性的影响，实现资产和负债在规模、结构、利率等方面的相互协调，从而实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合。 采用贷款风险分类法，可将贷款分为哪几类？ 按贷款的质量（或风险程度）分类，可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。这种贷款分类是世界上通常采用的方式。 利率敏感性缺口管理的三种管理战略。 ????零缺口战略：浮动利率资产占总资产的比例＝浮动利率负债占总负债的比例，两者之间不存在缺口。在此战略下，从理论上讲，利率波动的影响能够完全被抵消，银行的收益将保持不变。 ????正缺口战略：浮动利率资产占总资产的比例＞浮动利率负债占总负债的比例，两者之间存在着一个正缺口。在这种战略下，利率的上升将使银行的收入增加，而利率的下降则使银行的收入下降。 ????负缺口战略：浮动利率资产占总资产的比例浮动利率负债占总负债的比例。在这种战略下，利率上升，则银行收入减少；反之则增加。 商业银行的放款有哪些种类？ 按银行贷款的期限：活期贷款、定期贷款、活存透支 按银行贷款的保障条件：信用贷款、担保贷款、票据贴现 按贷款的质