浅议我国金融监管体系的缺陷及其改善.doc

浅议我国金融监管体系的缺陷及其改善 摘要：金融是现代经济的核心，金融监管的稳健发展可以促进金融业以及整个经济的健康发展；反之则会制约它们的发展。无论是金融监管的理论发展还是实践的演进都凸显出金融监管的必要性。我国金融监管体系建立后，虽然取得了明显的成就，但面对金融国际一体化大潮和国内混业经营发展趋势，我国目前的金融监管体系在监管主体、监管客体、监管方式和监管环境等方面仍存在诸多问题，严重影响了我国金融秩序的稳定和国民经济的健康发展。因此，必须通过建立健全监管主体系统，建立严于自律的监管客体系统，建立全程及时的监管系统以及完善监管方式，构建和谐的金融监管环境等途径完善我国金融监管体系。 关键词：金融监管，金融监管体系，监管主体，监管客体 目 录 一、金融监管的必要性 （一）金融监管的理论基础 （二）金融监管的现实原因 二、我国金融监管体系的现状及其存在的问 （一）我国金融监管体系的现状 （二）我国金融监管体系存在的问题 三、完善我国金融监管体系的对策 （一）建立健全监管主体系统理顺银监会内部关系 （二）建立严于自律的监管客体系统 金融监管是一国政府或其代理机构对金融机构实施的各种监督和管制，包括对金融机构市场准入、业务范围、市场退出等方面的限制性规定，对金融机构内部组织机构、风险管理和控制等方面的合规性、达标性要求，以及一系列相关的立法和执法体系与过程。 金融监管作为政府稳定金融过程的必要措施，对于应对外资金融机构竞争，促进我国金融业稳健经营和对外开放，支持国民经济“十一五”规划实现具有十分重要的意义。因此建立有效的金融监管体系是一国金融健康运行的必要前提，也是促进国民经济健康发展的重要手段。 一、金融监管的必要性 （一）金融监管的理论基础 金融监管的理论基础在于金融市场的不完善性，金融市场的失灵促使政府有必要对金融机构和市场体系进行外部监管。其失灵表现在:金融市场可能存在不完全竞争,如垄断、不正当竞争，寡头市场等；金融市场的负外部效应严重；信息不对称导致金融市场的低效率。 （二）金融监管的现实原因 金融业是高风险行业，所面临的风险极多。如信用风险、利率风险、汇率风险、市场风险、政策风险和国家风险等。并且，风险之间具有连锁效应，某一风险的发生极易引起风险的传导、扩散。因此，世界各国无不对金融业进行严格的监管。 二、我国金融监管体系的现状及其存在的问题 （一）我国金融监管体系的现状 我国长期以来, 对金融业进行管理一直依赖自上而下的行政管理。通常以计划、行政命令为主, 并辅之以适当的经济处罚形式, 法律手段极其薄弱。近年来,《中国人民银行法》、《商业银行法》和《证券法》等相继出台, 使我国的金融监管向法制化方向迈出了坚实的一步, 但还有待于进一步充实、完善和发展。 从20世纪90年代起先后成立了“中国证券监督管理委员会” 、“中国保险监督管理委员会” 、“中国银行业监督管理委员会”，分别对证券业，保险业，银行及其他金融业实行监督管理，它们和中国人民银行一起构成一个比较完整的金融监管体系。 随着经济全球化和金融一体化的发展，我国金融市场发生了深刻的变化，蕴藏在市场中的风险被加剧。主要表现在：针对银行安全稳健经营的金融风险监管几乎是一片空白。中央银行的主要监管部门把相当大的一部分精力放在机构审批上, 而对其日常营运活动的监管则非常不够。银行稽核或检查主要是一种中央银行政策落实性检查, 而非现代意义上的银行风险监管。银行的稽核或检查, 对违规、违章、违纪的金融机构的处罚等等, 都没有一套明确和规范化的标准，使得金融监管在实际操作中带有很大的主观随意性。这些金融风险暴露出我国金融监管体系中相应的问题：一是监管主体内部、监管主体之间、监管主体与地方政府之间关系没理顺，职责界定不清，重复监管与监管真空并存现象严重。二是监管客体自律机制缺乏，难以形成有效的自律机制。三是监管方式单一、落后；重视金融监管，金融服务不足；重视合规性监管，风险性监管不足；重视现场监管，非现场监管不足；重视市场准入单一监管，全程监管不足。四是监管环境脆弱，缺乏完善的人才支撑环境、法制保障环境、社会舆论环境和社会中介环境。 （二）我国金融监管体系存在的问题 1．监管主体存在的问题 这里的监管主体是狭义的监管主体，即中央银行和官方机构。目前我国金融监管主体面临的挑战主要体现在： （1）银监会与证监会、保监会之间的协调与配合 2003 年4 月28 日银监会挂牌成立, 建立健全了监管法规制度, 但