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房地产金融方案实施步骤
;预算;总 体 思 路;1、《工程承包合同》;6、付原材料采购款;8.1 按工程进度付款;建筑材料
供应商;1、《工程承包合同》;;1、整个授信流程中15亿元的授信,我行对开发商和承包商最大风险敞口不超过15亿元
2、 土地+在建工程抵押,资金封闭运作;
3、为控制完工风险,工程承包商争取由母公司或者第三者进行履约担保;
4、对承包商设立“应收账款”质押专户,监管资金;
5、对开发商设立“销售还款保证金”账户,监管资金;
6、委托“第三方监理公司”,跟踪工程进度,确保工程质量,并根据监理公司确认的工程进度进行付款。
7、承包商资金采取“收入支付”,指定支付用途;
8、根据《工程合同》,提款后直接通过承包商还款。;(一)资产
(1)开票:(中间)6亿*0.5%
(2)贴票:6亿*3.5%*6/12
(3)流贷(承包商:6亿*4.77%*6/12;
开发商:6亿*5.3%*18/12+3亿*5.3%*12/12+3亿*4.77%*6/12
(4)按揭贷款(假设)15*5.04%*20年
(二)负债
(1)存款:
A.承包商日均预计1亿元
B.开发商日均预计3亿元; 银票
贴现
对公存款
个人按揭
个人储蓄
信用卡
公司网银
个人网银;
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