商业银行简答题大全.doc

简述 1、商业银行存在的原因 1、从微观上看： A、市场交易成本降低的要求 B、解决市场信息的不对称 2、从宏观上看是政府调控宏观经济的需要。 2、商业银行的职能 1、信用中介职能 2、支付中介职能 3、信用创造职能 4、金融服务职能 5、调节经济职能 3、商业银行的特征/性质 1、与一般工商企业相比，商业银行具有一般工商企业的基本特征 2、与一般企业相比，在所经营的商品、经营方式及价格上有特殊性 3、与一般金融企业相比，商业银行作为金融企业，与专业银行和其他金融机构都是金融媒介，它们在经济生活中同样发挥信用中介作用。 4、商业银行是金融体系的主体 4、单一银行制： 缺点： ①不利于银行的发展，业务发展和金融创新受限制；②与经济开放发展，商品交换扩大的矛盾，人为造成资本迂回流动。 优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于自由竞争；②利于银行与地方政府协调，集中力量为本地区服务；③银行独立性大，业务灵活性大；④银行管理层次少，利于中央银行进行管理和控制。 5、总分行制： 优点：①易于吸收存款，利于扩大资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银行使用现代化设备，为客户提供优质服务；③易于银行调剂资金，转移信用，分散放款风险；④总行数目少利于国家控制，业务受地方干预少。 缺点：①易加速垄断的形成；②内部层次多，增加了管理难度。 6、银行持股公司制： 优点：①有效扩大资本总量；②增强银行实力，提高抵御能力和竞争能力。 缺点： ①易于形成银行业的垄断，不利于自由竞争；②一定程度上妨碍了银行增强活力。 7、连锁银行制： 优点：①执行相同的经营方式； ②业务上互通信息；增强银行整体实力。 缺点： ①财力、物力有限；②经营地域不广，赢利不高。 8、商业银行外部组织制度选择原则 竞争原则、安全原则、规模适中原则 9、总经理的条件 A、良好的品德和正派作风，敬业并忠于职守 B、具有经营银行业务的专门知识和组织管理才能 C、有客户至上观点，懂得客户心理需求 D、善于分析经济形势，作出的正确的经营决策 E、善于协调关系，培养员工的集体精神 F、有开拓力 G、有良好的身体素质和精神面貌 10、安全性的意义 1、这即指银行资产的按期收回，也指银行资产本金和利息的足额收回，保证收益 2、利于银行减少资产或资本损失，增加预期收益的可靠性 3、利于银行在社会公众中树立良好的形象 4、避免一家银行破产诱发“多米诺骨牌”效应 11、安全性管理策略 1、规避风险 A、赖紧政府的规模扩张（大则不到Too Big To Fail ） B、趋利避害的资产选择 C、扬长避短的债务互换 D、以理服人的贷款拒绝 2、分散风险（实现资产或负债的多元化） 3、转移风险 A、保险 B、套期交易或互换交易 C、转让（债权） 4、补偿风险 A、将风险报酬打入价格中 B、银行对其存款、贷款、证券等实行特殊保险 C、建立风险损失准备金 D、用法律手段进行追偿 5、抑制风险 A、加强调研，防患于未然 B、采取保护措施，设置安全屏障 C、检查调整业务 6、风险自留 12、流动性的意义 1、银行现金流动的频繁要求其保持流动性 2、银行资产来源于负债，特别是大量的活期存款有很大的随意性 3、银行为保住市场，对客户合理的贷款需求必须予以满足 13、影响银行流动性需求量的因素 A、特殊意外因素 B、季节变化因素 C、经济周期因素 D、货币政策因素 E、存户状况因素 F、贷款需求因素 14、盈利性的意义 1、利于充实银行资本，增强银行活力，提高银行信誉，增加银行吸引力 2、利于扩大银行经营规模 3、可增强银行承担经营风险的能力，提高竞争力 15、三性的协调 在商业银行在经营中，虽然三者都有各自独特的要求，但在具体的实施中往往又相互制约、相互影响。他们之间既有统一的一面，又有相互抵触的一面。 1、从商业银行经营的基本要求(或长期)看，商业银行只有在保证资金流动性，才有可能实现银行经营的安全，也只有商业银行安全，才可能更好的盈利；同时作为商业银行，如果长期不能获得很好的盈利，也没有办法在金融市场获得一席之地。 2、一般而言，安全性和流动性是呈同向运动的趋势；它们