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保险电话营销的进展现状与对策
保险电话营销的发展现状及对策
一、保险电话营销的发展现状
电 话业务是在传统电话服务基础上发展出现的新型业务营销模式,是以电话为主要沟通手段,借助网络、传真、短信、邮寄递送等辅助方式,通过保险公司专用电话营 销号码,以保险公司名义与客户直接联系,并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台,完成保险产品的推介、咨询、报价、以及保单条件确认等主要营销过 程的业务。
在国外,电话营销最早在20世纪70年代美国兴起,现已成为不少国际知名保险公司的主要销售渠道之一。据不完全统计,目前国内有10多家保险公司开展了保险电话营销业务,而且部分公司的电话营销业务已初具规模。
二、保险电话营销存在的障碍
(一)消费者对电话营销的方式认可度不高
资 料显示,2008年北京保险业497.7亿元的保费收入当中,保险电话营销渠道的保费占有率不足5%,比例相当低,主要原因是电话销售保险的方式对国内消 费者是个比较新的概念。虽然经过这几年的发展以及电话的普及,已有一部分人认可了电话营销这种方式,但仍有绝大部分人对这一方式心存疑虑。这缘于两方面, 一方面很多消费者认为电话营销方式打扰了个人生活。而另一方面认为电话营销这种方式侵犯了个人隐私,不安全。
(二)客户资料来源的准确性不高
客 户信息数据是进行保险电话营销最重要的基础,而数据质量是影响销售是否成功的关键因素之一。保险公司的客户信息数据来源主要有两个:一种是自身积累的老客 户数据,另一种是从外部收集和获取的数据。很多保险公司由于老客户数据不足,需要大量从外部收集数据。而数据收集要花费大量人力物力,因此有不少的保险公 司为了节约成本而不得不降低对数据质量的要求,“滥竽充数”现象严重。
(三)电话营销的产品过于简单
由于电话营销的固有特 点,通过电话销售的产品相对比较简单。如寿险方面通过电话销售的产品多是一些短期意外险、健康险、防癌险等条款相对简单、消费者比较容易明白的险种。这固 然对消费者的理解有一定帮助,但另一个问题是并不是所有客户都需要这些险种,而其需要的比较复杂的险种,如重大疾病险却不能通过电话渠道来购买。财产险方 面,车险电话营销在我国刚刚起步,尽管各家保险公司都推出了以家用车为主要营销对象,以车身险、第三者责任险,车上人员责任险、盗抢险等为主险,多个附加 险的营销产品组合,但从实际社会需求出发,这远远不够。需要从综合产品定位、质量、价格、市场空间、知名度、美誉度、认知度、后续服务等方面去综合考虑。
(四)存在着一定的政策风险
虽然保险监督管理委员会颁发了规范电话营销的相关条文,但因电话营销涉及到对方的身份证、银行卡、姓名等“隐私”因素,因此隐私权问题一直伴随着电话营销的发展。
(五)存在一定的道德和法律风险
在传统车险销售模式中,常常通过验标承保或者多层核保来控制道德风险,有的险种甚至要求要拍摄核保照片承保,而电话营销一般是通过全国统一呼叫中心异地投保核保,这无疑增加了核保难度,从而增加了道德风险的发生。
法律风险主要表现在保险公司明确说明义务履行不到位,导致合同部分无效。
三、解决电话营销障碍的对策
(一)把握好客户信息数据的质量
电话营销是概率销售,数据质量的好坏直接关系到销售是否成功。因此,保险公司应从数据来源和应用过程两方面把握好数据的质量。
首 先,从源头上进行把关。保险公司现有数据多是从公开市场上购买回来,这些数据的完整性并不高,因此,在购买时应该对数据进行“精挑细选”,选择优质的数据 供应商并且对购买的数据进行筛选。把只有名字和号码的数据剔除掉,并且对数据进行分析,如客户的行业、职位、年龄、学历等与产品特征结合起来,实行精准营 销。
其次,是对数据进行动态管理。一方面,保险公司在营销过程中会逐渐积累一定的新客户数据。营销人员在与客户沟通的过程中也会得到一些更 细的信息,如客户购买产品的最大因素是什么、客户的风险偏好、已有保险数等,这些数据与信息都是非常珍贵的,应该补充到公司数据库中;另一方面,随着时间 的推移,有些客户数据已经失效,保险公司应该定期对数据库进行清洗,以保证整个数据库的质量。
(二)培养高素质的电话营销人才
要 从招聘和培训两方面把好关才能建立起一支专业胜任、沟通能力强、自信得体的电话营销队伍。首先在招聘过程中,公司把营销人员的招聘条件提高到高中及以上学 历,并根据要招聘人员的要求来严格筛选应聘者,宁缺勿滥。其次加强业务培训,一方面保险公司要对营销人员进行专业知识和沟通技巧的培训,另一方面,由于电 话销售还不为许多人所接受,营销人员被拒绝率很高,因此还应对营销人员进行心理辅导、心理调整测试等,以维护团体的士气,打造出一支专业的优秀的电话营销 队伍。
(三)完善专业规范的营销话术
营销话术的优劣直接关系到电话营销成功率。优质的营销话术设计并不是一蹴而就的,必须要 对
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