空巢家庭理财案例.ppt

温馨提示 再次感谢您选择我们团队为您进行理财规划，本理财规划是根据您家庭目前状况所做出的规划。但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要根据您们家庭以及工作等状况发生变化的时候，需要做出相应的调整。所以在未来的日子里，希望您和我们时刻保持沟通，一方面确保理财规划的顺利实施，另一方面一旦您及家庭有什么变化好对理财规划做出及时调整，以确保您以及家庭理财目标的顺利实现。 Thank You ! The End * * 空巢家庭理财案例 5734小组全体成员 理财声明 尊敬的白涛先生： 非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明： 1 我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务 。 2 未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 3 负责本理财规划制作的理财人员具备大学专科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验 4 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。 家庭基本情况 白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定， 并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。 家庭基本财务状况 白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。 资产负债状况 存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。 家庭基本目标 1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。 2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。 3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。 4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。 5)退休后希望购买15万元小汽车代步。 6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。 7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。 理财规划的基本假设 预期未来： 通货膨胀率=生活支出增长率=5%； 预期未来贷款利率：商业贷款基准利率=6%，公积金贷款利率=4%，假设现在居住的房子贷款5年； 由于二人年龄较大，所以若换房，换房的时间跨度较短，所以可暂不考虑房价成长率； 白先生和黄云都在5年后退休； 预期退休前投资回报率=6%，退休后为5%； 国债的回报率为3%，股票型基金收益率为4%； 收入的增长率=3%。 家庭财务状况分析及评估（1） ? 税前收入 税后收入 白先生 8000 115500 黄云 6000 现阶段月个人所得税表： 家庭财务状况分析及评估（2） 资产 成本 市价 负债及净值 成本 市价 现金 10 10 信用卡欠款 活期存款 20 20 小额消费贷款 流动性资产合计 30 30 流动性负债合计 定期存款 5 5 金融投资借款 国债投资 10 10 投资性房产按揭贷款 股票型基金投资 8.5 10 其他投资性负债 投资性资产合计 23.5 25 投资性负债合计 自用房产 70 175 住房按揭贷款 20 20 其他自用性资产 其他自用性负债 自用性资产合计 70 175 自用性负债合计 20 20 资产总计 123.5 230 负债总计 20 20 家庭财务状况分析及评估（3） 收支储蓄表 收入 支出 项目 金额 项目 金额 夫妻共同月收入（税前） 14000.00 基本医疗保险支出 280.00 住房公积金缴存 1120.00 个人所得税 1050.00 夫妻共同月收入（税后） 11550.00 生活支出（月） 3500.00 总收入(年度税后) 138600.00 42000 储蓄额 99600.