2015年新员工反洗钱业务培训选编.ppt

2015年新员工 反洗钱业务培训 一、洗钱和反洗钱概述 （一）洗钱的概念 （二）洗钱的危害、特征和主要方式 （三）反洗钱的概念和意义 3.洗钱的主要方式。洗钱方式主要可以归纳为五种，其中一种是“利用金融机构洗钱”，主要形式如下： 1.伪造商业票据洗钱 2.通过证券业和保险业洗钱 3.用支票开立账户进行洗钱 4.利用银行存款的国际转移进行洗钱 5.利用银行贷款洗钱 6.利用期货、期权洗钱 2.反洗钱的重要意义 （1）做好反洗钱工作是遏制犯罪的客观需要 （2）做好反洗钱工作是金融机构强化自身风险管理的需要 （3）做好反洗钱工作是维护金融机构声誉及金融稳定的需要 （4）做好反洗钱工作是维护国家利益、履行国际承诺的需要 *作为一名金融机构工作者，切实履行反洗钱工作职责也是自我保护的需要。 二、金融机构反洗钱内部控制制度 （一）反洗钱制度体系 （二）反洗钱的三项核心义务 （三）**银行反洗钱业务相关的规章制度 (四）**银行反洗钱组织架构体系 （一）反洗钱制度体系 工作责任制 反洗钱部门及岗位责任制（反洗钱工作责任书、反洗钱岗位职责） 管理制度 客户身份识别制度、客户洗钱风险等级分类制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度 考核、评估和内部审计制度 反洗钱绩效考核制度、反洗钱内部评估制度、反洗钱内部审计制度 宣传培训制度 反洗钱宣传培训制度 协查必威体育官网网址制度 协查制度、必威体育官网网址制度 （二）反洗钱的三项核心义务 客户身份识别制度 大额交易与可疑交易报告制度 客户身份资料和交易记录保存制度 （三）**银行反洗钱业务相关的规章制度 目前，**银行反洗钱业务相关的规章制度。 关于印发《**银行移交涉嫌洗钱犯罪活动线索管理办法》的通知 关于印发《**银行反洗钱内部控制管理办法》的通知 关于印发《**银行反洗钱工作实施细则》的通知 关于印发《**银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》的通知 （四）**银行反洗钱组织架构体系 总行：反洗钱工作领导小组 反洗钱合规官、反洗钱合规专员、反洗钱情报专员、反洗钱合规员 支行：反洗钱工作小组 反洗钱情报专员、反洗钱合规员 三、客户身份识别制度 （一）了解（最关键环节） 了解客户本人的真实身份 了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 （二）核对（基本环节） 审核客户提供的身份证件或其他身份证明文件是否合法、真实、有效，即是否为有权机关颁发的法定证件，是否处于有效期限内，并确认身份证件上记载信息的真实性。 审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件种类是否完整、齐全。 核对客户本人与证件上载明的信息是否一致 （三）登记（必要环节） 记录客户的身份基本信息 记录控制客户的自然人或实际受益人等的身份 （1）对私客户的基本信息 信息内容包括：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的登记客户的经常居住地。 （四）留存 留存的对象为客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件，包括客户身份证件或者其他身份证明文件的扫描件或数据相片。 按照识别时机的不同： 客户身份识别分为初次识别、持续识别和重新识别。 四、大额交易与可疑交易报告制度 （一）大额交易 大额交易发生5个工作日内通过系统向中国反洗钱监测分析中心报送。 1、现金大额交易。单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 2、单位大额交易。法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 3、个人大额交易。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 4、跨境大额交易。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告： 1、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一机构开立的同一户名下的另一账户；活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款；定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。 2、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 3、交易一方为各级党