兼容并蓄建立中国特色的保险监管原则.pdf

2013年4月 哈尔滨金融学院学报 第2期 JournalofHarbinFinanceUniversity 总第 118期 兼容并蓄建立中国特色的保险监管原则 付荣辉 ，赵世秀 (哈尔滨金融学院投资保险系，黑龙江 哈尔滨 150030) 摘 要：国际保险监管的核心原则历经以市场行为为主 ，加 强偿付能力监管，到现在的动态发_展的三 支 柱 新 监 管框 架 ，这 些对 于 我 国建 立 保 险监 管 原 则有 一 定 的借 鉴 意 义 。在 市场 调 研 的基 础 上 ，提 出具 有 中 国特 色 的 、符 合 中 国 国情 的保 险监 管 原 则 。 关 键 词 ：保 险监 管 ；核 心 原 则 ；中 国特 色 中 图分 类 号 ：F840．328 文 献 标 识 码 ：A 文 章 编 号 ：1004-9487(2013)02-OO19-O3 保 险业 是 从 事 专 业 风 险经 营 业 务 的大 金 融 行 则在 于 保 证 保 险 公 司 的 偿 付 能 力 业 ，以各 种 可 保 风 险 为 经 营 对 象 ，通 过 风 险 管 理 、 20世 纪 70年 代 中后 期 ，由于对 市 场 的严 格 监 风 险分 散 、损 失分 摊 等 原 理 建 立 保 险 基 金 ，履 行保 管 ，使 很 多保 险公 司 在 业 务 经 营 、机 构 设 置 、费 率 、 险 职 能 。在 这 个 过 程 中 ，由于 保 险 业 务 经 营 的 高 产 品等 方 面 都 遇 到 困难 ，使 得 各 国 的保 险 监 管 当 负债 性 、专 业 性 、社 会 性 等 原 因 ，各 国无 不 对 保 险 局 开 始 注 重 效 率 问题 ，国 际 保 险 业 开 始 了放 松 对 行业 进 行 严 格 的监 管 ，并 在 国 际 上 形 成 了大 多数 市场 行 为 的监 管 ，放 松 对 保 险 机 构 设 立 的限 制 打 国家 都 认 同 的 国 际保 险 监 管 的核 心 原 则 。这 个 核 破 保 险 市场 的进 入 壁 垒 ，放 松 费率 管 制 ，放 松 对 保 心原 则对 我 国保 险业 的监 管 原 则有 一 定 的借 鉴 意 险产 品 的监 管 ，同 时 加 强 了 对 偿 付 能 力 的监 管 。 义 ，但 又 不 能全 盘 照抄 ，因ER 我 们 需 要 在 借 鉴 的基 1957年 至 1990年 ，美 国有 140家 寿 险公 司丧 失 偿 础 上 有 所 甄 别 ，找 出适 合 中 国 国情 的有 利 内容 ，建 付 能力 。1997年 至 2001年 ，日本 有 7家 寿 险公 司 立 具 有 中 国特 色 的保 险 监 管 原 则 。 宣 告 破 产 或 重 组 ，引 发 日本 寿 险 业 严 重 的市 场 信 一 、 国 际保 险 监 管 核 心 原 则 的 变 化 历 史 心 危 机 。 IAIS在 2006年 2月 发 布 了 一 个 路 线 图 (一 )以市 场 行 为 为 主 的监 管 ，其 原 则 在 于 保 文件 ，这 个 文件 的第 一 个 部 分 就 是 建 议 建 立 评 估 护 被 保 险 人 的 合 法 利 益 保 险 公 司 偿 付 能 力 的机 构 ，阐 述 了 以风 险 为 基 础 现代 保 险业 起 源 于 英 国 的火 灾 保 险 ，传 到 美 评 估 保 险公 司偿 付 能 力 的方 法 ，以及 建 立 金 融 监 国后 ，秉 承 着 英 国一 贯 坚 持 的 “契 约 自由”原 则 ，保 管 机 构 的原 则 。在 这 个 框 架 之 下 ，产 生 了 欧 洲 的 险人 利 用 自己在 专 业 7b-面 的优 势 ，有 意 识 地 在 保