理财产品五花八门银行人士教你理性选择.PDF

2016年11月1日 星期二 金商 理财 B07 责编 符德明 美编 谢亚娟 责校 黄雨川 理财产品五花八门 银行人士教你理性选择 一看产品类型：挑选适合自己风险承受能力的产品 目前各大银行推出的理财产 全额兑付，但收益水平通常比保 为R1至R5五个风险等级，对应 品按本金保障与否，可分为保本 本型理财产品要高。 不同风险承受能力的投资者。 浮动收益型理财产品和非保本浮 按照银监会相关规定，首次 从评估结果数据来看，绝大部 动收益型。其中，保本浮动型理 购买银行理财产品前，银行需对消 分投资者属于保守型和稳健型，适 财产品保证本金安全但不保证百 费者进行风险承受能力评估。产 宜购买R1和R2风险等级的理财 分百兑付收益，相对安全但收益 品风险等级划分为保守型、稳健 产品，市民在购买时应看清产品说 水平较低；非保本浮动收益型理 型、平衡型、进取型和飞跃型五种 明书上的产品类型和风险等级，挑 财产品则不保证本金安全和收益 类型，而银行理财产品也相应划分 选适合自己风险承受能力的产品。 二看产品期限：认购时要充分考虑产品期限问题 购买过银行理财产品的市民 理财产品，期限为30天，金额10 也许有市民会说，等到募集期 大多都知道银行理财产品有募集 万，预期收益率3.5%，募集期3天， 最后一天再认购不就可以减少募 期，或叫认购期，也就是说银行在 那么到期获取的收益为100000× 集期的影响了吗？但实际情况是 产品正式运作前会用3到7天不 3.5% ×30 ÷365=287.67元。 不少理财产品具有额度限制，特别 等的时间来募集资金，遇到节假日 而如果在募集期首日认购，那么3天募集 是收益率较高的产品一经推出便 还会延长。在募集期内，银行可能 期收益按活期利率0.35%计算为 遭到抢购，到最后一天往往已经没 按同档期活期利率计算收益，也有 100000 ×0.35% ×3 ÷365= 有份额。 部分银行约定募集期资金冻结不 2.88元。资金实际占用了33天，理财 因此，市民在认购时要充分考 计算任何利息。 产品的实际收益率是（287.67+ 虑产品期限问题，如非急用，尽量 如果购买的是一个月以内的 2.88）÷100000 ×365 ÷33= 选择3个月以上的理财产品，降低 短期理财产品，那么募集期对实际 3.21%，和预期收益率相差0.29%。 募集期带来的影响。当然，如果能 东莞农村商业银行寮步支行理财师吕萌。 收益率造成的影响会比较大。 可见理财产品期限越短，募集 碰到收益率高且又热卖的产品，这 举个例子，假设我们认购一款 期越长，则实际收益越低。 些影响可以忽略不计。