3招全面破解中小企业融资难问题.doc

第37期 四川省农村信用社联合社德阳办事处 2011年5月16日 纪念“5.12”特大地震三周年专刊之三 三招 全面破解中小企业融资难题 ――“广汉模式”有效推动党政企业信用社三满意目标实现 广汉联社作为全省农村信用社解决中小企业贷款难的试点联社，近年来，积极开拓创新，探索出了互助式会员制担保公司模式、动产质押第三方监管公司、商城商户信用共同体贷款等三种新贷款模式，有效解决了中小企业贷款难问题，被省联社命名为“广汉模式”。按照蒋省长在省联社向省政府工作专报上的批示“请对农村信用社正在推广的三种创新模式进行专题调研评估。如实践证明切实可行，则研究在面上强化推广的力度的措施，切实破解中小企业融资难题”，省联社2010年6月、12月两次在广汉召开现场会进行推广。解决中小企业贷款难的“广汉模式”已经成为全省农村信用社服务县域经济的一道亮丽风景线，为2010年四川省农村信用社联合社荣获“榜样中国2010年度传媒大奖.金融榜”最佳金融创新奖添砖加瓦，省联社总结广汉模式经验编成的《破冰之路-广汉市农村信用社破解中小企业融资难探索与实践》一书已经出版。 创新背景 广汉市地处成德绵经济区，具有明显的区域和经济优势。近年来，随着城乡一体化步伐加快，广汉市民营经济发展迅速，但目前广汉现在不仅有工、农、中、建、发、商、邮储、村镇银行等9家银行，中信实业银行、民生银行、招商银行、华夏银行、渤海银行、兴业银行等股份制商业银行也纷纷渗透到广汉，金融业竞争十分激烈。农村信用社在满足“三农”金融服务前提下，如果一成不变，固步自封，显然潜在着被广汉经济迅猛发展这一市场淘汰的风险。怎么办？广汉联社审时度势，因势而变，积极跟进城市经济发展的步伐，及时转换经营思路，调整经营策略，确立了“全面战领农村市场，全力拓展城区业务”和“立足城市化和工业化，服务民营经济和中小企业”的市场定位，直面应对市场变化，主动适应客户需求，充分发挥农村信用社地方金融主力军的作用，确保信用社有效益、有速度、有质量发展。作为全省农村信用社破解中小企业贷款难的试点联社，广汉联社从站在肩负历史使命的社会责任高度，不断研究新情况、解决新问题。在省联社德阳办事处指导下，高度重视，切实加强组织领导。一是迅速成立了以理事长任组长，联社领导班子成员和各部门负责人为成员的试点领导小组。二是及时开展了破解中小企业贷款难、打造核心竞争力的问卷调查活动, 发出问卷调查1500余份，广泛征求信用社员工、企业和政府相关部门的意见与建议。三是组织试点领导小组成员先后到恒丰银行、兴业银行、中国银行、建设银行、德阳银行等银行和浙江、天津、江苏等商业银行学习考察。在此基础上，多次多层次召开专题研讨会议，集思广益，从而全面掌握了广汉企业所想、所需，基本上了解到信用社与股份制商业银行的区别、特点和优劣，有针对性研究制定了创新金融产品、支持中小企业发展的工作方案。 围绕中小企业对金融产品和服务的多元化、个性化需求，广汉联社按省联社用现代金融流程打造现代金融要求，树立现代银行经营理念，通过创新信贷服务方式和信贷品种，以客户为中心，不断创新、设计个性化产品，增强核心竞争力。 三招制胜 第一招：积极创新互助式会员制担保公司贷款模式。中小企业具有资产规模较小，抵御风险能力相对薄弱，信贷资金小、频、急等特点，单靠企业自身提供有效担保抵押，难以满足其信贷资金需求。而经济决定金融，中小企业不发展壮大，金融也举步维艰。为此，广汉联社在全面调查、反复论证的基础上 ，于2007年11月16日积极引导涉及金属包装、化工、机械加工、农副产品加工、建筑建材等9家企业成立了第一家互助式会员制担保公司——高坪投资担保有限公司。该贷款模式具有六个特点：一是封闭型。企业入股会员制担保机构的资金封闭式运作，担保机构只对会员提供封闭式担保贷款服务。二是区域化、产业化。会员制度担保机构的组建以镇和产业或者行业协会发展为主。三是持续放大。会员制担保机构根据会员出资额最高放大至10倍提供贷款担保。四是非盈利。会员制担保机构为会员企业提供公益性服务，融资成本低。五是快捷性。信用社承诺在收齐申请借款企业资料及担保公司担保函后，对符合条件的贷款在3个工作日内完成审批手续，且不再要求借款企业提供其它担保和交纳保证金。六是风险的可控性。通过会员企业之间的封闭性、反担保、捆绑式的担保和两个“一票否定”来控制风险，即会员企业和信用社只要有一方不同意就不能加入担保公司；会员企业和信用社只要有一方不同意担保，就不能发放贷款。目前，与广汉联社建立战略合作关系的会员制担保公司已达4家，截止2011年4月末已为31家会员企业累计发放贷款105127万元，现有贷款余额37270万元，无一笔不良，其发展速度快、质量好、竞争力迅速提高。 第二招：