商业银行中间业务发展创新研究_南京市农村金融学会课题组.pdfVIP

市场竞争能力建设 责任编辑：黄瑞峰 商业银行中间业务发展创新研究 南京市农村金融学会课题组 摘要：随着银行业竞争的不断加剧，且伴随着金融市场和金融创新的深入发展，商业银行不断加 快产品、服务和技术创新，增强自身综合服务能力，创造利润增长点。随着金融体制的逐渐完善,传统金 融服务已经无法满足公众日益增长的金融需求，中间业务以其对资本无要求、服务型强、风险较低、利 润丰厚等优势,成为银行业务发展的新兴领域。本文通过对国内外商业银行中间业务的发展现状对比 研究,分析我国商业银行中间业务发展中存在的问题,探讨中间业务发展创新的措施。 在传统的银行体制下，我国商业银行长期以来只 二、我国商业银行中间业务发展中存在的问题 重视发展资产、负债业务，随着经营机制的转换，相继 开办了中间业务，如银行卡、信用证、代理收付、承诺、 （一）中间业务发展存在经营理念偏差 。我国商业 承兑等业务，代理保险、投资银行、资产托管等。服务 银行长久以来以存贷款业务作为利润的主要来源，对 内容涉及公司、个人、国际等多个业务领域，部分银行 国际银行业中间业务快速发展的趋势认识不足，对利 的业务品种已享有较高的市场声誉，如工商银行的现 率市场化步伐加快后面临的生存和发展压力认识不 金管理和财务顾问、农业银行的代理保险、中国银行 足，对中间业务的手续费收入可以提高商业银行利润 的国际保理、建设银行的工程造价咨询服务、中信银 总水平未给予高度重视，仍然把中间业务当成拓展传 行的出国留学金融服务、招商银行的“一卡通”等业务, 统存贷款业务的辅助手段，对中间业务的投入和营销 都具有一定的市场优势。近年来，我国商业银行中间 力度不够，影响了中间业务的发展。 业务在品种、规模和收入等方面迅猛发展。 目前自助 （二） 中间业务收入品种层次低 ，同质化现 象严 银行、网上银行、电话银行、手机银行、短信通等业务 重。创新类业务品种较少。传统的支付结算、银行卡、 已经成为银行新的收入增长点。 代理类业务占比较高，而担保类、承诺类、基金托管 类、交易类、咨询顾问类、理财类和其他创新性业务品 一、国内外商业银行中间业务发展差异 种相对较少。据统计，近年来我国商业银行开办的中 间业务已达几百种，但实际运用的品种很少且层次 （一）国外商业银行 中间业务 已成为与资产、负债 低、功能不完善，没有在创新性的中间业务产品上有 并重的三大业务之一 ，其收入成为除利息 以外的主要 所成就。各家银行在产品营销方面处于被动地位，产 来源。而我国中间业务仍只是资产和负债业务的附属 品同质化现象严重，如部分中间业务产品的销售是靠 业务，仅仅是弥补利润增长的手段。因此，为提高我国 “搭售”来完成的，贷款客户若要取得银行贷款，必须 商业银行竞争力和赢利能力，应加快中间业务的创 接受银行提供的部分中间业务，如代理、信用证、资产 新，提高中间业务在业务经营领域的地位，开拓商业 管理、理财产品等，今后要从这种发展模式中跳出来， 银行传统存贷利息收入以外的中间业务收入渠道。 用积极有效的方式实现中间业务收入。 （二）我 国商业银行与 国外商业银行无论在 中间 （三） 中间业务发展缺乏专业人 才，服务手段落 业务品种、收入、专业人员素质方面都存在很 大差距。