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商业银行财富管理发展战略的SWOT分析.pdf
ⅪxfNJIA20NG别FI‰NCE现代银行M 伽1、f艮’l、I 囫
商业银行财富管理发展战略
的SWOT分析
赵笑泳
(交通银行乌鲁木齐分行乌鲁木齐市830002)
摘要:随着我国经济的发展,财富效应的扩散,财富管理多样化的金融服务需求越来越旺盛。财富管理作为
一种新的银行经营管理模式逐渐在我国银行业出现。而财富管理的发展到底有什么样的外部环境,其自身的优势
与不足如何,是关系到财富管理发展战略未来前途的关键。通过SWOT分析。可以比较简洁地了解财富管理发展的
可行性。
关键词:财富管理;发展战略;SWOT分析
财富管理(wealth 国各大金融机构争抢激烈的市场之一。他们纷纷推出各种有
management)是在全面评估特定的高端
私人客户各方面财务需求的基础上,提供有关现金、信用、保 吸引力的产品和新的服务,以争取高端优质客户,获取新的利
险、投资组合等相关管理及系列金融服务的综合过程。在内容 润增长点。这些举措无疑推动了我国财富管理业务的发展。同
上,财富管理整合了私人银行(privatebanking)、资产管理时,我国经济金融环境的不断变化也深刻影响着财富管理业
(asset
management)与证券经纪等业务,具体包括消费、收入务的发展。如今,财富管理业务的重点已经从离岸业务
与财产分析,保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务
策划及遗产管理等。财富管理的制胜之道在于与富裕者市场 细化;以顾客的需求为中心,服务更全面、更专业;收购及兼并
深厂的关系、全面的产品链、一流的投资顾问支持系统、多渠 事件频繁,未来将迎来并购高峰;最后,除了大型的综合金融
道多层次的服务以及优良的品牌。 机构在财富管理业务方面具有优势外,一批专业的财富管理
从财富管理的定义出发,不难总结出其业务特点。一是长 公司专注于某一特定领域,发展也十分迅速,并逐渐形成了该
期性,即财富管理是对客户人生财务目标的长期规划和管理; 领域的垄断优势。
二是客户的特定性,即财富管理的客户都是经过筛选的。高 2.广大中/J、企业利润的蹭长。我国的中小企业正以惊人
端。客户;三是服务的个性化,即由专业的、相对固定的理财师 的速度发展,已经成为国民经济中不可忽视的力量。目前,我
根据客户需求量身定制专门的财富管理规划;四是提供服务, 国中小企业已在企业户数中占99%以上,在工业产值中占
而不仅仅是产品。由此可见,目前国内市场上望文生义的。财 60%左右,实现利税占40%,就业数占75%,在新增就业机会
富管理。和。理财”等业务概念仅仅是真正的财富管理业务的 中中JJ、企业占90%以上,其增长速度为国有大中型企业的4
初级阶段。同时,参照定义运用公共管理学的SWOT战略分析倍,给财富管理业务提供了广阔的发展空间和市场机会,财富
管理业务增长迅速,为我国商业银行等金融机构贡献越来越
工具,从银行的外部环境分析中找出存在的机会(Opponunity)
多的利润。
和威胁(Threats);从银行自身分析其拥有的优势(Strength)和
劣势(Weakness)o 二、发展财富管理面临的威胁分析
一、发展财富管理面临的机会分析 1.推动混业经营,为银行业财富管理创造宽松的政策和
1.我国经济持续快速增长和城镇居民收入的快速增 法律环境。财富管理是个混业经营的概念。在混业经营体制
长。20世纪80年代以来,伴随我国经济的持续快速增长和个下,商业银行通过金融控股公司、战略联盟、市场协议等方式
人财富的不断积累,财富管理市场蕴藏着巨大的能量,成为我 从事银行业、票据金融业、信用卡业、信托业、保险业、证券业、
作者简介:赵笑泳(1972年一),男,汉族,在职MPA研究生。
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