商业银行财富管理发展战略的SWOT分析.pdfVIP

ⅪxfNJIA20NG别FI‰NCE现代银行M 伽1、f艮’l、I 囫 商业银行财富管理发展战略 的SWOT分析 赵笑泳 (交通银行乌鲁木齐分行乌鲁木齐市830002) 摘要：随着我国经济的发展，财富效应的扩散，财富管理多样化的金融服务需求越来越旺盛。财富管理作为 一种新的银行经营管理模式逐渐在我国银行业出现。而财富管理的发展到底有什么样的外部环境，其自身的优势 与不足如何，是关系到财富管理发展战略未来前途的关键。通过SWOT分析。可以比较简洁地了解财富管理发展的 可行性。 关键词：财富管理；发展战略；SWOT分析 财富管理(wealth 国各大金融机构争抢激烈的市场之一。他们纷纷推出各种有 management)是在全面评估特定的高端 私人客户各方面财务需求的基础上，提供有关现金、信用、保 吸引力的产品和新的服务，以争取高端优质客户，获取新的利 险、投资组合等相关管理及系列金融服务的综合过程。在内容 润增长点。这些举措无疑推动了我国财富管理业务的发展。同 上，财富管理整合了私人银行(privatebanking)、资产管理时，我国经济金融环境的不断变化也深刻影响着财富管理业 (asset management)与证券经纪等业务，具体包括消费、收入务的发展。如今，财富管理业务的重点已经从离岸业务 与财产分析，保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务 策划及遗产管理等。财富管理的制胜之道在于与富裕者市场 细化；以顾客的需求为中心，服务更全面、更专业；收购及兼并 深厂的关系、全面的产品链、一流的投资顾问支持系统、多渠 事件频繁，未来将迎来并购高峰；最后，除了大型的综合金融 道多层次的服务以及优良的品牌。 机构在财富管理业务方面具有优势外，一批专业的财富管理 从财富管理的定义出发，不难总结出其业务特点。一是长 公司专注于某一特定领域，发展也十分迅速，并逐渐形成了该 期性，即财富管理是对客户人生财务目标的长期规划和管理； 领域的垄断优势。 二是客户的特定性，即财富管理的客户都是经过筛选的。高 2．广大中／J、企业利润的蹭长。我国的中小企业正以惊人 端。客户；三是服务的个性化，即由专业的、相对固定的理财师 的速度发展，已经成为国民经济中不可忽视的力量。目前，我 根据客户需求量身定制专门的财富管理规划；四是提供服务， 国中小企业已在企业户数中占99％以上，在工业产值中占 而不仅仅是产品。由此可见，目前国内市场上望文生义的。财 60％左右，实现利税占40％，就业数占75％，在新增就业机会 富管理。和。理财”等业务概念仅仅是真正的财富管理业务的 中中JJ、企业占90％以上，其增长速度为国有大中型企业的4 初级阶段。同时，参照定义运用公共管理学的SWOT战略分析倍，给财富管理业务提供了广阔的发展空间和市场机会，财富 管理业务增长迅速，为我国商业银行等金融机构贡献越来越 工具，从银行的外部环境分析中找出存在的机会(Opponunity) 多的利润。 和威胁(Threats)；从银行自身分析其拥有的优势(Strength)和 劣势(Weakness)o 二、发展财富管理面临的威胁分析 一、发展财富管理面临的机会分析 1．推动混业经营，为银行业财富管理创造宽松的政策和 1．我国经济持续快速增长和城镇居民收入的快速增 法律环境。财富管理是个混业经营的概念。在混业经营体制 长。20世纪80年代以来，伴随我国经济的持续快速增长和个下，商业银行通过金融控股公司、战略联盟、市场协议等方式 人财富的不断积累，财富管理市场蕴藏着巨大的能量，成为我 从事银行业、票据金融业、信用卡业、信托业、保险业、证券业、 作者简介：赵笑泳(1972年一)，男，汉族，在职MPA研究生。 万方数据 园