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四大问题困扰行业发展保险监管寻求破解之道.pdf
四大问题困扰行业发展 保险监管寻求破解之道
发布时间:2009-10-21 07:21:32 作者:张兰 来源:金融时报
保监会“承前启后”部署四季度监管工作重点。
“尽管保险业发展方式逐步转变,竞争能力和服务能力逐步提
高,呈现平稳健康的良好态势,但我们也清醒认识到,保险市场仍存
在一些突出矛盾和问题,必须下大力气研究解决。”在日前召开的保
监会三季度监管工作会议上,中国保监会主席吴定富不仅公布了保险
行业靓丽的必威体育精装版统计数据,同时也坦言:“保险业长期积累的一些矛
盾和问题仍没有得到有效解决,保险监管还面临较大挑战。”
四大问题困扰行业发展
据保监会统计,前三季度全国实现保费收入8580.3亿元,同比
增长8.1%。保险公司预计利润总额391.9亿元,较去年同期增加457.7
亿元。截至9月底,保险公司总资产3.8万亿元,较年初增长18.9%。
与此同时,偿付能力不达标的保险公司也从年初的13家降至8家,
人身险公司退保率也基本持平为2.88%。
透过“承前启后”的三季度统计数据不难看出,保监会今年以来
的监管政策调整对于稳定市场秩序、提高行业发展质量的作用已经显
现。然而在肯定“保险监管总体形势是好的,经济社会发展给行业发
展和保险监管带来的积极因素不断增多,监管基础更加巩固”的同
时,吴定富依旧把关注的重点放在了影响行业未来健康发展的主要问
题上。
“一是市场秩序有待继续好转,竞争行为不规范、数据不真实、
部分保险机构不严格执行报批报备条款费率且随意降低价格以及理
赔难的问题依然比较突出。二是经营成本居高不下,部分公司承保长
期亏损,严重影响公司持续发展能力,甚至严重危害被保险人的合法
权益。三是部分公司面临发展困境,公司经营与持续发展压力较大。
四是资金运用风险、部分公司偿付能力不达标等风险因素仍需要密切
关注。”吴定富说。
谈及这些问题产生的根源,吴定富分析认为,一些保险机构依法
合规经营意识淡薄,许多违法违规问题屡查屡犯,有的甚至成为行业
积弊。此外,法人机构管控不力、保险公司内部控制存在缺陷也是导
致问题的原因。“部分总公司对分支机构疏于管控或管控不到位,考
核机制不健全、不合理,各公司对分支机构的考核大多以业绩为导向,
缺乏对依法合规经营的考核,制度执行不到位且缺乏监督。有的上级
机构对下级机构处理时避重就轻、追究责任不力甚至包庇纵容。当然,
保险监管自身也存在一些不适应的地方,有的监管政策没有很好执
行,有的在执行中存在偏差,监管队伍的专业化水平有待进一步提高,
监管力量不足和监管任务繁重比较突出。”
继续加大规范力度
今年以来,保险监管部门不断加强监管力度,在规范市场秩序方
面取得了明显成效。据统计,前三季度监管机构共派出1836个检查
组、出动6857人次,对786家财产险机构、661家人身险机构和397
家中介机构开展现场检查,检查组个数和出动人数分别同比增长
43.1%和38.2%。财产险机构和人身险机构的检查覆盖率分别达到
25.6%。和17.3%。,同比分别提高6.4个和4.4个千分点。
“四季度要继续按照全保会和监管会的要求和部署,围绕抓监
管、防风险、促发展,增强规范市场秩序的针对性,加强法人机构和
高管人员监管,提高结构调整的科学性,不断完善分类监管制度,加
强透明度监管,认真抓好新《保险法》的贯彻落实工作,加强对重大
问题的思考和研究,对照检查各项工作的进展情况,进一步加大重点
工作的推进力度,确保全年任务的顺利完成。”
吴定富强调,要继续抓住年初财产险、人身险、保险中介等领域
确定的重点,结合保险市场违规行为的新动向,加大规范市场秩序工
作力度。一是针对保险公司数据不真实问题,加大检查和处罚力度。
二是与银行监管部门联合制定实施银保业务规范管理规定,进一步明
确银保渠道的发展重点、银保合作方式和销售模式,严格人员和网点
的资格条件,加强手续费支出和银保渠道盈利性核算管理。三是加大
保险公司中介业务违法违规行为的专项治理力度,追究其直接负责的
主管人员和其他直接责任人员的责任。四是针对“三假”行为特点,
加强与公安部门的执法合作,研究建立保险案件联合督办工作机制,
推进打击“三假”经验做法和案件信息的交流,及时发现重大案件线
索和风险隐患。
重点监管“关键环节”
“保险业已经进入了新起点新阶段,监管机构必须进一步增强责
任感和紧迫感,牢固树立科学的监管理念,通过监管促进行业平稳健
康发展。”对于未来一个阶段的监管
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