11.24反洗钱培训 定稿要点.pptx

关注风险防范 切实履行反洗钱义务;一、反洗钱工作的意义 反洗钱工作是有效遏制洗钱犯罪、维护金融秩序、保障公司正常运营的重要前提，它不仅是法律赋予公司的强制性责任，也是我们每一个保险人应尽的义务，所以，我们应自觉学习反洗钱制度、树立反洗钱意识、主动协助打击洗钱犯罪。;二、保险业洗钱活动产生的诱因;保险产品设计不完善，存在易被洗钱分子利用的缺陷。 保险公司内控机制不健全 将保险具体业务与反洗钱工作隔离开。 反洗钱意识不强。 不重视反洗钱工作，认为本地或本单位不会发生洗钱活动，因此不执行、不履行反洗钱义务。 ;三、利用保险业务洗钱的主要方式; （一）通过购买大额保险洗钱重庆晏大彬、傅尚芳腐败洗钱案;A用非法所得投保，然后退保获得退保金 （黑钱：A——保险公司——A） A用非法所得投保，退保时授权B领取退保 （黑钱：A——保险公司——B） A投保，B作为第三方用非法所得付费，退保时A作为投保人领取退保金 （黑钱：B——保险公司——A） A用非法所得投保，变更投保人为B，退保时B作为投保人领取退保金 （黑钱：A——保险公司——B） ;（二）通过行贿保单洗钱;（三）福利保单—东莞福利保单案;（四）利用保单质押洗钱;（五）利用保单欺诈洗钱（财险、寿险） 犯罪分子用非法收益购买保险标的（车、奢侈品等）并对其投保，最后通过保险欺诈的方式索要赔偿（“黑钱”——洗钱——再洗钱）;四、反洗钱主管部门 反洗钱行政主管部门--中国人民银行 （一）中国人民银行负责全国性法人金融机构总部的监督管理。 （二）中国人民银行分支机构负责辖区内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机构的监督管理。;五、人民银行反洗钱监管政策;银发[2009]123号-《中国人民银行关于进一步严格大额交易和可疑交易报告填报要求的通知》 拟报送的可疑交易报告应进行人工分析和甄别 向当地人民银行或公安机关报送的重点可疑交易应同时“总对总”报送中国反洗钱监测分析中心 及时完成报告数据补正工作：5个工作日内 ;银发[2010]48号-《中国人民银行关???明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》 建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程 可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节 反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务 利用技术手段筛选出异常交易后，应当按照规定审查交易背景、目的、性质。金融机构如有合理理由排除疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能作为可疑交易报告，反之应作为可疑交易报告;银发[2010]48号-《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》 高风险业务的监测分析 利用网络、电话、自助交易终端等非面对面金融业务，应遵循足以重现交易的要求 完善名单监控工作 关于确保监测分析工作可追溯的问题 如何判断金融机构可疑交易报告工作是否合规 ;银发办[2014]62号-《中国人民银行办公厅关于进一步加强金融机构和支付机构反恐融资工作的通知》 严格执行《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 及时更新名单，立即冻结，书面报告公安和安全机关，抄报当地人民银行 加强客户身份识别，建立关系或提供一次金融服务要进行名单核实 报告可疑交易报告，加强重点监测 ;六、反洗钱必威体育精装版实施政策及调整 《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》（银发[2014]344号） 《关于落实〈金融机构反洗钱监督管理办法（试行）〉有关事项的通知》（银办发[2014]263号） 监管政策的调整 风险为本：由合规向风险为本转变，现行制度改进和优化 对金融机构而言，就是根据风险配置反洗钱资源，针对这些风险因素采取相应措施，建立反洗钱工作架构及内部控制机制等。 压力轻重：对金融机构提出更高要求（从过去的被动执行——主动设定和调整指标） 监管倾向：处罚不再“小而多”，而要“择重严惩” 强调反洗钱措施的有效性：（合规→有效） ;（一）非现场监管： 1、建立金融机构反洗钱定期信息报告制度。 2、反洗钱报告机构应撰写反洗钱年度报告，如期向中国人民银行或其分支机构报告以下内容： （1）反洗钱工作的整体情况及机构概况； （2）反洗钱工作机制建立情况； （3）反洗钱法定义务履行情况； （4）反洗钱工作配合与成效情况； （5）其他反洗钱工作情况、问题及建议。;（一）非现场监管： 3、金融机构发生下列情况的，应当及时（发生后10个工作日内）向中国人民银行或其分支机构报告： ?主要反洗钱内控制度修订； ?反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式变更； ?涉及本机构反洗钱工作的重大