中国银行个人信用循环贷款额度管理办法〔暂行〕.doc

中国银行个人信用循环贷款额度管理办法（暂行） 第一章 总则 第一条 目的 为规范和促进我行个人贷款业务发展，完善我行的个人贷款产品体系，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等，特制定本管理办法。 第二条 定义 个人信用循环贷款额度是我行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。 第三条 范围 本办法仅适用于自然人申请的个人信用贷款和只有第三方信用保证项下的个人贷款业务，不适用于个人独资企业、合伙企业及公司申请贷款，也不适用于有抵质押物担保的个人贷款业务。 第二章 个人信用循环贷款额度客户准入条件 第四条 基本条件 准入标准 一、高校副教授（含）以上、中学高级教师（含）以上教师。 二、医院副教授（含）以上医生、三级甲等医院主治医师以上人员。 三、取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师。 五、具备研究生学历，在外企连续工作达到5年以上的大型外企部门经理以上管理人员。 六、个人信贷以外客户部门营销并推荐的，且资信良好的公司主要个人股东、高级管理人员[部门经理以上（含）]、高级技术人员[高级工程师以上（含）]、理财VIP客户、信用卡金卡客户。此类客户，需由推荐部门负责人签字确认，推荐部门及其负责人承担所推荐客户风险贷款催收责任。15万元 第三章 个人信用循环贷款的用途、、效期和币种 个人信用循环贷款额度可用于除购买住房之外的合法个人消费支出，不得用于投资经营，不得用于无指定用途的个人支出。借款人在使用个人信用循环贷款额度时，必须明确说明贷款用于购买的消费产品或服务。 第七条 额度金额 单一客户个人信用循环贷款额度金额起点为5万元，30万元。 第八条 额度有效期 个人信用循环贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年，如果用于购买汽车，单笔贷款期限最长为三年。 第九条 币种 第四章 个人信用循环贷款的利率、还款方式、核算和统计 个人信用循环贷款额度项下单笔贷款，原则上执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，根据客户风险状况、当地市场利率水平及贷款用途可以适当上浮利率，但不得下浮。提前还款按合同利率和实际用款天数计息。 第十一条 还款方式 个人信用循环贷款额度项下贷款应采用按月等额本金（或等额本息）还款方式。 第十二条 核算与统计 对个人信用循环贷款额度及项下单笔贷款，产品码设为“PLIA”，会计核算使用“7250零售贷款”科目。 对个人信用循环贷款额度及项下单笔贷款每月进行统计。 第五章 个人信用循环贷款额度的审批流程 第十三条 审批权限 总行全额授权一级分行审批个人信用循环贷款额度。个人信用循环贷款额度须由零售贷款中心主任和专业审批人双人审批。 第十四条 流程及材料 一、客户向经办行提出个人信用循环贷款额度申请，并提供如下材料： （一）《个人信用循环贷款额度申请表》； （二）有效身份证明材料； （三）职业证明材料和收入证明材料； （四）最高学历或学位证书、专业技术资格证书、执业资格证书等证明材料原件及复印件； （五）房产证、车辆行驶证等财产证明材料； （六）其他可以证明个人资信情况的材料。 二、经办行对客户提交资料的真实性、完整性进行审查，审核客户是否符合我行个人信用循环贷款额度准入条件，并提出初审意见。经办行应将客户基本信息及申请情况录入系统，建立《经办行个人信用循环贷款额度台账》； 三、经办行初审通过后，出具书面报告，连同客户申请材料、《经办行个人信用循环贷款额度台账》（电子版本）一起上报一级分行零售贷款中心审批； 四、一级分行零售贷款中心尽责审查后报有权审批人，若审批通过则向经办行出具《个人信用循环贷款额度批准通知书》，同时零售信贷中心放款部应建立《贷款中心个人信用循环贷款额度台账》，并作好汇总和统计工作；若审批未通过则向经办行出具《个人信用循环贷款额度否决通知书》，经办行应当在接到《个人信用循环贷款额度否决通知书》当天撤销该客户项下已建立的《经办行个人信用循环贷款额度台账》。 一级分行零售贷款中心审批时间原则上不得超过10个工作日。 第十五条 重新核定 个人信用循环贷款额度结清后，经办行可根据借款人的申请，按照上述审批流程重新申请报批。 第六章 个人信用循环贷款 第十六条 签署协议 第十七条 用款方式 第十八条 用款条件 不得发放“零首付”贷款，贷款用于借款人消费支出时，贷款金额不得超过借款人单笔消费总金额的80%。 第十九条 提交材料 一、《个人信用循环贷款额度用款申请表》； 二、借款人必威体育精装版的身份证明和收入证明（与申请个人信用循环贷款额度间隔三个月以内的可不必重复提交）； 三、借款用途证明文件，包括但不限于借款人与销售商签订的消费品或服务购销合同、装修合同（或