现金管理–服务企业的新视野.ppt

2.1我行现金管理业务发展情况 2.6.1单账户资金池-虚拟账簿 　 　虚拟账簿产品是指客户在同一结算账户下按资金性质或用途等开设的分类明细核算登记簿，主要记载一定时期内资金收付详细信息。通过开设分类核算登记簿，在账户与账簿之间共同构成母实子虚的单一账户现金池结构，故又称单账户现金池。 * 2.6.1单账户资金池-虚拟账簿 适用范围:零售商店、连锁超市、酒店、工厂、学校、医院、财政等各类企事业单位。 产品特点:账簿任意开设，支付严密控制，内部据实计价，上下余额相等。 * 虚拟账簿名录 2.6.2多账户资金池-资金归集 省邮政公司 地市分局 A 地市分局 B 县支局B1 县支局B2 网点 A 网点 B 收入户 支出户 收入户 支出户 收支户 收入户 支出户 收入户 支出户 直属 收支户 * 2.6.2多账户资金池-资金归集 省邮政公司 地市分局 A 地市分局 B 直属 县支局B1 县支局B2 网点 A 收支户 收入户 支出户 收入户 支出户 收支户 收入户 支出户 收入户 支出户 网点 B * 2.6.2多账户资金池-资金归集 　　资金归集是指我行根据与客户约定的账户层级关系、资金转移路径、日期、方式和限额等，为客户提供账户间资金自动划拨的一种服务。由于在资金划转过程中有多个账户参加，故也称多账户资金池。 什么是资金归集 * 支控方式： 统收统支 预算定支 以收定支 超额定支 2.6.2多账户资金池-资金归集 实时 批量 按 日 按 周 按 月 不定期 收 入 户 A账户 B账户 向上 向下 支 出 户 收 支 户 超额全部 超额留底 取整归集 百 分 比 最高累计 上存余额 按 时 点 全额归集 反向归集 银行 * 资金池主要种类 2.6.2多账户资金池-资金归集 * 资金归集特点 归集形式灵活多变、归集资金适时到达、 账户支付严格控制、内部计息自由设置。 主要适用范围：用于各种集团客户上下级账户之间资金的集中管理。 2.6.2多账户资金池-资金归集 收入清分 资金计价 资金归集 功能 特点 1 7 3 5 预算管理 2 收入核对 4 账户透支 6 实时查询 8 支出管控 * 资金归集客户名录 议题 * 现金管理业务概述 1 我行现金管理发展情况 2 3 我行现金管理业务案例解析 4 我行现金管理业务发展思路 3.1单账户资金池-零售行业 在天津市有49个门店，日均收入资金在60万左右，日均余额稳定在1000万元左右。 1.希望解决多头开户问题； 2.希望实现资金快速入账，对资金集中管理； 3.希望对资金实行实时监控。 * 3.1单账户资金池-零售行业 1.听取客户需求，制定现金管理方案； 2.与客户签订现金管理协议； 3.按门店开通虚拟账簿，用于对资金管控； 4.开通网上银行功能，用于对资金监控。 天津 老百姓大药房 河东店 沽塘店 南开店 河西店 XX店 * 现金管理客户无所不在，有时就发生在我们身边。 3.2带动个金等产品-中化化肥 1.实现全国16家分公司收入资金实时归集； 2.希望解决多头开户问题； 3.希望对资金实行实时监控，并能划转下级账户资金。 * 3.2带动个金等产品-中化化肥 1.听取客户需求，制定现金管理服务方案； 2.对中化化肥分公司财会人员做了2期业务培训； 3.考虑协办行利益，收费、归集时间由各省市商定； 4.与客户签订现金管理协议； 5.开通网上银行功能，用于对下级账户资金监控和资金划转。 * * * * 我行的现金管理系统的这类功能，基本能够满足目前各类企业的需求。对于一些个性化的需求，我们可以单独开发。 * * 分销商 农户 * * * 公司业务部 议题 现金管理业务概述 1 我行现金管理发展情况 2 3 我行现金管理业务案例解析 4 我行现金管理业务发展思路 * 1.现金管理业务概述 现金管理定义 现金管理内容 现金管理特点 企业现金管理需求的产生 现金管理作用 不是指生活中的现钞，依据新会计准则是指现金和现金等价物。 现金管理业务是商业银行协助企业，科学合理地管理现金账户头寸及活期存款余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的。 ----银发[2002]89号 1.1现金管理定义 学术定义: 现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、存留和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。 * 现金含义： 什么是现金管理？ 1.1我行现金管理定义 现金管理业务是我行各级机构依托公司业务核心系统、集团客户现金管理系统、企业网上银行系统