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第二节 产品责任保险 我国产品责任保险的历史及由来 产品责任保险以产品责任为保险风险 我国的产品质量法 国内外产品责任市场的比较--责任保险在整个保险市场的份额 我国产品责任险需求问题分析 根据美国LPR Publication 公司统计 以酿酒企业为例，进行风险管理 产品责任具有两个特性：一、多为已发生事故却未被上报到企业的事件二、一般都属于长尾巴风险。 案例：一名小孩使用游泳圈独自在游泳池内玩耍而被淹死，其父母起诉了生产厂家、修造游泳池的业主及负责看管孩子的人，厂家称原告不应在无人看管下让孩子独自一人在游泳池内玩耍，产品的标志也说明了这一点，但原告称游泳圈上的卡通人物代表儿童并鼓励他们独立游泳。最后，法院判决厂家赔偿上百万美元。 为什么生产者没有责任却要承担巨额赔款？ 投保产品责任险对外贸企业有何意义 产品质量保险不同于产品责任保险 案例： 一件棉质衬衫在靠近打火机处着火，导致一个孩子严重烧伤。该产品是在亚洲制造并卖给美国的百货公司，孩子的父母遂对百货公司、制造商及进口商提出起诉。法院称制造商知道产品将在美国使用，就应受美国法律约束。最后该亚洲制造商被索赔130万美元。 结论： 无论是哪种企业都面临着产品责任风险，特别是 随着消费者的保护意识越来越强，相关的法律法 规越来越完善，以及出口贸易越做越大，企业所 面临的风险也随之越来越大，即使因为产品的一 个极小的瑕疵，生产者和销售者也可能面临巨额 的赔款。通过投保产品责任保险，将风险转嫁给 保险公司，无疑是一个既经济又简单的方法。 * * * * 财产保险原理与实务 * * * * 产品责任险：1、含义 2、与质量险的区别 3、投保范围 4、发展概况（国内、国外） 5、必要性、重要性 6、赔付 风险： 1、含义 2、类型 3、意义 案例结合：1、外贸案例 2、酒厂案例 产品责任保险在世界上已有100年历史。 目前在美国、欧洲、日本等经济较发达的国家和地区流行广泛。 我国开办产品责任保险是在20世纪80年代初。 外贸的烟花爆竹出口到美国发生了产品责任事故引起了巨大金额的索赔和诉讼纠纷，导致美国进口商要求我国出口产品要投保产品责任保险，为此我国开办了产品责任保险。 产品责任险的定义 所谓产品责任保险，是指由保险人承保的产品制造商，销售者，维修者等因产品缺陷致使消费者，用户或其他公众财产损失和人身伤害，且依法应由其负责的经济赔偿。 投保产品的范围 早期：主要是一些直接与人体健康有关的产品 现代：根据投保人的需要，范围扩大到各种产品 注意：武器，弹药及残次品，保险人是不予承保的。 所谓产品责任，是指产品在使用过程中 因其缺陷而造成用户，消费者或公众的人 身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供 给方（包括制造者，销售者和修理者等） 承担的民事损害赔偿责任。它是以各国的 法律制度为基础的。 我国于1993年颁布了《产品质量法》，并于2000年7月进行了，同年9月1日实施。 其中明确了产品质量责任，包括民事责任、行政责任和刑事责任，还规定了缺陷的含义以及因产品存在缺陷造成受害者人身伤害的赔偿办法等。 这部法规的出台标志着我国产品责任法律上了一个新台阶，为我国产品责任保险的发展提供了进一步有力的根据和支持。 1、赔款金额相较于国外少很多 2、我国公众的法律意识相对较弱，在自身权利遭到侵害时，运用法律手段解决纠纷的自我保护意识不强。 3、我国民事责任法律制度尚待完善 超过100万 然而，目前我国企业面临的产品责任风险正变得越来越大。 其次，随着我国加入WTO，对外贸易进一步放开，企业必须承受出口商品的瑕疵可能带来的巨额赔款的风险。 首先，中国广大的消费者已经意识到了维权的重要性，开始利用法律来保护自己的权益。 案例： 2003年5月，美国加州对荷西高等法院作出一项判决，判定生产果冻的台湾某公司向一位九岁女童的家人赔付1670万美元。该女童1999年因吃了该公司生产的果冻后被噎住，不幸成为植物人；后于2001年不治身亡。 两个月后，美国旧金山高等法院判定同一家公司向另一位两岁男童的父母赔付5000万美元。该男童也因食用该公司生产的果冻意外身亡。 二、企业所要防范的风险 （1）财产损失 （2）人身伤害 （3）法律责任 （4）信誉损失 （5）利润损失 三、通过保险转移风险 1.烟花：在搬运、燃放、储存时会发生爆炸事故造成人员死亡或严重伤害。 2.轮胎：存在缺陷的轮胎会引起爆裂、人身伤害、财产损失；下雨或下雪时，不适合路面驾驶的轮胎会话造成交通事故。 3.玩具：吞食小玩具会使儿童窒息，抛掷玩具时会使别的儿童受伤，儿童咽下有毒化学品的玩具会遭受伤害，骑玩具车会发生碰撞，碰漏电玩具会引起触电或烧伤。 4.