单一法人客户评级授信调查要点与参考模板.doc

单一综合法人客户评级授信调查要点及参考模板 关于XX公司XX年度信用等级 和最高授信额度的请示 XX行： 根据总行评级授信工作的有关要求，我行申请评定XX客户信用等级XX级，并核定最高授信额度XX万元，较XX年XX月末我行融资余额增加（减少）XX万元，较XX年XX月末我行融资风险总量增加（减少）XX万元。现将具体情况及调查意见报告如下： 一、客户基本情况 客户名称、成立时间、所有制形式、注册（实收）资本（如当年有变化需提供验资报告）、法定代表人、及其沿革情况，主要股东及出资情况。 序号 主要股东名称 出资额度（万元） 股权占比（%） 股权控制关系 1 控股 2 参股 … … … … … 经营范围、经营资质（经营许可证、资质证书、技术认证证书、资信证书等），主要产品及产能和产销情况，市场份额占比和在行业中的地位。 客户对外长期投资情况，特别是长期股权投资情况，与被投资单位是否存在控股关系，控股子（孙）公司与工行是否有信贷关系。对外股权投资情况如下表： 序号 被投资单位 投资额度（万元） 投资占比（%） 与被投资单位关系 1 控股子公司 2 参股公司 … … … … … 如该客户属集团客户，但其股东和控股子（孙）公司与工行均无信贷关系，则参照单一法人客户调查模板拟写调查报告；如该客户属集团客户且关联企业与工行有信贷关系，则按照集团客户评级授信调查模板拟写调查报告。 组织体制、资金管理体制、发展战略、管理水平、主要管理者能力。 企业环保信息和我行台账中企业环保信息类型，包括企业环保达标或警示情况、有无环境违法信息、环保审批信息、环保认证、清洁生产审计等内容，尤其要注明钢铁、冶金、电力、煤化工、造纸、焦炭、汽车、水泥、纺织、电解铝、化工等行业客户及有关项目的环保达标情况。 近期已（或可能）发生或实施的重大投资项目、资产置换、债务重组、诉讼、被新闻媒体曝光以及其他可能对客户经营产生重大影响的事项。 二、评级授信及融资情况 （一）信用评级情况 前三年度客户在我行信用等级，并说明上年度评级时使用的评级模型类别、模型评级结果、特例调整事项、审定行及审定等级。 本年度模型评级结果和特例调整后的信用等级，并说明评级时使用的评级办法、行业归属、客户规模、定量得分、定性得分、有无疑问标识、特例调整事项。 （二）授信及融资情况 近三年授信额度及融资情况，包括：银行融资总额、我行融资余额、融资风险总量、同业占比情况。授信及融资表： 项目 2006年末 2007年末 2008年末 融资风险总量 2009年 月 最高综合授信额度 同业融资余额 其中：工行融资余额 工行同业占比（%） 1、银行借款合计 其中：工行借款余额 工行借款占比（%） 2、其它融资合计 其中：工行其它融资余额 工行其他融资占比 上年度授信额度审批行及授信类型，授信时点授信额度及分项授信明细，授信时点我行融资余额及融资风险总量、融资品种（有金融衍生交易额度的必须说明）、贷款方式(抵质押及保证等明细情况)、五级分类、信用记录、结算情况。他行融资情况，包括融资行、融资余额、融资品种、贷款方式等情况。 上年授信管理要求主要内容及落实情况；压缩授信类客户融资压缩执行情况；已授信项目贷款进展、发放情况，合同约定贷款还款计划及收回等情况。 授信测算情况，包括对测算方式、客户客户风险调整系统等情况进行说明。 三、客户偿债能力分析 对客户偿债能力分析时，应注重评级模型打分情况与客户财务、非财务因素分析相结合，判断其总体发展状况、实际偿债能力及变化情况。 （一）非财务因素分析 1、主要优势 着重分析政策优势、行业优势及客户在管理、资金、技术、人力资源、原料、产品、品牌等方面具有的核心竞争优势。 2、主要风险 政策风险。着重分析政治环境、宏观经济政策、区域经济政策等是否可能对客户生产经营产生不利影响。 国别风险。着重分析涉外经营客户是否面临涉及国家政治、经济环境的变化、实行贸易和非贸易壁垒等所引发的风险。 行业风险。着重分析客户所在行业所处成长周期、竞争状况、发展前景；是否处于衰退期，行业竞争是否异常激烈或盈利水平较低；是否属于高经营性杠杆行业，行业进入和退出壁垒如何；分析行业产品对原材料、能源、人力、技术等投入要素的依赖程度；行业产品是否具备特殊性和不可替代性；是否面临其它不确定的负面因素，或是否属于总行行业信贷政策确定的退出或限制类客户。 管理风险。着重分析客户公司治理结构是否完善，风险管理体制是否健全；经营管理水平是否与客户经营规模相适应，是否过度扩张。 经营风险。上游供应商的集中度，客户与供应商的议价能力和供应方式如何；原材料、燃料价格是否大