发挥欠发达地区比较优势全面加快陇南农行进展步伐.doc

发挥欠发达地区比较优势全面加快陇南农行发展步伐 摘要本文通过对欠发达地区优势项目的比较与选择重点解决陇南农行当前资产、负债等业务营销不畅、整体发展步子缓慢的状况并积极寻求一条适合欠发达地区农业银行发展的路子 主题词欠发达地区比较优势陇南农行发展步伐 一、区域现状和亟待破解的经营难题 1、区域现状陇南位于甘肃南陲、西秦岭南麓东与陕西汉中、宝鸡相连南接四川广元、阿坝两地全市下辖8县1区242个乡（镇）3421个行政村总人口268万人其中农业人口42.65万户到2004年底全市仍有7个县被国家列为重点贫困县绝对贫困人口和低收入人口达21.46万人和73.3万人,分别占总人口的7.97%和27.22%经济发展速度明显落后于全省水平2004年底全市国民生产总值60.58亿元,经济总量排全省第11位；大口径财政收入和地方财政收入仅为5.45亿元和2.15亿元,排全省第12位;人均GDP和农民人均纯收入为1900元和1236元排全省最后一位① 2、亟待破解的经营难题长期以来由于受当地经济环境等要素的制约影响全行人均点均发展速度远远落后于当地同业 和全省系统内部平均水平一是贷款营销瓶颈难以突破一方面贷款营销环境运行较差资金长期得不到充分运用形成了资金成本较高效益不明显导致全行发展后劲严重不足到2005年4月底全行各项贷款累放同比减少5494万元贷款增加额出现负增长余额下降253万元同比少增7930万元存贷比例为51.67%较年初下降6.01个百分点增量比例为-0.97%同比下降35.63个百分点对全行经营效益形成了严重影响另一方面营销机制不畅审批周期过长中长期贷款营销效率不高也是影响全行收入的一大主要因素银行中长期贷款在拉动社会总投资、促进地方经济增长、加快陇南农行发展中具有举足轻重的作用但长期以来由于受陇南经营环境差无项目思想的影响市分行近两年精心组织上报的中长期贷款营销项目得不到上级行的重视和支持使营销目标落空2003、2004年全行共上报1000万元以上在全市及全省有影响的优势项目7户待审批贷款62700万元一直到今年5月底通过省分行审批项目仅1项营销贷款2000万元仅占上报贷款项目的1.4%和待审批贷款总额的0.3%另外当前全行项目贷款审批过程中环节过多手续繁杂“一刀切”的作法很不合理与快速发展的经济运行环境极不适应在激烈的市场竞争中全行的营销能力明显处于劣势地位如2003年我行上报的成县李家沟铅锌开发公司深部开采21700万元项目贷款成县成州矿冶锌冶炼项目3000万元贷款陇南师专校园施设建设3000万元贷款,成县正大开发公司2000万元贷款和文县汉坪咀水电站1亿元水电项目贷款这5个项目贷款总额39700万元项目上报后由于未得到上级行审批结果我行化费大量人力、财力调查论证的项目成果被他行挖走失去了大好机遇其中有2个项目在农行迟迟得不到答复和审批的情况下企业向当地建行提出申请后建行及时给2户企业分别贷款21700万元和22000万元仅这2个项目按现行三年期利率5.94‰眶算我行年有效贷款收入就减少3115万元从以上问题看出陇南农行贷款营销如找不到出路那么谈赶超、谈发展就成为一句空话另外全行系统内上存资金7个多亿若这一部分资金能营销60%按一年期贷款5.58%和一年期上存资金2.7%利差眶算全行每年可减少收入1209万元{60%#215;70000万元#215;(5.58%－2.7%)}二是历史包袱沉重经营基础脆弱到2005年4月底全行亏损挂账、抵债资产损失等高达17769万元短期内难以消化按目前上存资金利率计算每年损失达608万元严重制约着全行的创利能力和发展步伐三是总量不足经营实力和人均、点均水平与全省农行及当地同业相比还有很大差距去年末陇南农行点均、人均存款分别比工行低815万元和56万元、比建行低408万元和86万元、比中行低3307万元和536万元比全省农行平均水平低1068万元和178万元；点均、人均贷款分别比工行低2142万元和23万元、比建行低708万元和85万元比全省农行平均水平低203万元和178万元人均创利仅占全省农行人均水平的15%四是不良贷款清收难度越来越大当前全行不良贷款从形态上看主要集中在扶贫专项贷款上近年来全行尽管采取多种行之有效的措施但因量大面广户数多清收力量不足加之空壳企业、贫困户所占不良贷款比例较大因此清收效果不太理想今年上级行下达全行全年清收5000万元任务从实际来看压力较大有一定的难度五是新的考核办法实施后受经营基础和盈利水平的影响员工收入大幅度下降2005年一季度全行进步效益工资同比减少84万元人均减少1444元在全行经营效益同比提高的基础上全行员工工资同比却呈现大幅下降态势这个矛盾将在一定程度上影响全员工作积极性总之认真分析以上经营中的这些难题积极寻求有效发展途径对加快陇南农行发展具有十分重要