后河投资股票业务标准化操作手册(20140829修订版).docx

----------------------------精品word文档 值得下载 值得拥有---------------------------------------------- ----------------------------精品word文档 值得下载 值得拥有---------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 后河股票配资业务 标准化操作手册文档编号HHGP【2014】 第1 号定稿日期2014-8-29批准人翦鹏审核人林国双编写人刘姿羽第一部分 股票配资业务受理流程 序号步 骤责任人操作标准、操作规范及应用文件1步骤1: 接待客户 第一责任人：客户经理 客户经理向客户介绍股票配资产品 1.1以客户提供保证金为标准，放大1至5倍资金； 1.2综合费用2.5%/月；其中利息1.5%，管理费1%； 1.3保证金及配资资金汇入我司指定账户，给客户提供交易密码，客户自主操作股票，不得修改交易密码； 1.4 股票收益和风险均由客户完全承担；但收益转出必须向公司申请； 2、检查客户身份证、本人银行借记卡是否携带； 3、客户阅读《股票配资业务风险须知》； 4、客户经理向客户讲解业务流程，告知客户需要配合的操作环节，审批流程、等候时间等； 4.1操作环节：资料检查、存入保证金、签署合同、移交股票账户、开始操作股票； 4.2 审批流程：分公司风控部审批、总部股票部审批 4.3 审批时间：第二个工作日（指从上报客户资料到客户专用股账户打入配资资金，可以开始股票交易的时间）2步骤2： 合同讲解和风险提示 第一责任人：分公司风控经理； 第二责任人：客户经理1、客户经理向客户提供《股票配资业务合同范本》，向客户解释说明需要签署的合同内容； 2、风控经理向客户讲解业务合同和风险； 2.1 客户股票亏损保证金的50%时，将要求追加保证金；保证金追加最低标准为初始保证金额70%。 2.2当客户配资购买的股票亏损额达到借款人保证金的70%以下，将对借款人股票账户采取强制平仓措施； 2.3 客户不得进行股票权证和ST、*ST、S*ST、新股上市当天、停盘复盘当天等涨跌幅不受10%限制方面的证劵买卖交易； 2.4我司工作人员不得向客户推荐股票；客户不得将股票账户和密码交给我司工作工作人员操作；客户必须自行保护密码安全； 2.5 客户购买单一股票不得超过配资额的60%； 2.6 客户购买创业板股票不得超过配资额的30%； 2.7 合同到期可以申请续期； 2.8 客户申请增加配资额度，视同新业务签署新合同； 3、风控经理负责检查客户面签《股票配资业务风险须知》； 3步骤3： 资料审核 第一责任人：分公司风控经理； 第二责任人：客户经理1客户经理整理客户资料提交给风控部门审查 1.1客户身份证原件和复印件； 1.2 客户本人银行借记卡原件和复印件； 2、风控部对客户资料进行审查 2.1检查客户身份证是否本人； 2.2客户提供银行借记卡是否是客户本人银行卡； 2.3客户同意用该银行卡作为收款、付款账号，并体现在《借款协议书》中； 3、风控部根据客户身份证、银行卡信息以及与客户沟通的配资金额打印业务合同； 3.1《借款协议书》 3.2《借款居间服务协议书》 3.3《居间服务协议》 3.4《客户联系表格》 3.5《风险揭示书》 3.6《授权委托书》 3.7《股票交易账户确认单》 4步骤4: 签署合同 第一责任人：分公司风控经理1、风控部经理负责检查合同是否打印完整、正确，并对出现的差错承担责任； 2、风控部负责指导客户签订合同，核实确认为本人签字； 3、风控部负责将客户资料和业务合同上传总部股票部审核； 4、分公司债权人签署合同（债权人不在当地的盖签名章）； 5步骤5: 客户存入保证金，支付利息、管理费 第一责任人：分公司风控经理； 第二责任人：分公司财务人员 第三责任人： 总部财务部1、风控经理指导客户将保证金和利息打入合同指定帐号； 2、分公司财务人员查询帐户，核实客户款项到账，通知总部财务人员和分公司风控经理； 3、总部财务确认到帐后，填写放款申请表格并提交给总部股票部； 4、分公司财务部做放款记录报表，登记客户经理绩效；客户计息日以总部股票部通知为准，并与总部财务部保持客户业务信息登记一致； 6步骤6: 放款审查 第一责任人：分公司风控部门； 第二责任人：