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保理公司可行性报告修改稿 大秦保理公司大同分公司可行性研究报告 一、国内保理业务是指国内销售商将其现在或将来的、与购货商订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理公司，从而获得保理公司为其提供的贸易融资等金融服务。保理业务可分为有追索权保理（又叫应收账款收购及代购）和无追索权保理（又叫应收账款买断）两种。有追索权保理是指应收账款到期后买方没有履行付款义务，保理商可向供应商追索的保理；无追索权保理是指应收账款到期买方没有履行付款义务，保理商不能向供应商追索的保理。但买方以商业纠纷为由拒绝付款的，保理商仍可向供应商追索。其主要风险点在于应收账款的质量风险和保理公司内部风险。 二、市场及业务重点：1、在设立初期市场范围应定位为雁北地区（同朔）设立时间5年以上的优质买方单位（含企、事业，政府等存在应收账款、应付账款业务的单位）。重点是政府，学校、医院等事业单位，国有大中型企业，银行评级3A以上的核心企业。要求符合国家产业政策、信用良好、实力较强。2、业务方针是积极开发优质业务、争取总公司不断增加授信，同时积极与政府协调成立民间借贷登记服务中心以增加可用资金。探索向银行出售保理和应收账款证券化募集资金。 三、公司前期业务开展计划 1.第一年为了探索业务和规避风险，采取稳健、渐近的业务思想。只针对股东汇林集团集团旗下子公司开展保理业务。 2.只做有追索权的保理，如果保理业务到期没有及时归还公司款项，则须向供应商追索。 3.适当开展应收账款担保业务。 4.推动民间借贷登记服务中心的开业。 5.探索应收账款证券化和银行购买业务。 6.筹备资产管理、资产保全队伍。 四、组织架构与人员安排： 公司实行董事长领导下的总经理负责制。总经理全面负责公司在年度计划内的经营管理。费用支出实行预算管理，总经理审批，董事长具有否决权。期初拟设立业务风控部、财务两个部门。业务风控2名、风控部内勤1名兼行政，财务部2名，法务临时聘用，加总经理、董事长合计7人。随着业务的开展根据实际情况组建资产管理及保全队伍。民间借贷登记服务中心另行计算。 五、财务预算 收入： 按照保理业务通常方法一般以不超过三个月为一个保理周期手续费率1%，最长不超过1年手续费率5%计算5%*5000万元=250万元.加上评估费、调查费等，总收入应该在300万元左右。当然要注意最好将企业年融资成本控制在15%-30%之间以利于 风险可控。 支出： 1.人员工资：董事长10000元/月，总经理10000元/月，业务风控经理4000元/月，业务风控专员3000元/月，内勤3000元/月，财务人员2000元/月（可兼职），合计34000元/月，408000元/年。（注：除董事长、总经理外其他人员工资构成为60%基本工资和40%绩效工资。绩效实行每月考评。） 2.租用场地费用：200000元/年 3.车辆租赁费、电话费：24000元/年 4.差旅费：20000元/年 5.办公费用：12000元/年 6.公共关系维护费：150000元/年 7.客户关系维护费：100000元/年 8.税费（按综合7%计算）：210000元/年 合计：1124000元/年 六、开办费用： 1、总公司押金200000元 2、办公家具15000元 3、打印机、复印机20000元 4、低值易耗品3000元 5、公关及礼品费用30000元 6、营业初期费用130000元 合计：398000元 七、风险控制： 开业第一年只做卖方为股东汇林集团的保理业务，风险把控性较强。 1.每个客户都应该建立专门的档案，涵盖从提出申请到前期调查，抵押，业务办理，贷后管理，风险处置，收回，解押等每个环节。 2.对买卖双方双方各方面做细致的调查，做出初步判断，拟定融资额度。调查内容包括但不限于双方及实际控制人信用记录、口碑、实际控制人个人情况；应收、应付账款账龄，环比变化；资产、负债情况；双方合作经历；除应收账款外的其他抵押财产情况；实际控制人资产情况。融资额度一般不超过应收账款的70%。除应收账款外的其他抵押财产以易变现，价值、价格波动小，好监管为原则。其他抵押物评估价值不低于融资额的100%。 3.买方、卖方和保理公司三方签订保理协议，卖方承诺到期无条件支付应付账款。买方应同时签署到期卖方到期未付回购应收账款协议。申请方提供其他财产抵押。或者以应收账款抵押的方式办理保理业务。 4.有条件的办理履约保证保险和抵押财产登记（或公证）。 5.贷后管