地震保险研究报告 (2500字).doc

地震保险研究报告 (2500字) 目录 一．地震保险的起源和现状 ............................................................ 2 二．地震保险出现的问题及其原因 ................................................ 2 （一）出现的问题 ...................................................................... 2 （二）地震保险缺失的原因 ...................................................... 3 三．地震保险国际经验 .................................................................... 5 （一）日本地震保险制度 .......................................................... 5 （二）美国加州地震保险制度 .................................................. 5 （三）新西兰地震保险制度 ...................................................... 5 （四）日、美、新西兰的地震保险制度比较 ........................... 6 四．中国的地震保险制度现状及发展 ............................................ 6 （一）中国的地震保险制度现状 .............................................. 7 （二）我国建立地震保险制度的思路 ....................................... 7 地震保险研究报告 一．地震保险的起源和现状 地震给人类带来极大的灾害，其造成的人员伤亡和地震损失往往十分惊人，然而传统的商业保险方式并不适合对地震灾害风险的转移和分散。开展针对地震的保险是实现社会互助、减轻政府财政压力、提高抗震救灾能力、稳定社会的有效途径。 地震保险是利用保险这一经济手段，按照概率论原理，由企业和个人缴纳保险费的方式，设立集中的保险基金，专门用于补偿因地震灾害所造成的经济损失。目前，在美国、日本、新西兰、墨西哥和中国台湾等地区已经施行地震保险。除新西兰施行专门的、单独的地震保险外，其他地区都将地震险附加在火灾险中。 二．地震保险出现的问题及其原因 （一）出现的问题 地震保险缺失问题严重，只有少数国家成功运营了地震保险。同时，虽然很多国家在地震保险方面花费了大量的人力和物力．但其成效却不尽如人意，投保率一直很低。以地震保险机制比较健全的日本为例，在日本地震保险法制定初期，即1966年至1968年，日本地震保险为自动附带(即在加入主险的同时附加地震保险)，受到1964年和1968年地震的影响，地震保险投保率也才20％左右。在这之后投保率开始下降，加之1972年、1975年和1979年3次提高承保限额．1994年地震保险投保率下降至7．0％。在1995年日本阪神地震前投保率仅为3．0％，地震后，投保者争先恐后，急增至10．2％，1997年达到27．3％。尔后，投保率又开始下降，1998年3月末。地震保险的投保率降为13．1％，现在仍保持在一个较低水平。 世界上其他国家也有类似情况．大灾之年或之后地震保险的投保率会上升，而后开始下降。总体情况还没有日本好，甚至有的国家投保率不足l％，而且因地而异，差异很大。一般而言，地震较为频繁的国家或地区地震保险开展较好，投保率也相对较高。但从世界范围 来看．地震保险的投保率普遍过低．发展跟不上社会的需求，供需严重失衡。比如美国，据统计，美国地震保险1964年、1989年和1997年的投保率分别为9．7％、18．7％和23．2％～31．5％，而且各州差异很大。加利福尼亚州作为美国人口最集中、工业化程度最高、资本最密集的州。其地震活动也最频繁。目前的投保率也不足20％，其他州则更低。 （二）地震保险缺失的原因 1．客观原因 根据一些保险理论，对于地震这种大型灾难的保险并不具有可保条件。 Reida(1995)提出风险可保的理想条件：风险相关者必须是大量的同质个体，个体之间风险暴露完全独立；损失必须是随机发生的，而非人为的；