建设银行产品创新.doc

建设银行陕西省分行产品创新 第三章建行陕西省分行产品创新现状分析 通过对建设银行陕西省分行历史沿革、经营现状、产品创新发展过程的递进分析， 总结其产品创新工作的特点、规律和问题，为进一步研究和设计其产品创新管理过程奠 定基础。 3.1建行陕西省分行简况， 中国建设银行陕西省分行是中国建设银行38家一级分行之一。 中国建设银行成立于1954年10月，当时的名称是中国人民建设银行，是财政部下 属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相 关项目的政府资金。注979年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，逐 渐承担了更多商业银行的职能。作为中国第一批股份制改革试点的国有商业银行，中国 建设银行股份有限公司2004年9月17日正式成立，并于2005年10月27日在香港联 合交易所成功上市，2007年9月25日又在上海证券交易所A股市场上市。目前，建设 银行己经发展成为国内银行同业中综合竞争能力、市场营销能力、风险控制能力、客户 服务能力和盈利能力相对较强的银行。在包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务 在内的主要经营领域，能够为客户提供全面的商业银行产品与服务。而且多种产品和服 务(如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等)在业内居于市场领先地位。 建行陕西省分行作为西部省份的一级分行，在建设银行总行统一法人的领导下，近 年来专注于建行特色与陕西区域经济特点相结合，紧紧围绕陕西经济发展布局，以效益 为核心，以市场为导向，以客户为中心，不断创新产品和服务;以机制创新为动力，优 化组织架构和业务流程，大力发展个人金融业务、积极开拓中长期贷款和票据业务，在 对银行效益增长最有价值的领域建立明显的市场竞争优势。经过多年的发展，建行陕西 省分行在省内同业树立了经营稳健、管理规范、服务高效、效益良好的形象。截至09 年底，全行存款余额2203.89亿元，各类贷款983.20亿元;09年全年实现账面利润27.58 亿元，经营规模居省内同业第二位，价值创造能力居首位;在全国建行38家一级分行中 综合排名列第巧位，在西部地区一级分行中居前列。 3.2建行陕西省分行产品创新历史和现状 3.2.1产品创新概况 目前，建设银行产品营销管理采用“总行开发，分行维护和营销”模式，在这种模 式之下，一级分行的主要作用是执行总行下发的产品营销指引，并开发少量具有地区特 色的个性化产品。在产品创新方面，陕西省分行的主要职能表现为三个方面，一是贯彻 执行总行产品创新体系建设的相关要求，构建本行产品创新体系;二是创新产品的应用， 即就是把总行开发好的新产品，按照总行的指引销售给本地区的客户，三是产品应用的 创新，就是利用现有基础产品，针对区域、客户的个性化特点，开展组合创新模式的探 索，属累进型创新范畴。由于在描述建行陕西省分行产品创新情况过程中，既有全国建 行的共性内容，也有陕西分行的个性内容，故在本章中将根据内容展示的需要予以交叉 呈现。 3.2.2产品创新历程 建设银行陕西分行的产品创新大致可以分为四个阶段: (1)1954年成立至80年代中期，为财政职能阶段，尚没有建立产品概念，产品创 新无从谈起。在此期间厂建设银行作为国家专业银行，主要经办国家基本建设拨款，管 理和监督使用国家计划确定的基本建设资金，并没有实际意义上的产品。如果把当时的 业务职能视作广义的产品来看待，则产品结构单一，且由国家指定，基本不涉及产品创 新事宜。从市场角度看，银行同业之间都严格遵循政府规定的专业职能开展业务，不存 在产品竞争的问题。 (2)80年代中期起至2000年，为产品体系快速扩充的阶段，产品创新以吸纳性创 新为主。在此期间，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了 现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和 各种委托代理业务。通过开办各种面向社会大众的商业银行业务，建设银行的职能逐步 转向全功能银行。这一时期，建设银行产品发展主要表现为学习模仿他行既有产品、粗 线条地填补自身的历史空白，产品创新的层次较低，尚未建立有效的体系。从市场角度 着，银行同业之间业务范围开始产生交叉，初步出现产品竞争的局面，但由于市场机制 尚不健全，银行间的产品竞争无论从层次和激烈程度角度看都较低。这一时期，建行陕 西分行利用自身的传统优势，在基本建设贷款、工程造价咨询等产品方面成为市场的领 导者，依靠市场化觉醒较早的优势，在国际业务方面成为市场的重要参与者。 (3)2000年2005年，为产品创新起步阶段。在这一时期，建设银行完成了专业银行向商业银行的转型，尤其是实施股份制改造以后，治理结构更加完善，内在的发展要 求更加强烈。与此同时，随着中小商业银行、外资银行等新的市场参与者的介入，以及 客户对金融服务水