投资理财微课课件.pptx.ppt

三、投资与理财 陈老伯今年63岁，有现金20万，想用这些钱搞些投资，心想存在银行吧，儿子极力推荐他投资股票，可是陈大伯对股票知识一点都不了解，还有人向他推荐买保险，他觉得更是不靠谱，真是最近比较烦啊！ 如果你是一位理财师，你将如何为陈大伯解疑答惑？ 情景思考一：陈大伯的烦恼 有二十万元闲置资金 银行拉存款的业务员 （第一小组） 股票专家（第二小组） 卖保险的业务员 （第四小组） 债券专家 （第三小组） 学生剧场 陈大伯 要求：各小组分别阅读教材相应部分内容，自由讨论， 选出一名同学扮演其中的理财师来解答疑惑。（限时5分钟） 【角色1】如果你是1号理财师，你需要为陈大伯解决以下几个问题： 1、钱存哪去？ 2、有何凭证？ 3、保证收益吗？ 4、有多少收益？ 银行拉存款的业务员 （第一小组） （一）储蓄的含义 1、储蓄:是指将货币存入银行、信用社等金融机构，由金融机构开具存折或存单，当存款到期或储户随时需要提取时，由金融机构还本付息的活动 2、存款利息的计算： 存款利息=本金*利息率*存款期限 【以工行为例】 3、种类：活期存款=200000*0.35%*1年=700 定期存款=200000*3.25%*1年=6500 陈大伯：存取自由、安全性高、收益虽稳定但太低，况且也担心几年后钱不值钱，有没有收益更高一点的方式？ 解疑答惑 解疑答惑 股票专家（第二小组） 【角色2】如果你是2号理财师，你需要为陈大伯解决以下几个问题： 1、钱存哪去？ 2、有何凭证？ 3、收益从哪来？ 4、有多少收益？ 陈大伯：影响因素太多。不能退股、只能买卖，要是卖不出去，怎么办， 风险太大，不可靠。 （二）股票的含义 1、股票:是股份有限公司为筹集资金发给股东的入股凭证，是股东取得股息的一种有价证券。 2、股票收入: 股息或红利收入 买卖差价 3、影响股票收益的因素:公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、自然灾害、政策变动等。 情景二：老两口的分歧 陈老伯了解了一些股票知识，有点跃跃欲试，但是遭到了老伴的反对，老伴说：人家老张半夜三更就去排队买国债，国债肯定比股票好，我们还是买债券吧！ 老伴专门找来投资公司的顾问，向陈老伯介绍债券优于股票的好处。 你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投资意向转向债券？ 解疑答惑 债券专家（第三小组） 【角色3】如果你是3号理财师，你需要为陈大伯解决以下几个问题： 1、钱存哪去？ 2、有何凭证？ 3、收益从哪来？ 4、有多少收益？ 陈大伯：都是有价证券、投资手段；虽安全性比股票好一点，但风险还是很高，得不到保证。烦烦烦！ （三）债券的含义 是一种债务证书，即政府、金融机构、企业等筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 解疑答惑 卖保险的业务员 （第四小组） 【角色3】如果你是4号理财师，你需要为陈大伯解决以下几个问题： 1、向谁投保？ 2、如何约定？ 3、保险保什么？ 4、有何作用 （四）商业保险的含义 1、商业保险:是根据保险合同约定，投保人向保险公司支付保险费，保险公司按照合同约定的、可能发生的事故所造成的损失或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金的怎人 2、商业保险: 人身保险 财产保险 3、是一种规避风险的投资工具 区别 比较 储蓄 债券 股票 商业保险 性质 受 益 权 还返 方式 投资效益 联系 储蓄 限期偿还 入股凭证 风险保障 取款获息安全性最大 定期收取利息安全性比股票大 取得股息和红利经营好坏决定收益 按保险条款获得经济赔偿 按存款方式获得本金和利息 有明确的付息期限必须偿还本金 股金不退，只能出卖股票 保险事故发生后可获得补偿或保险金 利率较低基本无风险 信用度高收益高代用率高时间长风险大流通性强 收益高，风险大 有回报率，时间长 都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益 解疑答惑 保险专家（第四小组） 【角色2】如果你是4号理财师，你需要为陈大伯解决以下几个问题： 1、如何约定 2、钱给付谁？ 3、保险保什么？ （四）商业保险 1、投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为 2、商业保险的分类： 人身保险和财产保险 我来选择 假如你是 陈大伯，你将如何选择？ 单一型投资 组合型投资 投资只需要考虑收益与风险吗？还有哪些要考虑的因素？ 议一议 投资有法 投资无定法 投资要