浦发个贷管理系统-功能说明书-第2册-业务流程分析 v1.0.0.doc

浦发个贷管理系统 功能说明书 (第二分册) 浦发个贷项目组 2005年3月 目 录 1 业务流程分析 3 1.1 档案管理 3 1.1.1 业务流程图 3 1.1.2 业务处理描述 4 1.2 特约商户管理 7 1.2.1 业务流程图 7 1.2.2 业务处理描述 7 1.2.2.1 特约商户信息管理 7 1.2.2.2 合作商基本信息管理 8 1.2.2.3 合作项目管理 8 1.2.2.4 合作项目审批 8 1.3 客户管理 9 1.3.1 业务流程图 9 1.3.2 业务处理描述 9 1.3.2.1 客户资料管理 9 1.3.2.2 客户资料维护流程 9 1.4 贷款申请审批 10 1.4.1 业务流程图 10 1.4.2 业务处理描述 11 1.5 授信额度管理 12 1.5.1 业务流程图 12 1.5.2 业务处理描述 13 1.6 贷后变更 13 1.6.1 业务流程图 13 1.6.2 业务处理描述 13 1.7 资产保全 15 1.7.1 业务流程图 15 1.7.2 业务处理描述 15 业务流程分析 档案管理 业务流程图 业务处理描述 档案管理是反映每一笔贷款资料及其权利品的登记入库、调阅、修改的过程。 档案的状态 已登记 已入库 出借 权利品的状态 已登记 已入库 已出库 出借 档案登记 贷款申请时由资料录入员同时登记贷款档案要素，办证岗和档案管理岗可随后增加档案要素。 档案入库 个贷中心或分行档案管理岗，登记档案要素（档案要素可由各分行自行通过参数定义），进行档案入库登记。 档案状态为“已入库”。 档案修改 办证岗和档案管理岗，可增加或修改档案信息。修改档案信息由以下交易引起： 提前还款 修改还款帐号和还款途径 还款计划变更 展期、延期、缩期 催收，追帐，诉讼理赔 更改担保信息 更改客户信息 结清 修改贷款信息（其他情况） 档案调阅 档案管理岗，登记档案调阅的信息。调阅分为实物调阅和电子档调阅。支行和个贷中心经授权可直接调阅电子档。 档案出借和归还 档案管理岗，登记档案出借给借款人和借款人归还档案的信息。 权利品入库 档案管理岗，登记贷款合同/授信合同的权利品。 权利品状态为“已入库”。 权利品出库 档案管理岗，对“结清未领”并且还款情况正常（无保险理赔记录、无处理抵质押物记录）的权利品做权利品领取。权利品的状态改为“已出库”。 档案管理岗，对“结清未领”但还款情况不正常（有保险理赔记录或有处理抵质押物记录）的权利品申请领取；审批通过后，权利品的状态改为“已出库”。 其它相关业务处理功能 资料录入岗在申请录入时对已有的资料登记，流程中各工作岗位都可以追加资料，系统会记录追加资料的柜员以及登记日期时间，当申请在系统中流转到放款监督岗时，系统提供档案清单打印的功能可打印档案交接清单。 权利品的表外帐由核心管理，个贷与核心没有接口，只登记信息。 档案要素中应区分哪些是必选要素，哪些是可选要素，再增加备注项，以记录额外的要素。系统提供对每种贷款产品的必选要素的自动检查。 档案管理岗可以修改档案信息，系统会记录所有的修改操作。 特约商户管理 业务流程图 业务处理描述 特约商户信息管理 特约商户管理作为系统的一个统称，分为： 合作商 委托人 中介机构 保险公司 担保公司 特约商户信息管理又分为： 基本信息管理 详细信息管理 财务信息管理 大事信息管理 违规记录管理 社会信用信息 保险公司信息管理 保险公司基本信息管理 合作商基本信息管理 合作商不要求在核心开户 系统首先查询合作商是否已在本行开户，如果已开户，则从核心取得基本信息 系统提供对合作商信息的录入、修改、删除、查询的功能 合作项目管理 合作项目管理分为： 合作项目基本信息管理 合作项目附属信息管理(购房贷款，汽车贷款，助学贷款，消费贷款) 合作项目审批 当需要新增合作项目时首先需要进行黑名单检查。 然后进行此合作商的其他贷款项目的还款质量的检查。 然后由支行或个贷中心进行项目信息登记和申请。 根据不同的情况，分别通过以下几个岗位的审查和审批：个贷中心项目审查岗、分行项目审批岗、总行项目审批岗。 客户管理 业务流程图 无 业务处理描述 客户资料管理 客户资料分为6部分： 客户基本信息管理 客户关系人管理 客户大事记 客户信用记录 客户财务信息管理 客户资料维护流程 客户资料维护在不同阶段采用不同的流程控制： 贷前修改 贷前修改，可以分为两种情况： 进入审批流程之前可以直接进行客户资料的修改。 在审批流程中，需要审查审批岗将申请退回到资料录入岗才能进行修改。 贷中（后）修改 贷中（后）阶段的客户资料修改需要授权。 贷款申请审批 业务流程图 业务处理描述 客户资料录入 首先进行客户信息资料录入 如果客户办理过其他贷款，则需要进行黑名单、贷款信息、