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 理财计划书目录： 1、理财寄语 ----------------(2) 2、资产分析 ----------------(3) （1）家庭资产状况分析。 （2）家庭资产风险揭示。 3、理财目标-----------------(8) （1）理财愿景规划。 （2）理财需求明确。 4、理财计划-----------------(9) （1）家庭理财目标规划。 （2）家庭风险规避计划。 5、理财效果 ----------------(26) （1）理财计划效果揭示。 （2）家庭资产配置图表。 6、总结与声明---------------(29) 尊敬的温先生： 很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。 当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享： “理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯” 从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。 培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。 最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。 资产分析 家庭资产状况分析： 家庭收支情况汇总表： 每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 0 房屋月供 0 配偶收入 4500 基本生活开销 8000 其它收入 0 医疗费 0 合计 4500 合计 8000 每月结余 -3500 　 　 　 　 　 　 收入 支出 年度收入 30—50万 保费支出 6230 其他收入 0 其他支出 10000（探亲） 合计 30—50万 合计 16230 年度结余 28—48万 　 　 图一：家庭年度收入结构 从您家庭年度收入情况分析，您每年的收入总金额在35.4万元至55.4万元不等，综合分析您的家庭收入结构相对单一，年度性收入或者说一次性收入远远高于每月的平均收入，存在较大的不稳定性，对您家庭的开支和资金的调配会起到一定的制约作用。 （3）家庭支出分析： 图二：家庭年度支出结构 从您家庭年度支出情况分析，您每年的支出总金额在11.2万元左右，综合分析您的家庭支出结构相对稳定，可见您近期没有重大的资金使用需求，也没有负债，是个相对理想的支出结构。 （4）家庭资产负债分析： 家庭资产负债状况表： 家庭资产负债状况 （单位／万元 ） ?家庭资产 家庭负债 活期及现金 5 房屋贷款 0 定期存款 38 其他贷款 0 基金 20 　 　 0 　 　 0 　 　 200+200 　 　 0 　 　 0 　 　 0 　 　 　 　 　 　 463 合计 0 家庭资产净值 463 　 　 图三：家庭资产机构 从您的家庭资产负债情况来看，我们从两方面分析，首先您的负债情况良好，没有任何的贷款和债务，这点其实对于现代家庭来说是非常难能可贵的，同时也体现了您的购买力充裕。其次我们看到了您的家庭资产结构图，固定资产投资占到了您总资产的87％，这个比例相对较高，而且这些固定资产并没有用于投资，非常可惜。另外现金资产总量占您家庭资产的比例不高，如果要应付一些重大消费可能会遇到资金的紧张，这点是后面方案里着重要为您解决的。 2，家庭资产风险揭示： 通过对您家庭资产配置的分析，基本可以判断您的资产配置情况还是相当良好的，但如果在宏观环境变化后，也存在一定的风险可能，为了您更好的了解这些风险，下面将会一一揭示： 固定资产风险：您的固定资产投资比例过高，随着房地产市场的连续调控，您所持有的物业也有一定的贬值风险，而且由于房屋的变现能力较差，一旦有资金需求时，可能需要低于市场价才能快速抛售。并且您的物业并非刚性需求（已有三套住房），但剩余的两套物业并没有进行出租，回报率为零。 现金资产风险：您的现金资产相对薄弱，活期存款只有5万元，对于要经营多家公司的业主来说，一但遇到经营上的问题，或者医疗教育方面的需求还是非常紧张的。 证券投资风险：您的对外投资仅限于20万的基金投资，而且品种也不是很明确，收益方面您自己也比较模糊，这点可以看出您平