第八章 保险中介的监管.ppt

《保险中介理论与实务》 第八章 保险中介的监管 [内容提要] 本章将围绕保险中介监管所涉及的保险中介监管的原则、保险中介监管的形式和方法、保险中介监管实务和保险中介行业自律四个方面进行介绍。 第八章 保险中介的监管 第一节 保险中介监管的原则 第二节 保险中介监管的形式和方法 第三节 保险中介监管实务 第四节 保险中介行业自律 本章小结 案例分析 复习思考题 第一节 保险中介监管的原则 一、保险中介监管的含义 二、保险中介监管的必要性 三、保险中介监管的原则 一、保险中介监管的含义 保险中介的监督管理就是指法定的主管机关对从事保险中介活动的机构和人员进行监督管理的行政行为。 保险中介的监管具有以下特点： (一)保险中介监管的执行部门是法定的机构 (二)保险中介监管机构的监管活动是国家行为 (三)保险中介监管机构具有监管权限 (四)被监管对象具有行政复议和诉讼权 二、保险中介监管的必要性 （一）保证保险市场规范有序的必然要求 （二）保证保险当事人合法权益的客观需要 （三）培育我国保险中介市场健康发展的客观要求 保证保险市场规范有序的必然要求 保险市场作为一个完整体系，其主体由保险人、投保人和保险中介三方构成。保险中介人作为保险市场的子系统，包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等；三者在保险市场中具有不同的地位，发挥着不同的职能作用，都是保险市场体系中不可缺少的主体。 保险中介人的行为是否规范，直接影响保险消费者的利益，同时，也影响着保险公司的正常经营和保险市场的健康有序，所以必须对保险中介人的行为实施有效监管，这样才能建立和保持良好的市场秩序。我国在引入保险代理制度的初期，由于法律滞后和监管乏力，许多不规范行为屡禁不止，严重扰乱了正常的保险市场秩序，极大地影响了保险中介人的信誉，损坏了保险业的形象。所以应吸取教训，总结经验，严格实施监管规则和加大执行力度，以保证保险中介人以高起点、高素质、高标准来赢得社会的信赖，使保险市场在一种规范、有序、健康、稳定的环境中发展。 保证保险当事人合法权益的客观需要 保险中介人在保险市场上占有独特的地位，它代表的是投保人、被保险人或保险人的利益，为他们提供专业化的保险中介服务。 保险中介人的出现有利于形成保险供给者和保险消费者之间的平等独立关系，如果不对保险中介人的行为实施有效的监管，保险中介人就有可能出于自身的利益或执业中的过错而损害保险当事人的利益，保险当事人的合法权益就不能得到有效的保障，所以，为了保证保险中介服务的规范经营，维护保险当事人的利益，发挥保险中介在保险市场中的独特作用，保险监管部门必须对保险中介人的经营行为实施有效监管。 培育我国保险中介市场健康发展的客观要求 由于我国保险中介人起步较晚，市场的覆盖率有限，保险中介服务的需求得不到满足，因此，很多境外或未获准许的外资保险中介人在我国借机从事地下非法中介活动。如果不对此现象进行打击和整顿，必然对我国保险市场秩序造成巨大冲击。 与发达国家比较，我国保险中介公司无论在经营上、技术上、人才上还是管理上都还很落后，所以保险监管部门在加大对中介市场行为监管力度的同时，还有必要对国内保险中介人进行必要的指导、培育和扶植，从而使我国保险中介市场能够稳定协调地快速发展。 三、保险中介监管的原则 (一)适度监管原则 (二)维护保险中介业务当事人利益的原则 (三)强化保险市场运行机制的原则 (四)依法监管原则 (五)有利于保险市场健康发展的原则 (六)自我约束原则 (七)综合性管理原则 (一)适度监管原则 适度监管原则，即要求监管既不过分严格，又不过分松散。要求做到管而不死、活而不乱，既鼓励竞争又不放纵竞争，认同保险中介机构追求利润的动机但又不容许违规操作、损害保险当事人的合法权益，实现可控的、有管理的市场运行机制，通过提供有价值的专业服务，赢得社会公众的信赖。 (二)维护保险中介业务当事人利益的原则 保险中介人行为既作用于保险人，又涉及投保人与被保险人的利益。同时保险中介自身的利益也在其中。国家对保险中介人实施监管，必须维护各方面的利益，以保证保险交易活动的公平合理。 1．维护投保人与被保险人的利益 2．维护保险人的利益 3．维护保险中介人的利益 (三)强化保险市场运行机制的原则 强化保险市场运行机制是指在进行保险中介监管时要注意充分发挥市场机制的调节作用。具体地讲，就是要遵循供求规律、价值规律和竞争规律以及它们之间相互作用的规律，用以维护保险中介市场的正常秩序。 国家加强对保险中介人的监管，要考虑保险中介产业布局和保险中介市场的均衡发展，应强化市场运行机制，顺应保险中介市场自身