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支付知识 Pay knowledge 中国银联 银联，是2002年国内80多家金融机构共同出资组建的股份制金融机构，其本身定位是银行卡组织。 他对国内商业银行的银行卡制定了统一的标准，凡是商业银行按照银联标准发卡，这些卡就能够进入银联的清分网络。 原本两家银行数据假使是互相独立的，银联制定规范前，工行的 ATM 机没法受理华夏银行卡的提现。在银联介入后，由于卡信息规范得到了统一，工行 ATM 机能够读懂华夏银行卡内的磁条信息。更重要的是，工行可以通过银联的网络查询到华夏借记卡中的余额，并受理用户的提现需求。用户在提现后，根据银联的清分数据，华夏银行会在规定账期内将资金结算给工行。 银联在这个过程中，不参与交易和收单，不负责出款，仅仅负责信息传递并产生清分数据，赚的是“信息费”。这和其他著名卡组织Visa、Mastercard 的功能基本相同，制定标准、打通发卡行、负责清分信息。 中国银联是中国银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。中国银联大力推进各类基于银行卡的综合支付服务。中国银联其实就是银行的儿子。 银联子公司 子公司构成： 产业服务体系构架：银联国际、银联商务、银联数据服务、银联电子支付、银行卡检测中心和中金金融认证中心。 另外重要构成：广州银联网络支付、上海银联电子支付、深圳市银联金融网络、北京银联商务、上海银联商务、宁波银联商务、广东银联商务、北京数字王府井科技等8家子公司。 银联商务，主要做银行卡收单和专业化服务（POS维护） 银联电子支付，主要做线上支付 银联国际，主要负责运营银联国际业务，拓展银联卡境外受理网络 银联数据，做发卡端服务，主要服务于一些没有发卡系统的中小银行。 银行卡检测中心，是银行卡产品和机具检测机构 中金金融认证中心，是互联网第三方安全认证机构，通过发放数字证书为网上银行、电子商务、电子政务提供安全认证服务 银联旗下品牌 银联卡，62开头银行卡 银联在线，银联在线网关支付、手机控件支付、B2B支付 银联POS，刷卡支付，如电话POS、网络POS、移动POS、MPOS 银联云闪付，近场支付，如ApplePay、SamsungPay 快捷支付 快捷支付本质是代扣服务（对私）的产品包装。 代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。典型应用场景是电视费、电费、保险费定期的扣除。 传统的代扣服务的授权过程较为麻烦，而且行业应用场景限制较多（例如只对实名行业开放）。快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权过程（例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可），同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认，很好平衡了安全性、便捷性。 第三方快捷支付，如支付宝快捷支付，其本质是第三方支付机构直接和银行签约，银行把后台开放给第三方支付机构、验证信息的权限也给第三方支付机构，从而客户可以不用输入银行密码就可以完成支付，在消费过程中享有最大的便捷。 快捷支付起源于2011年4月18日，支付宝公司宣布，联手中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等10家银行推出“快捷支付”，通过这个快捷支付平台，用户无须开通网银，可以直接通过输入卡面信息快速地完成支付。基本概念快捷支付是全新的支付理念，具有方便、快速的特点，将是未来消费的发展趋势，其特点当然就似乎体现在“快”。 快捷支付与网银区别 开通要求不同，网银支付要求开通了网银，而快捷支付则不需要。 操作不同，快捷支付不用登陆网银，在第三方网站输入支付密码或短信验证码即可完成支付。网银支付需要网银登录密码、U盾。 绑定要求，使用快捷支付需要支付宝与银行卡事先绑定，而是用网银支付，则不需要。 支付额度限制不同，信用卡快捷以信用卡本身的额度为准，不受网银额度下调等限制。网银支付额度限制较多。 快捷是否绕银联？ 支付宝的快捷支付，通过机制设计代替了银联跨行结算的作用，绕过了银联通道。 支付宝直接对接银行，所以不涉及跨行，既然不跨行，那跟银联就没有关系。 快捷支付或第三方支付的流程是这样： 张三买了一包100元的茶叶，用他的工行卡绑定快捷支付，付款100元至支付宝的工行对公账户； 支付宝从支付宝的建行对公账户中转给茶叶商的建行账户中100元； 为了完成上述的过程，第三方支付公司需要在各家商业银行开立对公结算账户，并打通各行银行卡快捷支付的接口。用户通过网络完成快捷支付的绑定后，即可完成个人银行卡向第三方支付对应本行对公结算账户的付款。交易发生时，第三方支付公司再从商户账户所在银行对应的对公结算账户把对应资金划给商户即可。 信用卡刷卡后都发生了什么? 对于银联的直联商户，流程如下： 刷卡信息