009-银团贷款、项目评估和非融资性保函业务培训--上海分行.pptVIP

第一部分 银团贷款实务与操作流程 七、银团费用1、银团费用收取的主要原则 银团贷款收费应按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款协议或费用函中载明 银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。其费用种类和金额由借贷双方协商确定，不得在利率基础上加点确定 在当前信贷资源的紧张情况下，各单位应抓住有力时机，提高银团收费议价能力，增加中间业务收入。 八、银团贷款立项要求 对任何一笔银团贷款都需要上报分行立项，并作为各单位上报审批的基础资料之一。 各单位在上报银团立项申请前，要先与分行大客户部和分行审贷部门充分沟通，取得初步认可后方可上报。 各单位上报立项时，除立项申请表外，还要撰写一份项目贷款情况报告，对银团项目的基本情况、借款人及股东情况和拟安排融资方案等进行简要汇报。 立项表中，支行应填写：项目经办人员意见，包括客户经理、市场部经理和分管行长意见，注意都要签名。 对于无收费的非上海市重大项目的银团，分行原则上将不予立项支持。 银团贷款业务立项表 九、其他管理要点 1、对于我行牵头的银团贷款，以及我行作为参加行并且我行参加份额在3亿元人民币（含）等值以上的银团贷款，在首次银团提款以前的银团会议，由分行公司银行大客户部参与召集（我行牵头银团的情况下）或者参与银团会议，参与授信方案设计和银团贷款相关条款谈判等工作，具体工作由分行公司银行大客户部相关的项目经理（支行联系人）负责。 2、对于我行牵头的银团项目，原则上应外聘律师起草银团贷款相关协议并出具法律意见，所有我行参与的银团贷款的相关银团文本均应提交分行法律合规部门审核后方可签署。 3、各项银团费收入应正确计入“5110手续费收入-4268银团贷款手续费收入”科目。 各阶段要点概述 1、项目发起：掌握客户需求和项目详情 2、方案设计：拟定贷款条件清单和融资建议书 3、银团委托：取得借款人委托书，向分行申请立项 4、份额分销：完成评估和报审，努力将贷款份额分销他行 5、额度分配：牵头行与客户一起确定 6、文本确定：委托律师制作文本，完成商务谈判 7、合同签约：尽量落款支行，择重举行签约仪式 8、银团放款：代理行落实首次及每次提款条件，以 及受托支付职责 9、贷后管理：代理行落实贷后管理工作，定期向牵 头行及各成员行通报，召开银团会议 第二部分 中长期项目评估要点 一、项目评估报告格式要求 参照《中长期项目贷款评估报告模版》撰写(2007年版） 二、项目评估需取得的资料 1、借款人各项授信基础资料（资本金到位证明） 2、借款人股东各项基础资料 3、项目基础文件资料： (1)项目可研批复（或核准批复、备案批复） (2)项目可研报告 (3)项目用地批复（房地产项目需要“四证”齐全） (4)项目环境评价批复 (5)其他 三、项目评估测算依据 浦银发[2003]第528号－关于印发《上海浦东发展银行中长期项目贷款评估规范》等的通知 浦银沪发[2003]0575号-《对公中长期贷款管理办法》和《对公中长期贷款评估管理办法》 项目可研报告是项目评估倚重的一份重要文档，但我们在进行项目评估时，不能盲目照搬可研，银行需要结合自身掌握的信息，在可研的基础上独立进行评估。如利率变动、原材料涨价、市场波动、以及为满足银行评估审慎性原则等因素都需要对可研进行调整。 四、项目资本金比例要求 钢铁、电解铝项目，最低资本金比例为40%。 水泥项目，最低资本金比例为35%。 煤炭、电石、铁合金、烧碱、焦炭、黄磷、玉米深加工、机场、港口、沿海及内河航运项目，最低资本金比例为30%。 铁路、公路、城市轨道交通、化肥（钾肥除外）项目，最低资本金比例为25%。 保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为20%，其他房地产开发项目的最低资本金比例为30%。 其他项目的最低资本金比例为20%。 六、项目评估风险因素分析 第三部分 工程项下非融资性保函业务 非融资性保函业务种类 工程项下各种非融资性保函的关系 非融资性保函的当事人基本关系 投标保函的特点 投标保函是指银行经投标方（申请人）的申请向招标方（受益人）出具的银行担保文件 开立投标保函的目的是：保证投标人在其报价的有效期内不撤标、不改标、不更改原报价条件 投标保函所担保的金额一般为：投标报价的1%--5%； 投标保函的有效期限一般为：开标之日起的3-6个月，主要视招标文件而定，通常为评标期加30天左右。 履约保函的特点 履约保函是指银行应申请人请求，向受益人出具的保证申请人履行某项合同项下义务的银行担保文件。 申请