第二讲货币和信用0313.pptVIP

作业：课后思考题57-58页：1、3-4 作业：课后思考题97页：1、4、7-8 （4）商业信用的局限性 第一，商业信用的规模和期限受单个资本拥有的资本数量和资本周转状况的限制。 第二，商业信用也要受商品使用价值流转方向的限制。 比如说，纺织印染厂可向服装厂提供商业信用，而服装厂则不能向纺织印染厂提供商业信用。一般地说，是上游产品企业向下游产品企业提供信用，是工业向商业提供信用。因而，有些企业很难从这种形式取得必要的信用支持。? 2、银行信用 （1）银行信用： 是银行向企业提供贷款而形成的借贷关系。 在再生产过程中，各个企业之间会出现货币资本余缺不均的状况。为了保证社会再生产正常进行，需要企业之间进行货币余缺的调剂。 银行通过借贷关系，将再生产中游离出来的闲置货币资本和社会上的闲置货币集中起来，再把它们贷给需要货币的企业。 （2）银行信用的特点 第一，银行能把社会上各种闲置资金集中起来，形成巨额借贷资本，因此，银行信用不受个别资本的数量和周转的限制。 第二，银行信用的对象不是商品资本，而是货币资本。 第三，银行信用的债务人是工商企业，债权人是银行。 （3）银行及银行业务 银行信用主要由银行来办理。银行是专门经营货币资本的企业，是借款人和贷款人的信用中介。银行的业务分为两个方面： 负债业务：揽储业务（单位存款和个人存款 ） 资产业务：票据贴现、抵押贷款、信用贷款、证券投资 3、国家信用 国家信用：是指国家直接向公众进行的借贷活动，国家在这种信用关系中处于债务人的地位。 国家的债务简称国债(national debts)或公债(public debts)，主要工具是国库发行国库券(短期：treasury bill；中期：treasury note；长期：treasury bond)。 我国自1981年开始发行国库券，到2008年，国债总额为5.3万亿元。 在现代社会中，国家信用在经济生活中都是不可忽视的重要因素。表2—3说明一些国家政府总债务占GDP比例的状况： 国家 加拿大 法国 德国 意大利 日本 英国 美国 1980 57.69 20.41 31.25 56.89 51.78 40.84 43.57 1985 84.39 30.59 40.69 80.48 68.05 43.07 53.10 1990 88.34 35.18 42.25 94.65 68.85 27.14 61.15 1995 114.00 55.44 55.14 121.08 92.83 41.10 69.13 2000 91.06 57.28 58.74 109.15 142.06 41.38 54.16 2005 78.41 66.74 66.34 105.82 191.64 42.40 60.77 340506.7 314045.8 265810.7 216314.7 184937.6 GDP 500.7 59736.95 60237.68 2009 472.22 52799.32 53271.54 2008 607.26 51467.39 52074.65 2007 635.02 34380.24 35015.28 2006 765.52 31848.59 32614.21 2005 国外债务 国内债务 总债务 年 份 中国历年GDP和债务总额（单位：亿元） 国家信用按债权人的不同可分为国内信用和国际信用（主权信用）。 国内信用：是国家以债务人身份向国内居民、企业、团体取得的信用，它形成国家的内债。 国际信用（主权信用）：是国家以债务人身份向国外居民、企业、团体和政府取得的信用 2010年6月14日，国际三大评级机构之一的穆迪投资者服务公司将希腊主权信用连降4级，由AAA级降至Ba，即“垃圾级”。 2011年8月6日标准普尔调低美国政府债券信用等级，由AAA调降到AA+。 4、消费信用 消费信用是工商、企业、银行或其他信用机构向缺乏货币购买力的消费者提供贷款的活动。消费信用的形式主要有：赊帐、分期付款和发放消费信贷等。 （1）赊账：如利用结帐信用卡，凭信用卡先购后支付。 （2）分期付款：是消费者购买商品后，先支付部分现款，然后根据签订的合同，分期加息支付余下的贷款。在贷款未付清前，商品所有权属于卖者。 （3）个人消费信贷：是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。发放消费信贷时，根据受贷的对象的不同分成买方信贷和卖方信贷。 买方信贷：银行直接对商品消费者发放贷款，如：个人旅游贷款、个人综合消费贷款、国家助学贷款等。 综合消费贷款：是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额在2000元至50万元、期限在