商业银行实务——第4章2014.pptVIP

商业银行实务 主 编 才凤玲 副主编 王红梅 田保财 第4章 商业银行资金业务管理 4.1.1商业银行资金管理的含义和必要性 4.1.2我国商业银行资金营运的具体职能 4.1.2我国商业银行资金营运的具体职能 4.1.2我国商业银行资金营运的具体职能 4.1.3商业银行资金管理的模式 4.1.3商业银行资金管理的模式 4.2.1计划编制的要求 4.2.2计划编制的原则 4.2.3计划编制的依据 4.2.4资金营运计划的实施程序和编制方法 4.2.4资金营运计划的实施程序和编制方法 4.2.4资金营运计划的实施程序和编制方法 4.2.5计划的分析和检查 4.3.1商业银行资金头寸的基本概念 4.3.2商业银行资金头寸的性质 4.3.3商业银行加强资金头寸管理的意义 4.3.4商业银行的备付率管理 4.3.4商业银行的备付率管理 4.3.5商业银行库存现金的管理 4.3.6商业银行的资金头寸调度 4.3.6商业银行的资金头寸调度 4.3.6商业银行的资金头寸调度 4.3.7商业银行资金头寸的预测和匡算 4.3.7商业银行资金头寸的预测和匡算 4.4.1系统内资金融通的定义 4.4.2系统内资金融通的形式 4.4.3系统内资金融通的种类 4.4.4系统内资金融通的匡算 4.4.4系统内资金融通的匡算 4.4.5系统内资金融通的一般流程 4.4.5系统内资金融通的一般流程 4.4.5系统内资金融通的一般流程 4.4.5系统内资金融通的一般流程 4.4.5系统内资金融通的一般流程 4.4.5系统内资金融通的一般流程 4.4.5系统内资金融通的一般流程 4.4.5系统内资金融通的一般流程 4.4.6系统内资金融通的内部控制 4.4.7系统内资金融通的发展趋势 4.5.1商业银行现金计划的作用和内容 4.5.1商业银行现金计划的作用和内容 4.5.2商业银行现金计划的编制 4.5.2商业银行现金计划的编制 4.5.2商业银行现金计划的编制 4.5.2商业银行现金计划的编制 4.5.2商业银行现金计划的编制 4.5.3商业银行现金计划的执行和检查 4.5.3商业银行现金计划的执行和检查 商业银行系统内资金融通 2．系统内融资的具体匡算 （1）影响系统内资金融通匡算的主要因素。 （2）融通资金额度的匡算 （3）系统内融通资金利率的匡算 （4）系统内融通资金期限的匡算 1.系统内借款的一般流程 （1）借款申请。 （2）各种借款均应按各分行内部授权，经有权人签字盖章后传真至上级行资金营运部或由分行有权审批人信箱发至上级行经办人信箱。 （3）上级行经办人员收到下级行的借款申请后，根据申请行的资金情况以及全行的资金营运计划，提出初步意见报有权人审批，确定最后借款方案。 商业银行系统内资金融通管理 （4）借款方案确定后，由借款经办人通过内部网络（或传真）将上级行的借款意见通知借款申请行，（同意借款时）通知本行资金调拨员。 （5）除应急借款按资金交易系统上一交易日（无交易时向前顺延）7天期交易品种收盘价确定利率外，系统内借款利率由上级行根据不同时期全行资金状况、内外部市场利率、资金流向和流量调控需要并参考人民银行利率政策而确定。 商业银行系统内资金融通管理 （6）借款行借入资金后，要严格按照借款申请中的借款用途使用借款，不得将借款挪作它用。 （7）系统内借款到期由借款行主动归还，并允许提前归还，到期不还的借款，自动转入逾期借款专户进行管理。 （8）系统内借款按季结息，在合同期内如遇利率调整，实行分段计息。 商业银行系统内资金融通管理 （1）提出申请。 （2）上级行存款经办人收到下级行的存款申请后，根据申请行的资金飞速提出初步意见，报本行有权人签字审批后，将上级行意见返传至存款申请行。 （3）存款申请行申请存入系统内定期存款当日，其在资金交易系统融出资金余额必须大于融入资金余额，或者在上级行没有系统内借款。 商业银行系统内资金融通管理 2.系统内存款的一般流程 （4）系统内定期存款实行期限管理，不允许提前支取，到期由存款行主动提出支取或续存申请；到期未支取的，自存款到期之日起按实际支取日系统内备付金存款利率计息。 （5）系统内定期存款按季结算，在合同期内遇利率调整，实行分段计息。 商业银行系统内资金融通管理 3．系统内市场交易一般流程 （1）登录 （2）查询当日到期情况 （3）根据当日总行（一、二级分行）备付金账户金额、交易市场到期金额，测算当日需融出（融入）资金手数。 （4）委托下单 （5）委托撤单 （6）查询 （7）闭市后，打印“逐笔成交清单”保存，并与本行的“总行备付金账户”增减情况核对。 商业银行系统内资金融通管理 （8）当本行资金交易系统出现故障，不能交易时，可填写“银行资金交易委托代理申请表” 经