理财规划师基础知识培训-金融.ppt

中央银行 职能（多选）★ 发行的银行 垄断纸币发行权 货币政策最高决策机构 银行的银行－最能体现央行作为特殊金融机构的性质 集中存款准备 组织全国资金清算 最后贷款人 政府的银行 代理国库 代办金融事务，充当金融代理人 为政府提供资金融通 制定并监督执行金融行政法律法规 第二单元 金融机构 二、商业银行 商业银行：经营金融资产和负债业务，以追求利润为目标，多功能、综合性金融企业 职能：★ 支付中介 信用中介：最基本、最能反映经营活动特征 信用创造 金融服务 商业银行 商行组织形式 单元制 总分行制 银行控股公司制 连锁银行制 目前我国商业银行的基本业务活动通常由负债业务、资产业务和（）共同组成。 　　A、个人业务B、创新业务 C、机构业务D、中间业务 政策性银行 政策性银行： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 第三单元 金融监管 作用（多项选择） 维护信用、支付体系稳定 保护存款人和投资者利益 保证金融机构依法经营 促进金融机构公平竞争 混业经营与分业经营 分业经营的特点 混业经营的特点 我国的金融监管体制：分业监管 第三节 金融工具 第一单元 金融工具概述 特征：★ 期限性 流动性 风险性 收益性 利率体系 利率风险： 名义利率＝无风险利率＋风险溢价★ 短期国库券利率 风险补偿 练习: 已知短期国库券利率2%,短期企业债券的风险溢价1.25%，该债券的名义利率是3.25%（ ） 我国当前的利率体系★（多选） 央行基准利率 法定存款准备率、央行再贷款利率和再贴现利率 银行间利率 银行间拆借利率（shibor）和银行间国债市场利率 金融机构存贷利率 市场利率 沪深交易所债券市场利率和民间借贷利率 利率体系 练习 现行利率体系下，央行基准利率不包括同业拆借利率（ ） 银行间利率包括全国银行间拆借利率和（） A再贴现率B再贷款利率 C银行间国债市场利率D沪深交易所市场利率 在我国市场利率是指沪深交易所债券市场利率，不包括民间借贷利率（ ） 利率决定和影响因素★ 社会平均利润率 0＜利率＜社会平均利润率 借贷资金供求状况 供过于求，利率下降；供小于求，利率上升 央行货币政策 紧缩政策，提高基准利率；扩张政策，降低基准利率 预期通货膨胀 预期提高，债权人要求提高贷款利率；预期下降，利率下调 国际利率水平及汇率 国内利率高于国际，资本流入，资金供给增加，利率下降 国内利率低于国际，资本流出，资金供给减少，利率上升 本币贬值，国内居民对外汇需求增加，对本币供应增加需求减少，本币利率下降 微观因素 期限、风险、担保品、借款人信用等级、放款方式和社会经济主体预期 利率决定和影响因素 练习 以下各项不属于决定和影响利率的微观因素的是（ ） A借贷期限B预期通胀C担保品D风险程度 如果国际资本能自由流动，当美元利率高于人民币，会使人民币利率上升（ ） 决定和影响利率变动的因素主要有（ ） A社会平均利润率B借贷资金供求状况 C预期通胀D国际利率水平E汇率 利率作用 储蓄和消费： 利率提高增加储蓄，减少消费 投资 融资成本 物价水平： 经济繁荣：提高利率抑制AD 经济萧条：降低利率刺激投资 当市场利率上升时，股票、债券的价格一般会（）。 　　A、上升B、下降 C、没有影响D、不确定 第四单元 汇率 外汇：以外币表示的清偿国际间债权债务关系的支付手段和工具 外汇种类（多项选择）★ 外国货币 外币支付凭证 票据、银行存款凭证和邮政储蓄凭证 外币有价证券 政府债券、公司债券和股票 特别提款权 其他外汇资产 汇率 汇率：一国货币表示的另一国货币价格 ★标价法：汇率的表示方法： 直接标价法：本币表示外币的价格 大多数国家货币采用直标 间接标价法：外币表示本币的价格 欧元、英镑、美元 练习： 以一个单位或100个单位的外国货币为标准，用一定量的本币来表示其价格的标价法是间接标价法。（ ） 中国和英国使用的汇率表示方法都是间接标价法（ ） 从汇率制定方法的角度来讲，一国所制定的本国货币与基准货币之间的汇率称为（）。 　　A、套算汇率B、基础汇率 C、固定汇率D、即期汇率 二 影响汇率的因素★ 经济增长率 最基本因素，国民总产值增长，收入增加，推动本币贬值，长期升值 汇兑心理说：经济发展势态好，币信强，币值坚挺 国际收支状况 引起汇率变化最直接原因 顺差－升值；逆差－贬值 通货膨胀 纸币流通制度下，货币的购买力是决定汇率的基础，通胀－贬值 利率 温和通胀，利率上升，本币升值 严重通胀，贬值 心理预期 一国的国际收