理财规划师基础知识课件.pptx

?;我们常常思考的问题：;;人的一生需要多少钱？;现在，我们结论是： 仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活 只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活 ;人生需要理财理财需要规划 ;理财的根本：;富人和穷人最大的区别！;? 个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到： 财务安全 财务尊严 财务自由 ;;在中国，理财行业现状;在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。;理财规划师的核心理念;理财分类;做好保险就要懂理财 要理财须先理;理财规划的原则;1.统观全盘，整体规划原则;2.家庭类型不同核心策略不同原则;各个生命周期理财规划的优先顺序;生命周期;3.建立现金保障原则;4.风险管理优于追求利益原则;5.开源与节流并举原则;6.未雨绸缪，及早规划原则;7.消费、投资与收入相匹配原则;理财最基本的三个环节;;种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋 蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……循环往复，财源才能滚滚 种蛋从何出来？; 蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡…… 循环往复，财源才能滚滚。 ; 天有不测风云，人有旦夕祸福。 风险无处不在，风险无时不有。 ;理财工具;理财规划的具体流程：;1：建立和确定客户关系;2：收集和整理客户信息 客户家庭的基本情况 月收入、年收入、月支出和年支出水平 个人和家庭的资产和负债情况 社保、风险管理和遗产等信息 建立家庭帐目;客户财务状况分析——收入支出表;客户财务状况分析——资产负债表 ;了解客户的风险偏好 保守型 轻度保守型 中立型（中庸稳健型） 轻度进取型 进取型（激进型） 一个家庭的风险偏好与客户家庭的客观情况、投资倾向、财务目标和个性息息相关;确定客户理财目标的根据： 理财目标必须是确定的时间和金额 实现财务安全 追求财务自由 短期（5年内）、中??（5-10年）和长期目 标（10年以上）（标准可以根据需要修改） 必须实现的目标和期望实现的目标;理财规划师工作流程 建立和确定客户关系 收集客户信息，了解客户目标和期望 分析和评价客户财务状况 制定和执行客户理财规划方案 执行理财规划方案 监控和提供持续理财服务;客户财务状况分析——收入支出表;客户财务状况分析——资产负债表 ; 客户财务比率表;理财规划师工作流程 建立和确定客户关系 收集和整理客户信息 分析和评价客户财务状况 制定客户理财规划方案 执行理财规划方案 监控和提供持续理财服务;理财规划师工作流程 建立和确定客户关系 收集客户信息，了解客户目标和期望 分析和评价客户财务状况 制定客户理财规划方案 执行理财规划方案 监控和提供持续理财服务;理财规划师工作流程 建立和确定客户关系 收集客户信息，了解客户目标和期望 分析和评价客户财务状况 制定客户理财规划方案 执行理财规划方案 监控和提供持续理财服务